外汇业务监管趋严：上海银行被罚近亿元，中信银行被罚超千万

作为最早开办外汇业务的股份制银行，中信银行拥有境内外汇市场全产品业务牌照。不过，在快速发展的同时，中信银行外汇业务也暴露出合规风险。

WEMONEY研究室关注到，6月以来，中信银行北京分行、深圳分行先后因外汇业务违规收到监管罚单，两家分行合计被罚金额超千万元。

据国家外汇管理局网站公布的外汇行政处罚决定书（深外管检〔2023〕11号）显示，中信银行深圳分行存在擅自提供对外担保行为，未按规定办理经常项目资金收付行为。国家外汇管理局深圳市分局依据《中华人民共和国外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号）第四十三条、四十七条第（一）项规定，决定对该分行责令改正、给予警告，没收违法所得0.44万元，处罚款人民币1175万元。

公开资料显示，中信银行深圳分行成立于1988年10月，是中信银行最早设立的一级分行之一，也是最早服务于深圳经济特区的新兴商业银行之一。

此外，月初，中信银行北京分行违反规定办理结汇、售汇业务，国家外汇管理局北京外汇管理部依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条，没收该行违法所得2070元人民币，并处40万元人民币罚款。

中信银行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。2007年4月，中信银行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A+H股同步上市。

今年4月，中信银行发布国际业务智慧网银4.0，为企业提供涵盖全球账户管理、跨境结算、投融资、供应链管理、外汇交易等数字化金融服务。

创新背后，中信银行外汇业务也暴露出合规风险。事实上，今年以来，外汇监管趋严，大额罚单频现。不仅是中信银行，上海银行更是因为外汇业务违规被监管处罚近亿元。

4月，国家外汇管理局上海市分局对上海银行开出行政处罚决定书显示，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易领域的部分违法违规行为给予警告，并处以罚没款合计人民币9854.4万元。同时，对三名相关责任人分别给予警告及罚款。

事实上，年初，国家外汇管理局在2023年全国外汇管理工作会议上就表示，强化外汇形势监测分析，加强宏观审慎管理和预期引导，丰富宏观审慎政策工具箱。完善外汇市场微观监管，加快建立“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的真实性管理机制。加强非现场能力建设，严厉打击外汇违法违规活动。

3月，国家外汇管理局党组书记、局长潘功胜再次强调，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理，防范外部冲击风险守好安全底线，维护外汇市场稳健运行和外汇市场健康秩序。（WEMONEY研究室 刘双霞/文）