大咖TALK｜姚建明：数字化引领金融创新，推进金融强国建设

随着社会的发展，金融在国家经济社会发展中的重要作用日益凸显。保持金融的稳定健康发展是实现国家经济、政治、社会、文化发展以及生态文明建设的必然要求和重要支撑，也是衡量一个国家治理能力和水平的重要方面。近年来，随着国内外环境因素的变化和影响，我国的金融发展也面临了前所未有的挑战。如何在新时代更好的推进金融工作，从金融发展的理念目标、体制机制、风险监管等角度持续发力是值得探讨的重要问题。特别是在数字经济环境下，如何将现代数字技术的支撑与赋能有效运用于金融领域的发展，以数字化引领金融创新，推进金融强国建设，实现我国经济社会的高质量发展是需要思考的重要问题。在这一方面，需要关注如下问题。

首先，加快建设金融强国，首要任务是在理念上明确金融的价值，强化风险防范。

金融对一个国家的经济社会发展意义重大。2023年10月召开的中央金融工作会议进一步强调金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。会议提出要加快建设金融强国，全面加强金融监管，完善金融体制，优化金融服务，防范化解风险，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。2023年12月召开的中央经济工作会议在对明年的经济工作部署时也谈及金融领域，提出要持续有效防范化解重点领域风险。要统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，严厉打击非法金融活动，坚决守住不发生系统性风险的底线。积极稳妥化解房地产风险，一视同仁满足不同所有制房地产企业的合理融资需求，促进房地产市场平稳健康发展。要统筹好地方债务风险化解和稳定发展，经济大省要真正挑起大梁，为稳定全国经济作出更大贡献。可以看出，国家层面对金融工作的重视程度日益提升，明确强调了金融价值的同时，也着重强调了要进一步防范风险。

其次，加快建设金融强国，要以数字化引领金融创新，提升金融服务实体经济的能力。

近年来，在国家战略的引领下，我国数字经济发展、数字中国建设取得了显著成就，各行业各领域的数字化转型力度与程度不断提升。数字经济是数字技术（主要包括数据技术、网络技术、计算技术）支撑和赋能各主体更好的创造价值的活动。数字经济要想创造出价值必须与实体经济相融合，推动各行业、各领域、各主体的转型。发展数字经济，关键是做好和推进数字经济与实体经济的深度融合，如通过深度融合促进传统产业转型升级，提质增率，持续创新，增加就业等等；通过深度融合提升人民的生活品质和水平，如通过数字技术和设备赋能人们的医疗、养老、教育、民生领域等等。但显然，发展数实融合，最为重要的就是科技创新以及场景的打造，这是因为在数字技术赋能各行各业（也包括金融行业在内）各领域的转型过程中，技术（包括硬件、软件等）的创新和场景的创新必不可少。如何更好地发挥金融在科技创新以及场景创新中的支撑作用，用金融搭建起社会资源合理高效流动和价值凸显的桥梁是一个值得探讨的问题，这也是探索如何在新时代更好的发挥金融作用，进行金融模式创新必须思考的新的维度。

例如，如何以科技金融持续助力科技成果转化，为实现创新驱动发展提供资金支持；如何以低碳与能源安全为导向发展绿色金融，寻找可持续发展的新的经济增长点；如何加快构建高水平普惠金融体系，提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性，打造出更广阔的惠泽场景；如何聚焦养老金融中的痛点难点，拓展养老新业态，完善多支柱养老体系；如何提升数字金融渗透率，全面提升各类金融服务效率和效果等等。因此，中央金融工作会议明确提出要提升金融服务实体经济的能力，共同打造良性互动的金融市场生态体系，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这为进一步发挥金融服务实体的作用，实现数字化、金融和实体经济三方的均衡发展指明了方向。

再有，加快建设金融强国，要全方位挖掘金融价值，做好金融管理创新和风险防控。

根据当前及未来经济、社会、科技、产业等形势的研判，中央金融工作会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，这为更好地挖掘未来金融价值指明了方向，但金融的属性决定了其运行管理和风险防控上的难度。因此，不论在哪个领域，都必须在全方位挖掘金融价值的同时做好金融的管理创新和风险防控工作。

在全方位挖掘金融价值方面，各主体要以各方的自身诉求为出发点，从近期与长远平衡、局部与整体平衡、经济效益与社会效益相协调的角度进行科学合理的决策，对金融赋能的全流程和金融产品的全生命周期进行管理创新，同时将数字技术充分赋能到全流程和全生命周期的不同环节，进而为各主体创造出更大的价值。例如，为解决客户融资难，中化南通联合66云链及相关企业，推进供应链金融业务。客户依托存放在中化南通库区内的货物，通过“66云链”开具数字仓单，然后与银行开展数字仓单质押融资业务，四方通过各自的数字化平台链接完成数字仓单申请、签发、质押、放款、回款、解质押等一系列操作，实现了从仓单申请到放款再到解质押的1小时内线上操作，提高了客户融资效率。

在金融风险防控方面，不同层面的不同主体应明确定位，从国家战略的视角和社会稳定协调发展的思考角度对金融管理工作和风险把控工作进行推进，并运用多种手段进行落地。例如，在国家层面，为落实中央金融工作会议强调的“健全金融监管机制”、“加强金融法治建设”等指示，近日首部金融领域行政法规《非银行支付机构监督管理条例》出台并将自2024年5月1日起施行，以进一步强化对支付机构的全链条、全周期监管，有利于防范支付行业风险，进一步规范支付行业有序发展的同时也有利于实体产业的长远发展等等。

而在企业微观层面上，不论是实体企业还是金融服务机构都应该做好金融工作的第一责任人，认识金融的价值，认识到金融的风险，将金融风险防控纳入日常的工作生活中。如金融服务企业在金融产品的开发、赋能、宣传和营销推广等全链路中，一定要甄别每个环节的情况，分析和预判金融风险和可能导致风险发生的潜在因素，并尽早做出防控举措。实体企业在引入金融服务资源时也一定要有效甄别金融机构的服务能力和水平，并针对可能出现的潜在风险进行分析，采取对应的举措和手段，尽量将风险拒之门外等等。在这些方面，基于大数据和人工智能大模型的数字技术赋能显得尤为重要，尤其是对复杂环境下未来状况的风险预判具有一定的辅助决策价值。

总之，以数字化引领金融创新，推进金融强国建设，要在不断发展的数字技术的支撑与赋能下，将金融工作做实做细、扎实推进，充分发挥出数字化引领下的金融助力实体经济发展的重要作用，实现国家经济社会的高质量发展。