大咖TALK | 莫开伟：新一轮金融监管体制改革尘埃基本落定，市县一级金融监管将更加到位有力

来源|新浪财经意见领袖专栏

作者|莫开伟（知名财经评论人、独立经济学者）

4月8日上午10:00，国家金融监督管理总局全国所有监管支局统一举行挂牌仪式。

这意味着，国家金融监督管理总局正式形成了“总局-省级-分局-支局”的监管体系。此次国家金融监督管理总局全国所有监管支局挂牌，意味着我国县域金融监管改革迈出了重要步伐，有望弥补县域金融监管力量薄弱的问题，金融风险防范化解能力将进一步增强。

对于此轮金融监管体制改革进程，分享以下文章，供读者参阅。

莫开伟：新一轮金融监管体制改革尘埃基本落定，市县一级金融监管将更加到位有力

2024年1季度，经过近1年的新一轮国家金融监管体制改革，绝大部分省（市）以县级人民银行支行并入当地市级金融监管分局，成立县级监管支局（办事处）而告一段落。目前县级人民银行的人（除了退休员工暂时在人民银行发工资之外）、财、物也已全部划归当地金融监管分局，不少已开始在地方金融监管分局领取薪水，各项工作开始正式按照监管部门既定的工作方针开始有节奏地运转。

始于2023年初的这轮新的国家金融监管体制改革，是一场声势浩大的、惊心动魄的“马拉松”的改革；现在回顾起来，中国各领域的改革没有任何一项改革是轻松的，都是各方权力与利益极力角逐的结果，国家金融监管体制改革也不例外。

网民朋友清楚地记得，从2023年3月7日下午第十四届全国人大一次会议在北京人民大会堂举行第二次全体会议宣布在原中国银行保险监督管理委会员基础上组织国家金融监管管理总局、将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责、中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局这一庄严时刻开始，各有关部门就开始进行了紧锣密鼓地筹划与推进金融监管体制改革工作。

改革在最高层面，进行得还是比较顺利，推进速度也非常之快，5月18日，国家金融监督管理总局就在北京金融街15号正式揭牌。国务院副总理何立峰，原中国人民银行行长易纲，原证监会党委书记、主席易会满，以及国家金监总局党委书记李云泽、相关领导、工作人员出席揭牌仪式，党委书记李云泽首次亮相，这就是中央层面金融监管体制改革的成果基本结出。

金融监管体制改革在中观层面，还是经过充好酝酿和精心准备的，也耗费了金融监管体制改革推行者不少的精力。在国家金融监管总局挂牌63天之后的7月20日上午，国家金融监督管理总局31家省级监管局和5家计划单列市监管局、306家地市监管分局统一挂牌，标志着金融监管体制改革迈出重要的步伐，取得阶段性成效；国家金融监督管理总局派出机构挂牌后，派出机构官网也相应更新，各派出机构负责人也同步明确。

由于中央层面与省级层面金融监管体制改革牵涉到的具体人员划转与财产分割等方面的事情很少或几乎没有，改革推进比较顺利，也没有太多的障碍，可到市县级层面的改革就是两回事了。因为要涉及到具体的人员和财产，财产倒好办，都是国有财产，上面一句话全部划归刚组建的金融监管分局就了事了，可到具体人员就有些犯难。

比如，原来当地市级人民银行派到下面县人民银行支行挂职担任行长、副行长以及其他职务的员工是否能调回分行工作，让他们留在县人民银行整体划转到新组建的国家金融监管总局县级支局，他们是否愿意，这既需要征求他们的意见，又要看上面的精神，结果是上面要求人员除了保留县级人民银行办事机构的不动之外，其余一律划转金融监管总局县级支局；这样人员去留“一刀切”之后既快也不会留下“后遗症”。可是即便如此，人民银行市级分行与国家金融监管总局市级分局在人员划转上也是经过多轮磋商和反复的酝酿，才最后做出决定的。

另外，就是划转到金融监管机构的人民银行员工身份转换也是一个大问题，国家金融监管系统的工作人员沿袭原来中国银行保险监管管理委员会的身份，即参公单位，员工都是准公务员身份，而人民银行市县一级实行的都是行员身份，若划转到国家金融监管机构工作，必须确立其公务员身份才行。于是按照国家人社部以及公务员局有关要求，人民银行改革之后本身就属于公务员，市级人民银行以及县人民银行员工身份需要转换，于是又要进行公务员身份转换考试，这个筹备过程又等了几个月，直到今年1月底才进行人民银行员工转公考试，这场考试轰轰烈烈，不少员工内心焦虑，担心自己考试通不过而转变不了身份，考试结果还是出人意外，除了只有少数员工不能通过考试之外，绝大部分员工都通过了考试，这也说明这场转公考试也不过只是一种形式，内容应该比较简单。当然，在很多人看来，这样的考试其实意义不大，原本人民银行员工的基本素质都不错，绝大部分是通过各种考试进入的；且碰到机构改革，身份可以自动转换就可以了。

人民银行市县员工身份转换考试完成之后，基本可做到将要划归国家金融监管系统工作的人员可以整体划转，只是不知道什么原因，改革又拖了两个县，据说可能是在改革过程中，市级人民银行与市级金融监管机构在一些问题上没有达成一致意见，比如接受人员是否包括退休人员、财务管理、财产管理等方面都存在不少矛盾，但尽管如此，“求大同存小异”，以国家金融事业为重，最终金融监管体制改革在各方努力之下，总算是基本接近尾声，目前县级人民银行员工除了退休员工暂时在人民银行发工资之后，其他需要并入金融监管机构的在岗员工全部划归市级国家金融监管机构，4月份就开始在国家金融监管总局地（市）分局领取薪水，正式成了国家金融监管机构的“兵”了。

2024年4月1日成为了我国金融监管体制改革的重要“分水岭”，从4月1日开始，全国除保留少量县级人民银行办事处之外，全国1761个人民银行县级支行有约1600个被撤销，绝大部分员工成建制地划归各地的国家金融监管分局，全部人员约4万人左右，这意味着全国人民银行系统近13万人有约三分之一左右划归到了新成立的国家金融监管机构地市级分局工作。

新一轮金融监管体制改革有了阶段性“成果”，但仍然还没到最终的结果，因为这还只是金融体系内部的改革整合，与地方金融监管机构或体系的整合包括监管业务或人员等方面到底如何操作、何去何从，尚无定论。

然而，眼下“成果”对我国金融监管体制改革以及地（市）县履职金融监管职能而言，将产生极大的推动效应，在很大程度上可提振我国金融监管事业的“兴旺度”。目前而言，至少可显现三方面金融改革的优势或成效：

首先，稳定了金融监管队伍，消除了各种“等观望”心态，让金融监管体制改革终于落地。因为推进金融监管体制改革的时间的确拉得有点长，在很大程度上消耗了金融监管改革的“耐心”和精力；而县级金融监管机构的确立，使整体金融监管改革的疲乏感觉一扫而光，从此之后队伍有了，金融监管部门的工作也就有了承载的力量，监管机构的底气也就足了，市级金融监管分局以及县级金融监管支局（办事处）便可依规开展对地方的金融监管活动了。

其二，增强了监管实力，整合了金融监管资源，推动了金融监管到位。之前，县一级金融监管机构没有成立，都是市级金融监管部门负责统一履行监管职务，出现力不从心、鞭长莫及和监管反映迟缓、反应不灵敏、监管不及时到位等现象都是常态。从今之后，这种局面将一去不返，县级人民员工的加入，极大地充实了市县级监管部门的力量，使金融监管队伍“兵强马壮”，消除了金融监管内耗，整个监管队伍的战斗力、反映力等都将大大提高。尤其是之前在不少金融业务上与人民银行存在交叉重叠监管的“两张皮”现象，难免出现监管扯皮，既增加了监管成本，也让被监管机构无所适从，甚至会出现“有利可”的事情双方挣着监管，“无利可图”的事情相互推诿，使一些金融乱象没有得到彻底有效的根治，今后这种金融监管不适的现象将会从我国金融监管中彻底销声匿迹。

其三，延伸了监管触角，消除了监管真空，使县级金融市场乱象将无处遁形。之前，市级金融监管机构虽然履行了对银行金融机构以及保险机构的监管，但县一级金融领域没有金融监管机构，基本处于一种监管“真空状态”，使县级金融市场出现了一些金融乱象或苗头性金融问题，难以被及时发现；甚至有些问题，虽然有市级金融监管机构的现场检查，但大都流于形式，一些问题总是年年查，年年旧问题而年年没有得到解决，使被监管金融机构成了“老油条”；尤其是一些问题可能在查处上还要受到来自县级地方政府部门干扰，难以真正将监管的重板打在县级金融机构违规违法经营的“屁股上”。而此次县级金融监管机构设立之后，有监管队伍随时瞪着，金融机构一有风吹草动便可及时感知和发觉，便可立即采取监管措施，将问题及时消灭在萌芽状态，防止其“坐大”而给地方金融稳定埋下安全隐患。

改革没有回头路，也不会一劳永逸；改革没有十分完美，只有更加完善，回顾我国金融监管体制改革之路，从人民银行分离成立银监会、再从银保监会到现在的国家金融监管总局，没有一次改革是轻松的，都要经历阵痛和付出代价；但无论如何，金融改革只要能推进我国金融业发展、不断遏制我国金融市场乱象和不断化解我国金融风险以及确保我国金融业稳健运行，就是正确的金融改革。同样，金融改革也没有完成式，只有进行式，未来的金融改革依然充满很多不确定性，任重道远，但我们有理由相信，金融监管体制改革只会越来越适合我国金融业发展的现实需要和全国民众的期盼！