大咖TALK | 邱志刚：塑造数据经济时代的“数字信任”

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年10月底召开的中央金融工作会议提出加快建设金融强国的目标，强调推动我国金融高质量发展，要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

五篇大文章，既相对独立，又密切联系、相互促进。2024年，WEMONEY研究室与小赢科技研究院《大咖TALK》栏目推出“五篇大文章系列内容”，通过系列文章、系列报告等，系统呈现在加快金融强国建设的新征程中，“金融科技”的新功能、新价值、新定位、新使命。

本期我们邀请到中国人民大学财政金融学院教授邱志刚老师围绕“数据经济时代的数字信任”相关议题展开回答。

以下为正文：

近年来，随着大数据、人工智能等新兴科技的广泛应用，平台企业通过发掘海量用户数据的商业价值，成功实现了数字化转型，进入了数据使用爆发式增长的web2.0时代。在这个大数据时代，发展数字经济成为中国特色社会主义政策的重要创新。党的十九大报告明确提出要“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”，从2017年至2022年，数字经济连续六年被写入政府工作报告。

大数据时代的数据已成为一种关键资源，推动了数字经济的蓬勃发展，带来了巨大的经济价值。然而，数据的收集和使用由于缺乏明确的规则和严格的监管，陷入了无序发展的状态，导致数据泄露和数据滥用等问题屡见不鲜。数据使用所产生的问题引起了各国监管机构的高度关注。联合国在其75周年纪念峰会上通过的《纪念联合国成立75周年宣言》中呼吁各国共同解决数字信任问题。

在我国，数字经济得到了广泛应用和高速发展，但数据收集和使用规则方面仍存在一些亟待解决的关键问题。一方面，大数据在资本市场和实体经济中的广泛应用带来了巨大的经济价值，但数据质量令人担忧。另一方面，数据收集和使用所产生的隐私顾虑和负外部性问题增加了数据使用的成本。因此，数据的生成、收集和使用需要有明确的规则，而数字信任就是塑造这些规则的核心。

数据噪声与信任缺失

Web2.0时代的一个重要标志就是大数据的出现，并作为生成要素提供新的生产力。然而，Web2.0今天所遇到的瓶颈恰恰是数据本身的信任问题。消费者在平台上产生的数据是否可信？例如，当我们在某平台上看到一个商家被用户打了五颗星，我们就能完全相信这个商家是最好的选择吗？现实中，很多人会首先查看差评。然而，差评有时会被商家通过各种手段删除或掩盖，甚至通过提供优惠来换取好评。这类数据的可信度令人质疑。因此，在Web3.0时代，解决数据可信度问题，建立“数据信任”至关重要。

数据噪声不仅来自于消费者的行为，还来自于平台的数据处理和展示方式。例如，某些平台为了吸引更多用户，可能会对用户评价进行筛选或篡改，使得数据的真实性和可靠性大打折扣。这种做法不仅损害了用户的利益，也对平台的长远发展产生了负面影响。因此，解决数据噪声和信任缺失问题，需要从数据生成、收集、处理到展示的整个链条进行规范和改进。

数据收集和使用规则的透明化

数字经济从web 1.0阶段的数据使用为零，到web 2.0阶段的成功数字化转型，但由于数据收集和使用的监管缺失，消费者对大数据的收集和使用普遍缺乏信任。平台缺乏公开、透明、可信的隐私政策，用户数据收集使用的具体范围、方式、频率、场景等并不明确，存在超范围收集和滥用用户数据的情况。我与合作者2023年发表在《经济管理学刊》的研究表明，数据收集使用规则的明晰化对消费者行为和福利有着显著影响。我们已经进入了数据经济时代，必须对数据进行分析，而透明的规则是构建数字信任的基础。

数据收集和使用规则的透明化不仅有助于提升用户信任度，还能促进数据的有效利用，推动数字经济的进一步发展。为了实现这一目标，需要在以下几个方面进行改进：

·明确数据收集范围和目的：平台在收集用户数据时，应明确告知用户数据的收集范围和具体用途，避免超范围收集和滥用。

·加强数据保护措施：平台应采取有效的技术和管理措施，确保用户数据的安全，防止数据泄露和滥用。

·建立透明的隐私政策：平台应制定并公开透明的隐私政策，明确用户数据的收集、使用、存储和共享方式，保障用户的知情权和选择权。

·强化用户数据的管理和监控：平台应建立完善的数据管理和监控机制，对用户数据的收集、使用和处理过程进行实时监控和审计，确保数据使用的合法性和合规性。

通过这些措施，可以有效提升用户对平台的信任，促进数据的有效利用，推动数字经济的健康发展。这些措施的核心在于建立明确的合约关系，而区块链技术中的智能合约能够在此方面发挥重要作用。

重塑数字信任

重塑数字信任需要法律保障和政策支持。数据时代的一切都需要有规则，明确在什么情况下、什么人可以查看数据。消费者的数据隐私权需要立法保护，同时数字信任的提升可以促进用户使用平台服务，扩大用户规模，进而增加平台实际收集的数据量。然而，在数据应用带来负外部性的背景下，这可能会增加负外部性成本，降低整体消费者福利和社会福利。因此，监管者需要在有效监督和要求平台提供公开透明、可信的数据收集使用规则的基础上，进一步强化数据收集使用的合法、正当、必要原则，对平台加以约束，实现数据应用的经济效益和社会成本之间的最优权衡，使数字信任的相关举措发挥其最大价值。

《个人信息保护法》等法规的出台，明确了平台对用户数据收集使用的具体方式，并通过法律法规的约束，提升了用户对平台的信任度。例如，欧盟的《通用数据保护条例》对透明原则的要求更高，处罚力度也更大，这些措施可以通过比较不同地区的平台应用数据来考察其效果。依据世界经济论坛的研究，数字信任缺失导致70%的中国受访者避免或停止使用某数字服务，数据收集使用规则透明化是提升数字信任的最重要方式之一。埃森哲咨询公司的研究也指出，个性化体验和数据隐私安全对消费者都很重要，不完善的个性化体验以及缺乏数字信任令中国企业在过去一年收入流失高达5.3万亿元。

公开数据与数字信任

在大数据时代，公开数据的收集和使用也存在信任问题。一方面，使用公共数据可以产生重大的经济价值，另一方面，过度使用公共数据会引发隐私保护的担忧。因此，数据的使用边界需要明确。资本市场和实体经济参与者大量使用大数据所带来的新信息，对资本市场和实体经济的投资效率有重要影响。重塑数字信任需要技术和监管政策的同步，例如限制爬虫软件的使用范围，保护数据隐私、共享数据库和加密技术（如区块链）的使用等。

公开数据的使用也需要考虑到其潜在的负外部性。过度依赖公开数据可能导致信息不对称，增加市场的不稳定性。例如，某些机构可能通过爬虫技术获取大量公开数据，从而对市场进行操控，造成不公平竞争。因此，监管机构需要制定明确的规则，限制爬虫技术的使用范围，保护数据的公平性和公正性。

此外，公开数据的使用还需要考虑到隐私保护问题。虽然公开数据可以为企业带来巨大的商业价值，但过度使用这些数据可能侵犯个人隐私，导致社会信任的缺失。因此，在使用公开数据时，企业需要采取有效的隐私保护措施，确保数据的安全和合法使用。

数字信任对数字经济的战略意义

消费者作为数字经济的重要参与者，通过产生海量数据推动了数字经济的高速发展。中国信息通信研究院的统计结果表明，2021年中国数字经济规模为45.5万亿元，占GDP比重39.8%。同期，从2015年至2020年，市值超十亿美元的中国数字平台数目增加了两倍多，总市值扩大了近三倍。根据普华永道发布的《2020全球市值100强上市公司排行榜》，全球十大市值企业中有七家为数字平台，包括中国的腾讯和阿里巴巴。平台提供的电商服务成为数字经济发展的重要“引擎”，从2017年到2021年，电子商务交易额从29万亿元增长至42万亿元。

然而，缺乏规范的数据收集使用导致消费者遭受“大数据杀熟”、虚假信息误导、被诱导消费甚至数据泄露招致电信诈骗等隐私成本。同时，平台对数据的使用会产生一定的负外部性，如通过不太注重隐私的用户分享的数据了解注重隐私、不愿分享用户的特征，加深社会偏见和对弱势群体的不公平待遇，甚至危害国家安全。2022年，中央全面深化改革委员会通过了《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》，强调数据要素、数据确权、数据安全和数字资产等核心模块与数字信任息息相关。

数字信任不仅对数据要素的积累和有效应用至关重要，还对数字经济的发展和数字社会文明建设具有重大战略意义。要求平台提供公开、透明、可信的数据收集使用规则，是保障消费者权益和促进平台经济发展的关键。数字信任不仅有助于提升平台的长期经济效益，还能通过增加用户的信任度，促进数字经济的可持续发展。在数据应用带来负外部性的背景下，实现数据应用的经济效益和成本的最优权衡，将使数字信任的相关举措发挥其最大价值。

结语

在大数据时代，数据已经成为一种新的生产要素，对经济社会的发展产生了深远的影响。然而，数据的收集和使用过程中存在的信任问题，成为制约数字经济进一步发展的瓶颈。要解决这一问题，必须从数据收集和使用规则的透明化入手，通过法律和政策的保障，建立完善的数字信任体系。

数字信任的重塑需要多方面的努力。首先，需要通过法律法规的制定和实施，明确数据收集和使用的规则，保护消费者的隐私权和数据安全。其次，平台企业需要加强自身的数据管理和保护能力，制定透明的隐私政策，提升用户的信任度。此外，监管机构需要加强对数据收集和使用的监督，防止数据滥用和泄露。

通过这些措施，可以有效提升用户对平台的信任，促进数据的有效利用，推动数字经济的健康发展。数字信任不仅有助于提升平台的长期经济效益，还能通过增加用户的信任度，促进数字经济的可持续发展。在数据应用带来负外部性的背景下，实现数据应用的经济效益和成本的最优权衡，将使数字信任的相关举措发挥其最大价值。

数字信任的建立不仅仅是技术问题，更是社会问题。只有在法律、技术和社会层面共同努力，才能构建一个健康、可持续的数字经济生态系统。未来，随着技术的不断发展和社会对数据使用要求的不断提高，数字信任的重要性将愈加凸显。只有建立在信任基础上的数据经济，才能真正实现其潜力，推动社会的全面进步。