因不良贷款数据偏差、EAST数据漏报、理财违规等，上海银行被罚1380万元

11月17日晚，国家金融监管总局上海监管局披露行政处罚信息显示，上海银行收到两张罚单，共32项违法违规事实合计罚款金额1380万元。

数据来源：国家金融监督管理总局上海监管局官网

其中第一张罚单显示，上海银行有十九项违法违规事实，包括不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报贸易融资业务余额EAST数据、漏报核销贷款本金EAST数据、漏报质或抵押物价值EAST数据、漏报权益类投资业务EAST数据、理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差等，被处以责令改正，并合计罚款690万元。

第二张罚单显示，上海银行有十三项违法违规事实，包括封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年、将无法持有至到期的资产以摊余成本计量、未按规定披露理财产品的杠杆水平、开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%、理财业务数据登记错误等，被处于责令整改，并合计罚款690万元。

事实上，这并不是上海银行首次收到大额罚单。在今年4月21日，该行在结售汇、外币理财、内保外贷、虚增交易量以及外汇市场交易等8项违法事实，被国家外汇管理局上海市分局给予警告，并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元人民币，罚没款合计9854.4万元人民币。

行政处罚决定书（截自：国家外汇管理局上海市分局网站）

在更早之前，2022年2月，上海银行因同业投资业务违规接受第三方金融机构担保，罚款240万元。2021年7月，上海银行因某笔同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、2019年2月至4月，部分个人贷款违规用于购房等六项违规行为，被上海银保监局责令改正，并处罚款共计460万。

2020年8月，该行因违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等违法违规行为，被上海银保监局被没收违法所得27.16万元，罚款1625万元，罚没合计1652.16万元。

据不完全统计，2018年以来上海银行出现了50余次违规行为，罚款金额从20万元到9800万元不等，被罚金额合计超1.5亿元。

根据该行三季报显示，今年前三季度，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下滑5.76%；实现归母净利润173.45亿元，同比增长1.03%。净资产收益率为7.47%，同比下滑0.46个百分点。

其中，第三季度该行实现营业收入129.13亿元，同比下滑5.96%；实现归母净利润45.10亿元，同比增长0.38%。

截至三季度末，上海银行资产总额为30591.14亿元，较上年末增长6.27%；负债总额为28264.68亿元，较上年末增长6.38 %；客户贷款和垫款总额1.37万亿元，较上年末增长4.78%。存款总额1.67万亿元，较上年末增长5.99%。

资产质量方面，上海银行不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.04个百分点；不良贷款拨备覆盖率为290.02%，较上年末下降1.59个百分点；核心一级资本充足率为9.25%，一级资本充足率为10.15%，资本充足率为13.13%。

中国银行业协会发布2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果显示，在城商行中，上海银行综合得分排在第四位。但在“风险管控能力”评分中，上海银行得分86.05分，不及江苏银行、宁波银行、南京银行、成都银行、杭州银行、长沙银行、苏州银行等多家银行。