今日，这家银行正式下架信用卡APP

12月31日，渤海银行将正式下架信用卡APP。信用卡APP作为数字化转型的重要成果却频繁被下架，银行综合考虑了进行功能整合、提升便捷度、提高服务质量、降低运营成本等多种原因。

渤海银行公告显示，渤海银行已推出新版个人手机银行，信用卡APP功能也将整合到全新的手机银行-信用卡板块内，渤海银行信用卡APP将于12月31日正式下线。

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手机APP成为留客利器

自数字化转型以来，手机APP成为银行开展业务的重要发力点，手机银行APP迭代迅速。为快速占领市场，不少银行都发布了多个APP，个别银行APP数量多达5个。其中大部分银行，个人银行账户和信用卡账户是单独两个APP。

随着银行业数字化转型逐渐深入，部分信用卡APP功能逐渐被银行APP所整合，银行APP还被赋予了团购、生活缴费等功能。但总体来看，大多银行仍拥有两个及以上线上APP，其中信用卡APP与银行APP同质化严重的问题明显。

实际上，一款好的手机银行APP，可以给用户带来良好的客户体验，能够成为银行的留客利器。截至日前，多家银行APP用户数超2亿。

如招商银行APP，其包含信用卡还款、分期、积分兑换等功能。又整合了社区团购、保险缴费、基金理财、跨境金融等多项功能。手机银行APP中发布的优惠券，及电子银行等便捷功能，使得银行与用户之间的互动性不断增强，部分网点因此形成了线上线下一体的社区性银行，客户粘性不断提升。

正由于手机银行优秀的留客及引流能力，各银行对手机银行愈发重视，如何打造线上经营的主阵地成为各大行关注的焦点。在此背景下，银行不断缩减冗余组织，将流量引流入单一或少量APP，集中力量拓展优质产品。

此次，渤海银行注销信用卡APP，可将更多资源集中到渤海银行APP中。实际上，渤海银行信用卡业务增长迅速，2023年上半年累计发卡量较上年末增长21.58%，依靠高速增长的信用卡业务可进一步盘活手机银行APP。

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集合类APP已形成

虽然银行APP有融合的趋势，但各大银行各自为战仍存在不少弊端。

对于持卡量超过一张以上的用户而言，若持有多家银行信用卡，便可能出现还款遗漏问题。面对此问题市场上衍生出各类信用卡管家APP，但该类型APP存在资金安全、信息安全、监管不足等问题。

对于银行业而言，各家银行信息流通性差，同样会导致资源浪费，用户体验不够优化，用户个人画像较模糊等问题。

在这样的背景下，云闪付成为了一种解决方案。不仅方便了用户管理其银行账户，也减少了持卡人下载过多信用卡APP占用空间。随着云闪付支持的银行越来越多，持卡人对单一信用卡APP的依赖有所降低。

总体而言，银行自有软件要在激烈的同类竞争中寻找突破，需要集合性还要走差异化路线。如交通银行APP打出的“轻松一点，从7点开始”标语，其功能聚焦于生活，除日常生活缴费，还有9折起加油等生活服务。招商银行APP则开展了“周四神劵日”等活动，推出了朝朝宝等特色投资理财产品。

银行下架信用卡APP的行为，是推动数字化转型的重要进程。在经过早期拓展后，银行APP或将深挖消费场景。通过优化用户体验、加强合作，银行业才能更好地适应数字化时代的需求并实现持续发展。