做信用卡债务优化的注意：一维权团伙67人被抓

近日，益阳广电对一起特大“反催收”诈骗案进行了曝光。为抓捕该犯罪团伙，警方出动了100余名警力，在郑州、焦作、太原三地同时进行收网行动，逮捕涉案人员67人。

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黑灰产业链条被曝光

据了解，该案件起因是信贷公司发现用户还贷异常，存在伪造困难证明、恶意信访投诉等“反催收”常见诈骗手段，经过系统排查锁定后上报公安部门。

经警方调查发现，该犯罪团伙以法务公司为外衣，形成了线上引流、冒充律师、证件造假等一系列犯罪链条，该案规模巨大，犯罪链条完善。

据了解，本案“代理维权”、“债务协商”、“债务优化”、“债务托管”等名目的金融黑灰产业链大多通过短视频平台、网络检索系统传播。

其定位关键词通常与“信用卡、网贷、上岸、催收、逾期、反催收”等热词相关，其视频及图文形式会包装为“知识科普”、“法律帮助”等形式以吸引逾期负债人群关注，取得负债人初步信任。引导负债人群添加公司“法务”联系方式，将负债人“引流”到“私域”后开始实施诈骗。

实际上的“法务”人员，仅为“公司”销售，其法律背景、营业执照、律师编号、从业经历等一系列证件大多系伪造。并承诺帮助负债人达成“减免利息、摆脱起诉、延期还款、免息降本”等虚假内容，吸引负债人进一步签订“电子合同”，缴纳“法律服务”费用。

因资料为虚构，其与负债人签订的电子合同并不具备法律效应，负债人缴纳的达总债务5％左右的服务费无法退回。据了解，部分负债人因缴纳“法律服务”费后仍需承担原本债务，导致资金链断裂。

在获得负债人信任，拿到“法律服务”费后，“法务人员”将会要求债务人将电话卡邮寄到公司或设置呼叫转移，由“公司”处理银行金融机构催收电话。再通过伪造与银行金融机构录音和聊天记录，造成已与平台达成“协商”的假象。

一些“信用卡代理维权、反催收”组织在这一阶段已完成诈骗目的，会将负债人拉黑“跑路”。但有一些组织为进一步骗取银行金融机构利息，将会吸引负债人进一步深入。

部分不法分子会通过伪造困难证明、医疗诊断等虚假材料，骗取银行金融机构减免政策。或高频投诉、恶意信访等方式“倒逼”银行金融机构“协商”，达成停催、减免利息等目的。不法分子与银行金融机构协商后，会冒充银行金融机构收取负债人后续还款，非法获取银行金融机构给负债人所减免的金额。

若负债人此时发现被骗，要求退款，“法务”将会拿出此前签订的“电子合同”恐吓负债人。不法分子也会定期更换营业执照、引流账号、电话号、“法务”信息等内容，摆脱负债人纠缠，继续隐匿于网络。

有网友表示“之所以会出现反催收联盟，主要是由于银行金融机构催收行为不合理”，“信用卡代理维权、反催收组织存在有其合理性”，“经济困难，还不上钱，银行金融机构还一直催，我们也是没办法呀”。

业内人士指出，将欠款信息透露给第三方、打骚扰电话、上门暴力催收等暴力软暴力催收等方式都已被法律禁止，遇到这类不合理催收可以通过法律途径处理。

此外，如果出现经济困难和其他原因导致无法及时还款，负债人可以联系银行金融机构客服，进行协商和困难申请。银行等金融机构的初衷是促进消费并收取利息，在确定用户经济困难时，很少有机构会做出“杀鸡取卵”的决定。

银行金融机构所打击的信用卡代理维权、反催收组织等金融黑灰产主要是因其恶意逾期，无还款意愿或信用卡诈骗等行为。各执法部门联合打击的金融黑灰产所附带的金融诈骗、用户个人信息被盗用、扰乱金融秩序等给个体、金融机构和社会带来恶劣影响的违法犯罪行为。

2023年以来，警方已打击十数起信用卡代理维权、反催收金融黑灰产相关案件，抓获犯罪嫌疑人数千人，有的已被判刑。福建、海南、北京、安徽、山东等地监管部门联合警方开展了针对金融领域非法代理维权的风险提示。

日前，中国互联网协会、中国互联网金融协会联合召开金融类垃圾信息联动治理研讨会，重申打击反催收联盟等金融黑灰产的重要性。

银行等金融机构已建立数字化监控系统，一旦发现恶意投诉和虚假证件，将直接报警。面对恶意投诉、伪造证件等行为，银行金融机构有权追究负债人法律责任。