低利率时代真的来临了！
先是国有六大行同时宣布下调个人存款利率，股份制银行也紧跟其后下调个人存款利率，近期部分城商行也加入了调降“大军”。股份行下调后，一年期定存利率普遍为1.65%-1.95%，三年期定存利率为2.6%-3.25%，五年期定存利率为2.65%-3.25%。
城商行一年期定期存款利率多为1.85%，两年期的定期存款利率在2.15%至2.4%之间，三年期和五年期的定期存款利率多为2.65%、2.7%。
这个利率着实“感人”，一些年轻人可能不知道。在建国初期，1949年我们的活期存款利率为60%，1年期定存有252%。自1949年至今，我国存款利率调整超60次，并且是一路向下。
建国初期，物资匮乏，百废待兴，随着国家发展程度越来越高，利率自然也越来越低，这是符合国家发展规律的。
而到了上世纪90年代，存款利率一度也曾保持在10%以上。
那个时候银行一年期的存款利率都在10%左右。这个收益率不仅是超过了现在的银行存款利率，还超过了现在银行贷款利率，此后央行存款基准利率，从1990年的10%一路降至最低点1.5%。
特别是在1993年7月11日至1996年5月1日这将近三年的时间里，储户们在银行里存入一年期定期存款的基准利率达到了10.98%，这也是20世纪90年代以来存款利率的最高水平！（附图 历年存款利率图）
当时存款利息能达到10%以上，一边是，居民的收入普遍较低，把钱存银行的人并不是太多。另一边是，由于在改革开放初期，各行各业都需要贷款，银行也需要揽存放贷，这就造成了资金持续紧张的局面，在这种情况下，存贷款利率都比较高。更重要的原因是国家想通过高息存款抵抗通胀。当时由于中国经济转型，由计划经济转为市场经济等原因，一方面货币供应较为充裕，另一方面城镇居民消费物质供应出现了阶段性短缺现象，导致我国当时的消费物价增长速度和通胀率非常高。城镇居民消费物价指数CPI持续数年高速增长，甚至还不时出现因为担心基础生活物质供应短缺而排长队抢购盐、油、米等等日常生活必需品的场景。
但即使银行储蓄存款年利率高达10.98%，也无法完全跟上消费物价的涨幅，因此还曾经推出“存款保值贴补率”政策，就是在上述央行定的基准利率之上，再根据当年消费物价上涨情况给予一定的“保值贴补”，令到一年期或以上的定期存款实际利率水平，在90年代中前期的多年时间内都保持在超过10%的高水平。
全国居民消费价格指数（CPI）可以看出从1989年开始指数暴增，当时银行“高息揽息”的一部分目的，也是通过高利率来吸引居民积极地参与储蓄存款，降低消费物价上涨的通胀压力。此后CPI逐步回落，人民币存款的利率水平也相应地不断地下调，到了今天只有1.65%的水平。（附图cpi历史走势图）。
今年8月份我们的CPI指数上涨了是2.5%，而上半年大行存款付出去付息率一般也都是在1.6%的2%之间，你把钱存银行挣的那点利息大概率跑不赢物价上涨的速度，而CPI只是个生存指数，很多物价因素都没有计算在里面。再加上今年以来美国通胀报表，然后就是疯狂的加息。到9月28日，人民币兑美元的在岸、离岸汇率均破7.2元，创下2008年以来的新低记录。这些因素导致我们的购买力下降，钱不值钱了。
简单来说，当时银行存款体量少，货币政策紧，银行为扩大吸储，利率上行。现在是货币超发，市场需求紧缩，贷款投放弱，存款利率。下调利率一方面防止存贷套利，另一方面促使人们投入消费。
从1990年的10.08%到2015年的1.5%，整体趋势可概括为“下降——小幅回升——大幅下降”。自1993年至1996年达到10.98%的峰值后即出现断崖式下降。并在2002年出现第一个低谷，基准利率仅为1.98%，仅六年间便下降了9个百分点。此后虽有回升态势，但总体保持在5%以下，下降仍为主要趋势。2007年末和2011分别出现两个小高潮，利率达到4.14%和3.5%。随后回落明显，虽在2008年的2.25%利率低谷后有小幅增长，但各期利率仍未超过3.5%。其中，2011年达到3.5%水平后，2012—2015年出现阶梯式回落，平均每年下降125个基点。据此可判断，即便未来我国一年期利率有小幅增长，也难以扭转整体下跌趋势。
存款吃利息躺着数钱的时代已经一去不复返了，“存款保值贴补率”政策也大概率不会在重现了。
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