WEMONEY研究室·数字金融周报|18家全国性银行官宣下调存款利率；部分银行经营贷利率跌破3%

一、银行

1.央行发文降存量房贷利率

“千呼万唤”的存量房贷利率下调政策终于落实到了操作层面。8月31日，央行官网发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》称，引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。通知非常清晰地明确了下调房贷利率的时间和操作模式，即对于2023年8月31日之前的存量首套房贷，购房者可以在9月25日开始申请“重新发放贷款”或者“变更合同约定利率”。业内专家向记者分析指出，此次存量房贷利率下调政策意义十分重大，是史上罕见的极具创新意义的政策工具。此举不仅能为借款人节约利息支出，也将减少提前还贷现象，缓解银行压力。【华夏时报】

2.18家全国性银行已官宣下调存款利率

新一轮存款利率下调通道开启，这轮调整由国有大行、股份制银行领衔。9月1日，记者梳理发现，6家国有大行以及12家股份制银行均更新了调整后的人民币存款利率表，本轮调整涵盖1年期、2年期、3年期、5年期多类定期存款，利率调降幅度在10至25个基点之间。具体来看，国有大行中，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行5家银行调整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，较此前分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。邮储银行下调后1年期定期存款挂牌利率为1.58%，其他期限挂牌利率与上述5家国有大行一致。与国有大行相同，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行在内的12家股份制银行也对定期存款挂牌利率进行了调整，利率调降幅度同样在10至25个基点之间。【北京商报】

3.国有六大行上半年合计日赚超38亿，不良贷款余额齐升，净息差持续承压

国有六大银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行）8月30日晚间交齐2023年上半年成绩单：实现归属于股东的净利润总计6900.2亿元，合计日赚超过38.12亿元，较去年同期的合计日赚超过37.19亿元小幅走高。与2022年一样，今年上半年，国有六大行的不良贷款余额继续集体走高，但不良率没有出现升高；受LPR下调、存款定期化等因素影响，国有六大行的净息差持续承压。【澎湃】

4.部分银行经营贷利率跌破3%

今年以来，随着国家支持力度的进一步加大，小微企业、个体工商户融资需求回暖，经营性贷款利率持续走低。近期，部分地区银行经营贷开启新一轮利率调降，有银行已将经营贷利率调降至3%以下。分析人士认为，短期来看，经营贷利率下降对小微企业是直接利好，但另一方面，行业过度“卷”或过度定价属于非常态，也可能滋生多重风险。【中证网】

5.交行已组建GPT大模型专项研究团队

8月25日，交行发布2023年半年报。半年报披露，报告期内，交行营收1371.55亿元，同比增长4.77%，归属于母公司股东的净利润460.39亿元，同比增长4.51%。半年报介绍，上半年，交行加大数字化转型投入力度持，金融科技人才占比提升至6.51%，人员数量约5938，同比增长1.30%。AI能力方面，探索AIGC前沿技术，制定生成式人工智能建设规划，组建GPT大模型专项研究团队。【银行科技研究社】

二、消费金融

1.蚂蚁消金总资产近2000亿，超越招联消金成为行业老大

近日，多家消费金融公司2023年上半年业绩曝光。值得关注的是，蚂蚁消费金融资产总额目前已超过招联消费金融，位居消金行业第一。截至6月末，蚂蚁消费金融资产总额1971.04亿元，负债总额1783.83亿元，所有者权益总额187.21亿元；报告期内，蚂蚁消费金融实现净利润4.45亿元。蚂蚁消费金融的总资产已经超过了此前稳居消金行业第一的招联消费金融。截至6月末，招联消费金融资产合计1732.4亿元，较上年末的1643.46亿元增长7.2%；负债合计1546.11亿元。【WEMONEY研究室】

2.兴业消费金融上半年净利润为12.64亿元，同比增长9.91%

日前，兴业银行发布2023年上半年财报，兴业消费金融上半年业绩也随之披露。数据显示，2023年上半年，兴业消费金融营业收入为55.37亿元，同比增长16.23%；净利润为12.64亿元，同比增长9.91%。截至报告期末，兴业消费金融总资产为831.23亿元，同比增长30.34%；各项贷款余额812.59亿元，同比增长29.37%。截至2023年6月末，累计为超过1800万名客户提供消费贷款突破2900亿元。【WEMONEY研究室】

3.北银消费金融上半年净利润为5864.47万元，同比增近59%

8月30日晚间，北京银行发布了截至2023年6月30日的半年财务报告，北银消费金融作为北京银行的主要联营公司之一，其财务数据也随之曝光。数据显示，截至报告期末，该公司的总资产111.46亿元，净资产为10.69亿元，净利润为5864.47万元，同比增近59%。【WEMONEY研究室】

4.马上消费发布全国首个零售金融大模型

8月28日，马上消费发布了全国首个零售金融大模型——“天镜”，寓意大模型是人类智慧的镜像，推动金融机构高质量发展。在“天镜”大模型发布会上，马上消费首席信息官蒋宁表示，马上消费已形成“三纵三横”的大模型发展技术布局，并领航构建可信、合规、多模态、适配全域、泛化的金融大模型技术能力体系，聚焦行业领先的基础语言特性能力、逻辑和推理能力、语义理解、生成与创作、金融领域能力、安全与合规能力等六大核心领域，进一步推动金融数字化转型产生实质性的飞跃。【WEMONEY研究室】

三、金融科技

1.蚂蚁、京东等互联网巨头竞相提额降息

今年来，互联网巨头贷款营销战仍在升温。8月27日，记者梳理发现，截至目前，包括抖音、蚂蚁、京东、滴滴、携程等多家平台均持续推出了各类免息、提额、限时优惠活动。在业内看来，在如今流量见顶、增量新客难寻的大背景下，如何促活存量用户向信贷和复贷用户转化，已成为互联网巨头信贷业务共同要破解的一大难题。在营销活动中，要结合场景，量力而行，且要做好清算和用户分层，避免诱导消费者过度借贷的行为。【北京商报】

2.信也科技发布2023年Q2财报：营收30.76亿元 同比增长15.4%

8月29日，信也科技发布了2023年第二季度未经审计的财务报告。财报数据显示，信也科技2023年第二季度延续稳健增长态势。经营角度，信也科技当季促成交易金额473亿元，同比增长14%；财务角度，当季实现营业收入30.76亿元，同比增长15.4%，实现净利润5.9亿元。截至2023年第二季度末，信也科技累计为82家国内金融机构提供以消费金融业务为核心的数字化服务，并累计为国内和国际市场超过2800万用户提供了信贷撮合服务。【WEMONEY研究室】

3.众安保险上半年实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%

8月28日晚，众安保险发布2023年中期报告。数据显示，今年上半年公司实现总保费144.63亿元，同比增长37.5%；实现归母净利润2.21亿元；综合成本率进一步改善至95.8%。分板块来看，2023年上半年，公司健康生态保费收入50.18亿元，同比增长15.9%；数字生活生态上半年实现总保费58.36亿元，同比增长52.8%，其中电商业务板块总保费达30.98亿元，同比增长35.8%，航旅业务板块总保费达14.42亿元，同比增长118.1%；上半年，科技板块实现收入2.67亿元，同比增长22%。【WEMONEY研究室】

4.阿里、腾讯等大厂竞相招揽AI人才

8月28日讯，自ChatGPT带火人工智能大模型后，全球科技公司在大模型市场展开激烈竞争，人才市场竞争也不例外。全球招聘机构领英近期发布报告显示，AI新技术职位招聘发布大幅增长。记者注意到，百度、阿里、腾讯、360集团、瑞幸咖啡、理想汽车等不同领域的多家科技企业正高薪招揽AIGC人才，岗位涉及大语言模型算法、数据加工与清洗、模型安全等多个方向。【中证报】