WEMONEY研究室·数字金融周报|平安银行首席风险官吴雷鸣任职资格获批；福建小贷公司年化利率控制在24%内

一、银行

1.房地产寒冬中的六大行：农行房贷余额减少1484亿，邮储银行增加1177亿

据梳理，2023年六大国有银行合计实现营业收入3.53万亿，同比下滑4.34%；合计实现归母净利润1.38万亿，同比增长2.22%，日赚37.72亿元。2023年，在房地产贷款方面，六大行整体较上年末减少2300亿元，农行降幅最大，邮储银行是唯一一家上升的银行。从各大国有银行的房地产贷款（包括公司贷款和个人贷款）来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行分别为73026.06亿元、60896.78亿元、62546.02亿元、74237.57亿元、19517.14亿元、25910.77亿元，合计31.6万亿。整体较上年减少2300亿元。其中，工、农、中、建、交五大行的房地产贷款均同比减少，只有邮储银行一家增长，截至2023年末为2.59万亿元，较上年增加1177.89亿元，其中，个人住房贷款增加762.28亿元。而在六大行中，农业银行房地产贷款余额降幅最大，较上年末减少1484亿元。其次为交通银行，较上年末减少807.91亿元。【WEMONEY研究室】

2.建行、中行先后成立科技金融中心

4月10日，中行透露，其在北京成立科技金融中心。该中心将针对制约科技与金融深度融合的突出问题，完善金融服务。而就在3月28日，建行举办科技金融行动方案发布暨科技金融创新中心（深圳）授牌仪式。据悉，其深圳市分行被授予“中国建设银行科技金融创新中心（深圳）”称号。建行总行给予该分行信贷审批与产品创新等差别化政策，进一步探索科技金融发展新路径、新模式。可以见得，作为“五篇大文章”之首，科技金融在今年更加受到重视，多家国有大行相继成立相关机构。【移动支付网】

3.北京银行2023年净利润同比增3.49%至256.24亿，拟分红67.66亿元

近日，北京银行发布了2023年年报。年报显示，2023年北京银行实现营业收入667.11 亿元，同比增长0.66%；实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增长 3.49%；实现基本每股收益 1.06 元，同比增长3.92%。截至2023年末，北京银行总资产为3.75万亿，同比增长10.65%。 负债总额3.42 万亿元，较年初增长11.15%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长8.18%;发放贷款及垫款本金总额2.02万亿元，较年初增长12.14%。【WEMONEY研究室】

4.网商银行升级大雁系统，首次将大模型能力用于产业链金融

4月10日，2024数字产业链金融行业峰会上，网商银行宣布升级大雁系统，首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。据悉，大模型主要应用在两方面。第一，用知识抽取能力构建产业链图谱。大模型通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”。通过信息解析能力，对小微企业的经营情况进行秒级评价。大模型就像一个24小时无休的智能产研专家，读研报、判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。【WEMONEY研究室】

5.平安银行首席风险官吴雷鸣任职资格获批，首席信息官唐家才请辞

近日，WEMONEY研究室关注到，国家金融监督管理总局发布了关于平安银行吴雷鸣任职资格的批复，核准吴雷鸣平安银行股份有限公司行长助理、首席风险官的任职资格。公开资料显示，吴雷鸣，1976年生人，中南财经大学金融学学士，武汉大学工商管理硕士。曾历任平安银行（原深圳发展银行）北京分行信贷审批中心副总经理；平安银行郑州分行信贷审批执行官、副行长兼风险总监；平安银行北京分行副行长；平安银行西安分行行长等职。另外，据财联社消息，现任平安银行行长助理、首席信息官唐家才于近日已提出辞职，相关离职流程正在办理当中。有知情人士透露，唐家才下一站或将是到另一家大型股份制银行担任首席信息官。【WEMONEY研究室】

6.唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行的2023

作为城商行的“优等生”，宁波银行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。年报显示，2023年宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。截止2023年末，宁波银行资产规模为27116.62亿元，较上年末增长14.60%。每股净资产为26.71元，年化加权净资产收益率为15.08%。在资产规模和业绩稳步增长的同时，宁波银行资产质量始终稳定在上市银行领先水平。截至2023年末，宁波银行不良贷款率仅为0.76%。值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行。【WEMONEY研究室】

二、消费金融

1.北银消费金融2023年实现净利润1.18亿元，净资产为11.28亿元

近日，北京银行发布2023年年度报告，北银消费金融业绩也随之出炉。数据显示，2023年末，北银消费金融注册资本8.5亿元，资产总额130.9亿元，净资产11.28亿元，全年实现净利润1.18亿元。对比2022年数据，2022年北银消费金融实现净利润0.87亿元，公司总资产104.75亿元。【WEMONEY研究室】

2.宁银消金净利同比增676.9%，总资产为456.71亿元

4月9日晚，城商行“优等生”宁波银行披露了2023年年报，同时也披露了宁银消费金融股份有限公司（下称宁银消金）的经营状况。2023年，宁银消金实现营业收入6.13亿元，同比增长193.96%；实现净利润2.02亿元，同比增长676.9%。净资产为48.69亿元，同比增长317.0%；总资产为456.71亿元，同比增长460.6%。【WEMONEY研究室】

3.杭银消金副总经理周斌任职资格获批，曾先后在常熟农商行、小米消金及苏商银行任职

近日，据国家金融监督管理总局官网显示，金融监督管理总局浙江监管局已核准周斌的杭银消费金融股份有限公司副总经理任职资格。公开资料显示，周斌出生于1984年，时年39岁，本科学历，硕士学位，助理经济师。据了解，周斌先后任职于常熟农商行、小米消费金融和苏宁银行（已更名为“苏商银行”）。2009年，周斌加入常熟农商行，历任常熟农商行小额贷款中心信贷员、总经理助理、副总经理、小微金融总部总经理，从2017年10月起任常熟银行副行长，彼时周斌仅33岁，被誉为“A股最年轻副行长”。2020年，周斌离开任职多年的常熟银行，参与筹备小米消费金融，并担任小米消费金融首任总裁。2022年8月，周斌赴任苏宁银行，同年10月，其行长助理任职资格获监管批复。【WEMONEY研究室】

三、金融科技

1.小米汽车卖爆，哪些金融机构在分羹？

在当下，新能源汽车市场“价格战”愈演愈烈，汽车金融方案成为强有力的助推器，小米汽车作为新入局者，配套的金融方案同样值得关注。小米汽车发布的金融方案显示，小米汽车金融服务提供首付15%、33%、50%三种方案，期限从1-5年不等，年化费率均为2.5%。综合来看，小米金融服务产品简单，对客利率中规中矩。当前小米金融服务只提供汽车消费信贷，根据其披露，目前合作机构包括中国建设银行、招商银行、平安银行、中信银行等，采用的都是信用卡分期模式。同时业内还有2家机构官宣进入小米汽车金融服务序列，分别是：江苏金租和重庆农村商业银行。【WEMONEY研究室】

2.福建监管规定：小贷公司年化利率控制在24%内

近日，福建地方金融管理局发布的《福建省小额贷款公司考核评价管理办法（征求意见稿）》对小额贷款公司的利率也设定了上限要求。《考核评价管理办法》第九条规定小额贷款公司存在以下情形之一的，年度考核评价结果为不合格，其中就包括单笔贷款年化综合费率超过24%。【热浪财经】

3.51信用卡露营业务翻倍增长，助贷仍为核心业务收入

近日，51信用卡披露了其2023全年业绩情况。财报显示，2023年，51信用卡实现营收2.17亿元，同比下降45.1%；净亏损310万元，较2022年9760万元的亏损收窄了96.8%。去年51信用卡的一项主营业务——露营业务实现较快增长，2023年6月末的财报显示，露营业务在运营一年之后，2023上半年该板块实现营收1850.5万元，占总收入比重达13.4%。51信用卡虽在逐渐收缩助贷业务，但助贷仍是其核心业务。2023年，51信用卡实现助贷业务收入7022万元，同比减少38.3%，占总收入比重从2022年28.8%提升至32.3%。【海右财经】