2023年城农商行罚单盘点：上海银行罚单金额居首，厦门国际银行被罚超千万

出品｜WEMONEY研究室

文｜王彦强

同花顺iFinD数据显示，2023年，金融监管部门对1796家银行金融机构(包括各分支机构)开出2033张罚单，罚没总金额23.91亿元。其中，共有17家银行收到了25张千万以上罚单：股份行收到10张、国有行收到8张，城商行、农商行和外资行则分别收到4张、2张和1张。

在城商行收到的罚单中，最大罚单给到了上海银行。2023年4月21日，上海银行因无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务、虚增银行间外汇市场交易量等8项违法事实，被国家外汇管理局没收违法所得19.9万元人民币，并罚款9834.5万元，合计罚没9854.4万元人民币。同时，上海银行三名相关责任人，被给予警告并处以6万元至7万元不等的罚款。

上海银行回应称，本次处罚涉及的业务发生在2019年—2021 年，部分业务按办理的时间进行追溯，已对发现的问题即查即改，并依规对相关责任人开展责任追究。

2023年5月19日，厦门国际银行因划型错误，违规收费；财务顾问服务质价不相符；逆程序扣划跨境担保业务反担保资金；循环办理大额存单质押贷款、虚增存贷款；向会计师事务所出具不实回函；与发行人签订补充协议或在发行文件中设置矛盾条款，少计加权风险资产等21条违法违规行为，被厦门银保监局没收违法所得约15.74万元，处以罚款1381.49万元，共计1397.23万元，并对相关10余名涉案人员处以警告或罚款10万元。

2023年6月21日，北京银行因存在小微企业划型不准确、房地产类业务违规、内控管理不到位等14项违法违规事实，被北京银保监局责令改正，并给予罚款合计4830万元，12名相关责任人分别被给予警告或5万至10万元罚款。

2023年9月13日，广州银行因违反金融统计业务管理等七项规定被中国人民银行广东省分行警告，并处罚款人民币896.9万元，同时该行有多人被行政处罚。

在农商行收到的罚单中，最大罚单给了青岛农商行。2023年4月28日，青岛农商行被开出两张罚单，涉及的违规事由包括“公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、同业业务授信管理不审慎等”。两张罚单合计被银保监会合计处罚3187.27万元；同时，7位相关责任人给予警告并罚款合计71万元，其中，该行原副行长李春雷被给予警告处罚。

值得一提的是，这是继青农商行2022年被罚4410万元后，2023年再次领大额罚单。

2023年6月28日,上海农村商业银行因贷款分类不准确、存贷挂钩、违规提供政府性融资、个人消费贷款用于非消费领域、逆程序转让不良资产、房地产贷款贷前调查不尽职等19项违法违规事实，被中国银行保险监督管理委员会上海监管局责令改正，并处罚款共计1160万元。

值得一提的是，在一众千万级别的罚单中，渣打银行是2023年唯一上榜的外资银行，被罚金额4965.94万元，违法违规行为主要包括，“行内部分重要政策制度未附有中文译本、与渣打集团的职责边界不清晰、违规发放房地产贷款，信贷资金被挪用39项违法违规事实。

在强监管之下，银行存在的问题得到了有效整改。展望2024年的银行监管趋势，信贷业务、房地产贷款和内控或将仍是重点监管领域。