苏宁银行行长助理离职，将赴杭银消金任副总

据禾金财经此前消息，消费金融老将周斌即将加入杭银消费金融，目前正在密切对接中。「镭射财经」进一步了解到，周斌已从苏宁银行离职，拟赴杭银消费金融任副总经理一职。

从周斌的履历来看，他近三年频繁跳槽，先后任职于小米消金和苏宁银行。2020年，周斌离开任职多年的常熟银行，参与筹备小米消费金融，并担任小米消金首任总裁。

在小米消金工作两年左右，周斌便再次跳槽到苏宁银行，担任苏宁银行行长助理，分管消费金融业务。虽然周斌在消费金融领域征战多年，但其频繁跳槽也引起外界猜疑。

有消息人士透露，目前消金行业体量和模式已经很稳定了，谁来做都是难啃的骨头，管理者频繁跳槽主要是力求自保罢了。

就周斌即将可能赴任的杭银消费金融而言，其管理层一把手比较稳定。董事长贝瑜与总经理金毅任职时间已有五年，贝瑜曾任宁波银行杭州分行行长，金毅曾任杭州银行零售金融部副总经理。

此二人执掌杭银消金之后，杭银消金体量逐年攀升，业绩连续多年稳增，整体规模位居腰部消金之首，并从去年开始向头部梯队发起冲锋。杭银消金线上线下并重，尤其独特的线下模式，在业内以狼性著称，或许与掌门人贝瑜的宁波银行从业经历有关。

业绩数据显示，2019年-2022年，杭银消费金融实现营业收入10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、42.26亿元，净利润1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、6.63亿元，两指标均呈稳定攀升态势。

2022年，杭银消费金融凭借400亿+的资产规模以及较快的营收利润增速，加速向第一梯队迈进。利润增长取决于生息资产持续扩张以及良好的资产质量水平。2019年-2022年，杭银消费金融资产总计分别为156.71亿元、213.56亿元、366.44亿元、414.09亿元；不良贷款率1.70%、1.76%、1.74%、1.74%。其不良率在全行业中最低。

不过，随着行业整体风险波动增加，以及资产荒蔓延影响，黑马杭银消金也开始降速，资产扩张放缓，不良风险上升。今年上半年，杭银消费金融实现营业收入23.27亿元，同比增长22.35%；净利润4亿元，同比增长30.87%。

营收利润增速与上年同期相比有所下滑。杭银消金上半年总资产413.95亿元，同比增长13.82%，但与年初持平；不良率1.85%，创下近四年新高。

从杭银消费金融扩张节奏来看，上半年明显放缓。这一方面受存量经营策略影响，深耕存量、强化复贷，成为当前消费金融公司的主流打法；另一方面则可能是客群结构调整，年初以来消金行业逾期和坏账波动较大，不少消金公司均在收缩通过率，严控客群准入。

有从业者分析，消金公司的营收利润模型比较单一，基本上靠利息收入支撑，如果风险控制不住，减值计提就会大幅增加，再多的利润也将被抵消。因此，控风险必须要摆在经营第一位，而后才是资产规模。

尽管杭银消金业绩也有波动，但相比同业多数消金公司，表现依然可圈可点。杭银消费金融能取得业绩突破，离不开助贷和线下自营战略。据了解，杭银消金线下业务的规模占比在25%左右。

具体来看，一方面，杭银消费金融与蚂蚁、滴滴、乐信等头部流量平台合作，批发资金快速变现。如杭银消金过去五年仅与乐信合作就放款累计超500亿元。另外，滴滴入股后，也在流量入口给予扶持。除了助贷业务的大头，杭银消费金融也不断开拓线下市场，以尊享贷产品渗透优质客群。

杭银消费金融有两个产品线，一个是针对白蓝领的小额产品“轻享贷”产品，一个是针对三四线城市公务员、事业单位员工的大额产品“尊享贷”。“轻享贷”承接助贷需求，“尊享贷”承接线下自营资产。

「镭射财经」从业内获悉，杭银消费金融设立一总部（杭州总部）一分部（上海分部），布局浙江、山东、山西、河南、湖南、河北、广西、广东、陕西、安徽等17个省级直营中心，覆盖超70个城市。

杭银消费金融的线下直销团队有持牌消金营销铁军之称，去年至今仍在扩张直销团队。线下主推业务“尊享贷”贷款额度区间为2-20万元，平均年化14%左右，2022年在贷余额80亿左右。

产品准入门槛较高，加上线上申请线下审核的业务模式，让杭银消费金融的线下业务风险可控。杭银消金线下业务全部由线下营销团队拓展，要求业务经理必须做到双人上门营销，并在客户单位门牌前双人同时合影。

除了公务员、事业单位、国企等优质单位客群，杭银消费金融线下还向大C小B客群渗透。如杭银消金已经上线的烟商贷、营业执照贷等小微贷产品，面向烟草商户发放消费贷款，支持家庭多人办理。

优质客群不断延伸，线上投放稳中有进，信用风险整体可控，让杭银消金的业绩看起来比较坚挺。但银行、同业向线下加速渗透，以至于线下消金市场成为红海，杭银消金扩张也不再容易。