河北幸福消金少了点人情味

近日，河北幸福消金的第二大股东神州优车所持2.5亿元股权被冻结，冻结期限为2024年5月17日至2027年5月16日。据悉，2022年1月，神州优车所持河北幸福消金股权就因为担保北京宝沃的债务被全部冻结。

截至目前，神州优车多家子公司股权被冻结、出质，自身也被列入失信执行人名单，被限制高消费。

被麻烦缠身的不仅是河北幸福消金二股东神州优车，还有三股东蓝鲸控股。目前，蓝鲸控股所持幸福消费金融8700万股权在2018年全部被质押，目前仍处于有效状态，且也被列为失信被执行人并限制高消费。

股权动荡是否会对河北消金发展产生负面影响引发外界关注。此前河北幸福消金发布的财报显示，截至2023年末，该公司总资产为114.22亿元，同比增长16.74%，总负债101.78 亿元，同比增长16.49%；营业收入9.12 亿元，同比增长24.27%，净利润1.97 亿元，同比增长6.13%。

根据此前业内流传的28家消金公司2023年业绩排名表格，河北幸福消金的净利润水平在行业内属于第四梯队，排名靠后。另有统计显示，河北幸福消金营收水平仅高于中信消金（7.03亿元）、小米消金（6.85亿元）、蒙商消金（5.45亿元）、晋商消金（4.78亿元）、金美信消金（4.13亿元）、阳光消金（3.67亿元）盛银消金（2.43亿元）。

河北幸福消金官网显示，该公司共有七款产品：幸福花、冀速贷、幸福买、幸福结、幸福帮、幸福民、车主贷。其中，冀速贷是河北幸福消金与河北银行共同打造的一款面向河北客群的线上消费贷款产品。

河北银行并非是河北幸福消金的股东，但是却与河北幸福消金联系紧密。2023年9月11日，河北幸福消金前总裁朱中南出任河北银行首席信息官获得监管部门批准。2023年9月25日，原河北银行石家庄分行党委书记、行长高毅峰获准担任河北幸福消金董事。

官网显示，冀速贷的利率为8.5%-14.8%，在河北幸福消金的众多产品中利率偏低。而河北幸福消金的其他产品利率甚至可以逼近监管红线，例如幸福花的年化利率（单利）为8.9%~24%；幸福民的年化利率(单利)为8.5%~23.4%。

然而，河北消金的高利率在有些时候也会显得没有人情味。2024年2月29日，河北省石家庄市桥西区人民法院公布了一份案号为（2023）冀0104民初26068号的民事判决书，河北幸福消金将一名未能偿还贷款的贷款者告上法庭。裁判文书显示，河北幸福消金要求被告偿还借款10807.68元，利息共计77.29元。逾期后的利息和违约金利率之和超过年利率24%，故按年利率24%计算违约金。

而被告方则陈述了自己的生活状况，该被告听力二级残疾，并患有严重的疾病，本人没有工作没有收入没有房没有车，生活主要靠父母，还因为资助他人做餐饮生意，用京东、两个支付宝、信用卡账号筹集资金3万余元，但因为疫情亏损，背负沉重的债务，不得不以贷养贷。据被告所述，其中京东金融利息年利率高达23.725%，3万多本金翻涨到7万多。希望河北幸福消金能免去利息和罚息。该被告提交了相关证据证明自身情况。

不过，河北幸福消金对被告提交的证据复印件真实性有异议，并且表示被告经济困难及身体患病并不能免除其还款责任。

最终法院裁定，被告在判决生效之日起十日内偿还原告河北幸福消金借款本金10807.68元、利息77.29元及违约金（以各笔借款尚欠本金为基数，自各笔借款到期日之次日起至偿清本金之日止，按照《金条借款合同》约定计付，但总和以年利率24%为上限）。

考虑到被告的处境，河北幸福消金可以适当减免一部分利息，这样做于法有据，于情有理，但是最终顶格24%收取利息和罚息，恐怕有负“幸福”之名。

不过，河北幸福消金此前发布的《2023年度消费者权益保护工作报告》显示，2023年，该公司全年投诉198件，其中：国家金融监督管理总局河北监管局转办投诉181件，自收投诉17件，按照授信客户量投诉率为7.7件/百万人，客户投诉率同比下降6.5%，处于行业较低水平。从业务类型来看，贷后催收类105件，息费问题类48件，协商还款类34件，征信记录类11件。

黑猫投诉平台显示，河北幸福消金的累计投诉量超3000条，多涉及虚假征信问题。2022年“3.15”期间，河北幸福消金就因为虚假征信问题被多家媒体报道，两年过后，该问题仍未得到解决。

（来源：华博商业评论）