这家信用卡中心公告：禁止养卡、代还

近日，民生银行信用卡中心发布了两则重要公告，两则公告中分别强调了信用卡不得用于套现以及进一步加强信用卡溢缴款和非本人还款管理的相关内容，民生银行还建议持卡人按照规定进行用卡、还款，若溢缴款、让人代还款或者出现套现情况，信用卡可能被风控。

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多家银行严格风控

除民生银行之外，其实中国银行、工商银行、浦发银行、华夏银行、四川天府银行、日照银行、北京银行、渤海银行等数十家银行，都发布过限制溢缴款或禁止他人代还信用卡的相关公告。这些银行大多也对信用卡套现采取了对应的风控措施。

溢缴款是特指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，不过随着近年来不法分子利用溢缴款“循环套现”的违法案例增加，公检法开始重视溢缴款行为，并将这些现象通知到银行，由银行再通知到持卡人来规避风险。

不过，取出（包括消费时使用）溢缴款时还需要额外支付一笔手续费，若是持卡人不小心向信用卡内多缴金额被扣款，还可能因此投诉银行。为此，不少银行开始推出免费转出溢缴款服务，即信用卡内溢缴款转入本人储蓄卡内不收费，但转入其他信用卡或用于消费就会收费。

至于对他人代还进行风控，主要是监管部门发现了第三方代还机构的猫腻，他人代还不仅涉及信用卡套现、虚假交易，涉嫌非法从事资金支付结算业务，还可能被不法分子利用进行电信诈骗、洗钱犯罪。

同时，银行加强信用卡资金流向管控，主要还是为了响应监管“信用卡资金不得用于房市、股市、偿还贷款、投资、生产经营等非消费领域，同时还建立严格的监测分析和拦截风险的机制”的要求，避免持卡人违规套现后影响市场秩序。

据了解，如果持卡人在使用信用卡时，资金划出的收款账户中含有违禁领域相关字眼，银行的风控系统就会进行提示，银行会要求持卡人携带充分的资料核实交易用途和真实性。如果违反规定，银行就会采取提醒、降额、限制交易、限制金额、冻结账户等措施进行管控。

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加强管控背后原因

银行为什么频繁发布公告表明要加强信用卡的管理呢？其实在溢缴款、他人代还和套现等方面，不止会导致金融市场的秩序被扰乱，还会对银行业务造成严重影响。

首先，银行认为溢缴款不仅容易被不法分子利用，还会直接拓宽信用卡额度，持卡人在使用信用卡时溢缴款会优先被消费并且不会计息，而银行原本提供的额度反而次之，严重挤占了银行的资源。

如果持卡人想要增加一定的信用额度，可以向银行客服中心申请临时额度，并不需要靠溢缴款来增加消费能力，因此在公告中建议持卡人不要过多溢缴款。

其次，银行还提醒持卡人不要通过他人代还，如果出现异常还会被风控信用卡，主要是因为信用卡代还模式接连出现问题，不少代还机构已经被警方捣毁，还有不少持卡人因通过第三方机构代还被卷入违法行列，被定为帮信罪。

最后，银行再次就信用卡资金管控问题进行风控，对于流向违规领域的账户进行严格风控，主要是若持卡人违规使用信用卡资金，监管部门也会对出现信用卡资金流向违禁领域的银行进行警告或罚款，严重的还可能包括处罚相关负责人，已经有不少银行客户经理、高管因违反相关规定受到了终身禁业的处罚。

对于银行来说，合规用卡既能响应“断卡行动”，还能修补银行业务快速发展过程中出现的瑕疵，让银行有更多精力、资源投入数字化转型当中，因此，银行对加强信用卡申卡、用卡、还款等环节的风控已经势在必行。