“逆天”网贷广告遭媒体曝光后腾讯悄然下架，用户信息何以保障？

近期，广州市金诺互联网小额贷款有限责任公司（下称“金诺小贷”）在其官网发表声明称，公司近期被不法分子冒用名义进行金融业务宣传及经营，进而提请消费者及公众提高警惕，并声称坚决打击冒用行为。

金诺小贷成立于2016年3月，唯一股东为苏州金螳螂企业（集团）有限公司（下称“苏州金螳螂”），苏州金螳螂为金螳螂（002081.SZ）的第一大股东，金螳螂为建筑装饰产业的A股上市企业。

天眼查显示，金诺小贷旗下有多款借款App，金诺小贷的注册商标信息共有17个，包括速贝钱包、鑫用钱、美家时贷等。

有用户表示，通过速贝钱包注册后，被导流给多个贷款中介，不停地接到推销电话。此前，金诺小贷曾在微信朋友圈投放广告，多家媒体报道其一键授权至多个贷款App，在媒体质疑其金融业务的合规性等问题后，目前广告链接已无法打开。

导流给线下，速贝钱包利率超红线

有用户表示，2023年3月在速贝钱包借款6000元，前三期每期还款1125元，9期还款每期还531元共计8154元，年化利率实际年化利率高达72%。

速贝钱包作为金诺小贷旗下的借贷App，年化利率远超此前的法定红线。此外，用户告诉WEMONEY研究室，在“开薪街”微信公众号上借款，填写完信息后，该名用户发现，开薪街的隐私协议签订方不仅包括金诺小贷，还包括成都简易蓉网商务服务有限公司（下称“简易蓉网”）、融信宝贷款代理（东莞）有限公司（下称“融信宝”）三家公司。天眼查信息显示，三家公司在股权上并无关联。

WEMONEY研究室了解到，简易蓉网运营的网站显示“简易蓉网”是一个贷款中介平台；融信宝同样是一家贷款中介，曾注册过极速银行贷、金闪贷、沪银金服等商标。

WEMONEY研究室通过用户的开薪街链接广告，按照步骤进行注册，协议显示本平台为“开薪街”，为金诺小贷旗下产品。在填写手机号验证码、姓名、身份证信息、芝麻信用分、资产信息等内容后，开薪街为匹配到多个第三方借款产品，包括速贝钱包、橙易通、速金花、腰袋钱包等。该广告界面显示年化利率为7%-24%。

在协议界面显示，包括广州市金诺互联网小额贷款有限责任公司、关联公司还包括：成都简易蓉网商务服务有限公司和四川华夏众联科技有限公司、融信宝贷款代理（东莞）有限公司。

在点击立即申请后收到了“百行互融”、“惠逸花”、“速贝钱包”的短信，短信称会有业务员联系办理，随后就接到了多位中介的私人电话。对方自称是银行“银行信贷签约中心经理”问了基本信息、学历、公积金、工资、支付分、账单流水、贷款金额后，并声称初审通过，要求WEMONEY研究室注册人带着身份证和银行卡去线下网点面审签约，告知的地址均为一些商业写字楼，并非某银行地址。

有来电者在WEMONEY研究室多次追问下，改口称自己是“银行合作方”，“为用户申请办理的是银行的资金贷款”，对方声称线上无法下款，需要到线下面签才能批下来。对方还表示，不会额外收取费用。

用户信息遭一键授权给超20家公司

不仅如此，有媒体报道，开薪街网贷广告的“隐私协议”显示，一旦用户“一键同意”，那么用户的个人信息，会被广州市金诺互联网小额贷款有限责任公司“一键共享”22家公司，其中除了少数几家是持牌的小贷公司，剩下十多家均为非持牌机构！

据报道，在开薪街的《个人信息手机与对外共享授权书》中，平台将个人信息一键授权分发至20多家贷款平台，包括闽屹融、微银信用、吉客有钱、优享呗、期贷、51狐信等产品。

《个人信息保护法》第九条明确规定“个人信息处理者应当对其个人信息处理活动负责，并采取必要措施保障所处理的个人信息的安全”。第十条规“任何组织、个人不得非法收集、使用、加定，传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者、公开他人个人信息”。

WEMONEY研究室曾就隐私协议中包含不相关的三家公司以及协议一键授权至多个贷款产品向金诺小贷发送采访函，截至目前并未获得回复。

金诺小贷是上市公司苏州金螳螂旗下获得网络小贷牌照的全资子公司，苏州金螳螂对外的介绍中显示，金诺小贷注册资金2亿人民币。金诺小贷依托金螳螂强大的品牌实力、资源优势和场景管控能力，于2017年9月正式上线“美家时贷”个人家装分期业务，进入互联网消费金融市场。目前，美家时贷已放款近2亿元，已签约合作知名家装公司上百家，覆盖近20大主要城市。

贷款广告乱象难禁

像微信朋友圈、抖音的信息流广告是业内公认的价值高地。

互联网平台的贷款广告早已引发监管关注，《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》指出，微信朋友圈等第三方互联网平台经营者为金融机构提供网络空间经营场所，应当建立准入管理机制，对入驻金融机构从资质资格、业务合规、社会声誉等方面进行评估。

而对于持牌的小贷公司无疑成了这些贷款中介的获客通道。

某业内人士表示，贷款广告乱象，应当穿透业务后关注资金来源，如果是持牌金融机构，应当按照上述办法的规范建立准入管理机制，而不是放纵其侵害金融消费者的权益。如果这些平台背后没有明确的资金来源，就应当按照非法金融活动的属性予以取缔。

WEMONEY研究室就以上问题向腾讯相关负责人发去采访提纲，对方表示，腾讯广告作为广告发布方，始终严格按照法律法规要求对广告主资质及广告内容进行审核，同时也会要求广告主严格遵守国家对个人隐私保护的规定。针对涉案广告主，经核查，虽其在落地页用户隐私协议中已明示合作方信息且就信息共享征询了用户同意，但因其在广告后链路利用跳转至自定义H5自行收集个人信息的相关行为，因此，为保护消费者的合法权益，我们在发现该问题后的第一时间已暂停了该客户的广告投放。

目前，微信已经下架了开薪街链接，金诺小贷名下的公众号仅有“美家时贷”。微信作为一个大型的社交平台，具有相对较高的公信力，消费者有时会基于对微信平台的信赖而进行交易。像“开薪街”、“速贝钱包”类似的产品，对于用户来说，不仅有个人信息用户被泄露的风险，其贷款利率也偏高，如何保障用户安全，也是腾讯亟待解决的问题。（文心/文）