信也科技一季度财报透视：国内国际业务双循环，形成成长韧性

近期，接连发布的多家2023年第一季度的财报看出，金融科技公司业务逐渐回暖。

在行业大浪淘沙后，这份“成绩单”投射出，信也科技在利率下行期间，保持了良好的盈利和运营能力。

第一季度财报显示，信也科技2023年一季度实现营业收入30.5亿元，同比增长24.7%；实现净利润6.9亿元，同比增长29.1%。

信也科技在战略上奉行国内国际双循环，不断优化和调整经营策略，国际业务成为第二增长极，形成成长韧性。随着国内经济市场的复苏，信也科技在特殊时期的精细化运营策略，收获了稳健的财务表现。

01、精细化运营，财务指标全线上扬

从数据上看，营收和利润数据同比去年仍然快速增长，信也科技作为服务中国小微群体为主的金融科技公司，精细化的运营为其奠定了深厚的根基。

截至一季度末，信也科技累计帮助金融机构为国内和国际市场的2800万用户提供信贷服务。在国内和国际两个市场，信也科技一季度信贷服务总交易额达到434亿元，同比增长9.3%；在贷余额达到623亿元，同比增长15.8%。

尤其是国内市场，信也科技业务继续保持平稳增长，当季交易额约 418 亿元人民币，同比增长了 7.7%。财报显示，至一季度末，其在贷余额为 613 亿元，同比增长 14.8%。

国际市场，信也科技一季度信贷服务交易额15.7亿元，同比增长82.6%；至一季度末，国际市场在贷余额为9.5亿元，比2022年同期增长163.9%。

国际信贷业务发展势头迅猛，从营收也可以看出。财报显示，信也科技一季度营业收入30.5亿元，同比增长24.7%。对比乐信、奇富科技、陆金所控股上市公司，信也科技环比保持了增长趋势。

其中，国际业务实现快速增长，为信也科技整体指标上涨提供了二次驱动力。一季度，信也科技国际业务收入达4.47亿元，同比增长165.9%，占当季公司总收入的14.7%。

信也科技CEO李铁铮表示：“在以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局引领下，公司一季度国内和国际业务都取得稳健增长。”

具体来看营收构成，一季度信也科技大幅度增长，主要是因为促成贷款服务收入、贷后服务收入和担保收入的增加。

一季度，促成贷款服务收入为11.683亿元，较2022年同期10.014亿元增长16.7%，主要是由于交易额的增加，部分被服务费率的下降所抵消。

贷后服务收入为4.872亿元，较2022年同期4.584亿元增长6.3%，主要由于公司服务的未偿贷款增加以及递延交易费用的滚动影响。

担保收入为9.865亿元，较2022年同期6.121亿元增长61.2%，增加的主要原因是表外未偿贷款余额增加以及递延担保收入的滚动影响。

净利息收入为2.856亿元，较2022年同期2.691亿元增长6.1%。其他收入为1.231亿元，较2021年同期1.058亿元增长16.4%，主要原因是来自其他第三方平台的客户转介费增加。

02、服务小微企业，降低对客利率

今年以来，在宏观经济的复苏增长下，小微金融也在不断地恢复元气。与此同时，监管部门一直在不断细化小微金融服务的要求。

信也科技一直积极加码对小微业务的孵化与投入，信也科技核心产品分为三类：一是主要面向个人借款用户的分期贷款产品，二是面向小微企业主的小微企业贷，第三是信用评估服务。

从2023 年一季度财报显示，信也科技单季服务小微用户 42.5 万户，促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的 24%。

李铁铮认为，金融科技企业需要大力开展面对小微企业主的小额信用贷款、保单质押贷款，真正实现以科技助力持牌机构开发专属金融产品支持不同经营主体的新业态，以创新的产品来支持小微企业的需求。

2023年一季度，信也科技与金蝶信科宣布就小微企业综合服务达成战略合作，旨在从金融机构数字信贷体系建设、科技服务小微数字化、小微产业研究三个核心领域化解小微企业融资难题。该合作也侧面表现出信也一方面不断提升其风控、获客系统，另一方面重视高质量的小微贷等业务场景，为未来更多优质资产开拓机会。

事实上，监管要求除了对金融机构小微业务有额度和增速上的要求外，同时还希望能实现增量扩面、减费让利、提质增效的多重目标。

2023年第一季度，信也科技平均利率进一步下降至22.7%。业内人士认为，未来贷款利率压降至24%以内已成为行业发展的大趋势，降速提质也成为发展共识，在此基础上，公司必然需要对客群进行相应的升级，挖掘更多优质客群。财报显示，信也科技一季度风险指标态势良好，90天+逾期率1.72%。

03、资金成本连降，数字科技服务实体经济

从财报数据来看，信也科技助贷的资金成本正悄然下降。根据信也科技财报及业绩会中透露的数据，其2022年第一至四季度的资金成本分别为7.8%、7.5%、7.1%、7.0%。而2023年第一季度资金成本进一步下降至6.7%。截止2023年第一季度，信也科技对接银行、消费金融公司、信托等78家金融机构，与2022年第一季度相比增加18家。

信也科技相关负责人表示，站在当下经济复苏发展的重要时刻，金融科技公司更应坚持以高新技术发展为基础，加大科技研发投入，努力营造创新生态，为新时代下经济的转型升级和高质量发展贡献自己的力量。信也科技为B端机构提供贯穿营销、技术、风控等各业务线的BOT一站式全覆盖综合服务，链接机构与小微企业，构建了互利多赢、开放包容的数字服务生态。

财报显示，信也科技第一季度科技研发领域投入1.3亿元，同比增长12.3%；近五年累计研发投入超过20亿元。

该负责人指出，金融科技公司熟悉前端业务痛点与技术实际应用难点， 应该以解决问题导向，引导金融科技自主创新，为促进消费内需“加满燃油”，助力激发实体经济活力。

李铁铮在财报中指出，信也科技在走高质量发展之路，构建“双轮驱动”格局，在顺境中抓住机遇，在逆境中保持韧性，用数字科技不断增强服务实体经济质效。信也科技以服务实体经济为长期战略目标，不断深入探索数字化金融服务新模式，坚持通过数字科技赋能金融服务，为小微经济发展添动力。（文|姜林燕）