上海农商银行第三季度收入同比减少约2%，管理层将面临“换血”

近日，上海农村商业银行有限公司（SH:601825，证券简称为“沪农商行”，下称“上海农商银行”）发布2023年第三季度报告。财报显示，上海农商银行前三季度实现了效益与规模的提升。

而仅就2023年第三季度而言，上海农商银行则出现了收入下滑的情形。具体来看，上海农商银行2023年第三季度（7-9月）的收入约65.29亿元，同比减少2.13%。

另据贝多财经了解，上海农商银行的组织架构也有所调整，其中信用卡部被撤销，对多个部门名称进行了调整。组织架构调整的同时，上海农商银行的管理层同样发生了变化，也将l迎来“大换血”。

2023年是上海农商银行“新三年”发展战略的首年，面对新目标和新挑战，上海农商银行该如何走？

一、有喜有忧，第三季度收入下滑

公开信息显示，上海农商银行成立于2005年，是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制农村商业银行，2021年8月19日在A股上市。目前，该行的注册资本为96.44亿元，营业网点逾360家，员工总数超1万人。

2023年前三季度，上海农商银行实现收入204.15亿元，同比增长4.49%，其中利息净收入为157.15亿元，同比增长1.02%；非利息净收入47.00亿元，同比增长18.0%，手续费及佣金净收入20.05亿元，同比增长14.66%。

收入增长的同时，上海农商银行的盈利水平也有所提升。2023年前三季度，该行实现归母净利润104.01亿元，同比增长15.82%；扣非后净利润98.85亿元，同比增长10.33%。

单就2023年第三季度而言，上海农商银行的收入约为65.29亿元，较2022年同期减少2.13%。不过，该行2023年第三季度的净利润和扣非后净利润分别为34.73亿元和34.50亿元，较2022年同期分别增长10.88%和10.12%。

截至2023年9月末，上海农商银行的资产总额为1.37万亿元，较2022年末增长6.79%；贷款和垫款总额为7011.01亿元，较2022年末增长4.54%；吸收存款本金9768.71亿元，较2022年末增长3.54%。

值得一提的是，上海农商银行的不良贷款率有所抬头。截至2023年9月30日，该行的不良贷款率为0.97%，较2022年末的0.94%增加0.03个百分点。同时，该行的流动性比例、贷款拨备率、贷款拨备覆盖率均较2022年末有下降。

截至2023年9月30日，上海农商银行的流动性比例为59.43%，拨备覆盖率为415.48%，贷款拨备率为4.03%，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为13.25%、13.28%、15.69%。

截至2023年9月30日，上海农商银行的不良贷款余额为67.99 亿元。

二、零售变阵，业务架构谋求调整

据贝多财经了解，上海农商银行在2023年提出了《上海农商银行2023-2025年发展战略》，称将从“量的积累”转向“质的飞跃”，从“体量优势”转向“质量优势”，实现高质量转型发展。

同时，上海农商银行将打造“五大金融服务体系”，即零售金融服务体系、综合金融服务体系、普惠金融服务体系、科技金融服务体系、可持续发展金融服务体系。

以零售金融为例，上海农商银行将围绕打造“以财富管理为引擎的零售金融服务体系”和零售转型九个体系建设，聚焦客户、产品、渠道三个重点，推进零售转型高质量发展。

截至2023年9月末，上海农商银行的零售金融资产(AUM)余额为7344.96亿元，较2022年末增长5.42%；个人贷款余额（不含信用卡）为1901.11亿元；个人客户数（不含信用卡客户）为2256.81万户，较2022年末增加162.40万户。

此外，上海农商银行对组织架构进行了调整。前不久，该行发布的公告显示，其零售条线一级部由零售金融部、信用卡部调整为零售金融总部、财富管理及私人银行部、个人贷款业务部、基础客群经营部。

简单来说，上海农商银行撤销了原有的一级部“信用卡部”。不过，这并不意味着该行从此放弃信用卡相关业务，而是将信用卡业务纳入零售金融业务的运行体系中，这一点从该行发布的财报中就得以体现。

近年来，各家银行信用卡存量发卡数量都有所下降。央行发布的数据显示，截至2023年第二季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为7.86亿张，相较2022年同期减少了2100万张。

聚焦上海农商银行本身，该行2020年、2021年和2022年末的信用卡贷款余额分别为117.22亿元、110.65亿元和61.09亿元，该数值于2023年6月末进一步减少至45.90亿元，处于逐年走低态势。

与持续下滑的业绩相对的，是上海农商银行不断攀升的不良率。2019年至2021年，该行的信用卡不良率分别为1.34%、1.73%和2.39%。

三、收巨额罚单，管理层“换血”在即

特别说明的是，上海农商银行曾存在“19宗罪”于2023年上半年收到一张巨额罚单。

今年6月28日，国家金融监督管理总局上海监管局发布消息，上海农商银行因“同业投资资金投向合规性审查不审慎、委托贷款资金违规用于禁止性领域”等19项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计1160万元。

而在11月13日，上海农商银行旗下上海崇明沪农商村镇银行上则因个人贷款资金违规流入资本市场；贷款五级分类不准确等5项违法违规行为被国家金融监督管理总局上海监管局责令改正，并处罚款共计230万元。

与此同时，时任上海崇明沪农商村镇银行风险管理部副总经理（主持工作）、总经理郭磊因对上海崇明沪农商村镇银行个人贷款资金违规流入资本市场、贷款五级分类不准确负有直接管理责任，均分别被警告，并罚款5万元。

公开信息显示，上海崇明沪农商村镇银行成立于2009年，由上海农商行发起设立。目前，上海崇明沪农商村镇银行的注册资本约为1.05亿元，上海农商行对该行的持股比例为48.45%。

大额罚单落地，折射了上海农商银行存在一定的内控问题。而在前不久，上海农商行也迎来了新一任的首席风险官朱卫。今年8月，该行副行长兼首席风险官顾贤斌因工作调整原因，辞去首席风险官一职，继续担任该行副行长。

今年10月28日，上海农商银行也曾发布公告称，该行首席信息官周衡昌因年龄原因，申请辞任首席信息官职务。截至目前，上海农商银行暂未公布新的首席信息官人选。

另据贝多财经了解，上海农商银行第四届董事会将于2023年11月26日到期，届时也必将迎来“换血”。