行业首家！长银五八消金响应新规，拟增资不超7.11亿元

《消费金融公司管理办法》（下称《办法》）正式发布后，首家宣布增资的消费金融公司来了！

3月25日晚间，长沙银行、通程控股相继发布公告，拟对湖南长银五八消金股份有限公司（简称“长银五八消金”）增资。

具体来看，长沙银行增资金额不超过5.61亿元，通程控股增资金额不超过1.5亿元。此次长银五八增资价格为人民币 3.1572 元/股，最终以评估备案价格为准。

针对增资原因，长沙银行、通程控股公告信息显示，长银五八增资扩股基于是当前业务发展的实际需要，增资是为进一步提升市场竞争力，满足业务发展需要及增强风险抵御能力，确保可持续稳健发展。

《办法》明确消费金融公司注册资本最低为一次性实缴10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币，将于4月18日正式施行。

目前，长银五八的注册资本为9亿元，此次增资完成后，其注册资本或将达到16.11亿元。此外，还有9家公司需要满足注册资本最低要求，分别是：锦程消费金融（4.2亿元）、盛银消费金融（3亿元）、唯品富邦消费金融（5亿元）、晋商消费金融（5亿元）、蒙商消费金融（5亿元）、厦门金美信消费金融（5亿元）、幸福消费金融（6.37亿元）、中信消费金融（7亿元）和北银消费金融（8.5亿元）。

长银五八消金增资后或开启消金行业增资潮，预计未来有更多消金公司将进行增资。

长银五八消金成立于2017年，是湖南首家，同时也是全国第19家持牌消费金融公司。截至目前，长沙银行持有长银五八51%股份，北京城市网邻信息技术有限公司和通程控股分别持有33%和16%的股份。

据了解，依托大股东长沙银行的渠道网络，长银五八消金以线下获客为主，深耕湖南本土，自 2019 年起开始向外省拓客。目前，公司业务范围覆盖安徽、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等多个省域。

近年来，长银五八消金虽然业务模式传统，但业绩在业内可圈可点。数据显示，2020-2022年长银五八的营业收入为13.68亿元、15.44亿元、23.27亿元，同比增长92.13%、12.87%、50.71%；净利润2.81亿元、3.63亿元、5.26亿元，同比增长25.27%、29.18%、44.90%。

此前，市场流传一份2023年消费金融公司业绩表显示，长银五八消金2023年实现营收32.34亿元，营收增速38.98%；净利润6.82亿元，利润增速29.66%。资产规模方面，2023年全年总资产273.31亿元。值得注意的是，2023年上半年其资产总额为278.59亿元，也就是说其下半年投放收缩。

此外，长银五八消金一直保持较低的不良贷款率。2020年至2023年上半年，长银五八消金的不良率分别为1.59%、1.5%、1.52%、1.52%，远低于头部机构，甚至优于多数商业银行水平。

长银五八消金目前的主要产品为长银五八消费贷，最高额度为20万元，年利率为10.8%-21.6%。此外，还有“导游专属贷”“工薪贷”“装修贷”等特色产品。

长银五八消金推出的官方APP“城一代”，将进入城市打拼的第一代新市民作为目标客户，满足产业工人、快递外卖小哥、导游、网约车/出租车司机等人群的金融服务需求，提供普惠利率的消费信贷产品。截至2023年9月末，公司累计投放贷款已超1700亿元，其中新市民贷款占比71%。

2023年7月，长银五八消金发布关于未来两年“城一代”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告，注册总金额37亿元人民币，预计发行期数1-4期，注册有效期为自获准注册之日起2年内。

2023年10月，长银五八消金城一代2023年第一期个人消费贷款资产支持证券，规模为5.6亿元，ABS包含优先A级、优先B级及次级，其中优先A级8.95亿元、优先B级8900万元，次级2.55亿元。在信用评级公告中显示，入池产品加权平均利率为 16.29%。（姜林燕/文）