三湘银行水逆：业绩下滑，踩雷华泰汽车金融，房地产业贷款额度飙升

文：卡贝

截至目前，国内19家民营银行已全部披露2022年业绩。

其中，除众邦银行突破千亿规模资产之外，值得关注的还有新网银行、蓝海银行、三湘银行、裕民银行、华瑞银行。

原因在于这5家银行是19家民营银行中，2022年净利润下滑的银行，其中华瑞银行净利润同比下滑252.46%；新网银行同比下滑25.84%；三湘银行同比下滑21.55%；裕民银行同比下滑19.35%；蓝海银行下滑1.14%。

同时，三湘银行营收34.90亿元，同比下滑5.84%；华瑞银行营收9.70，同比下滑39.41%。

三湘银行是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等 9 家湖南省内知名民营企业共同发起设立，2016 年 12 月 26 日正式开业，注册资本金 30 亿元，注册地湖南长沙。

截至 2022 年底，三湘银行累计服务客户 1234 万户，累计投放产业贷款 2368.06 亿元，产业贷款余额 82.21 亿元，笔均 109.30 万元；累计向小微企业主、个体工商户和大众发放贷款 3028.64 亿元，普惠贷款余额 241.88 亿元，笔均 5412.85 元。

同期，全行总资产 573.80 亿元，在19家银行中排名第7，各项贷款余额 334.92 亿元，一般性存款余额 406.60 亿元，实现营业净收入 16.13 亿元，经营利润 10.64 亿元，净利润 3.53 亿元。

值得注意的是，这是三湘银行自开业以来，利润首次下滑。

据零点财经统计，从2017年到2021年，三湘银行的净利润分别为0.40亿元、1.53亿元、3.19亿元、3.67亿元、4.49亿元，同比增速分别为206.68%、287.52%、107.94%、15.10%、22.53%。

可以看出从2020年开始，三湘银行净利润增速大幅放缓，直接从三位数的增速降至双位数。与此同时，存贷同比增速也大打折扣。

值得一提的是， 2019年7月26日，三湘银行与华泰汽车金融签订《同业借款协议》，协议约定，到2020年2月1日，华泰汽车金融向三湘银行申请贷款人民币4900万元，贷款年利率为8.1%，到期一次性支付全部贷款利息，但之后，华泰汽车金融仅向三湘银行归还贷款本金720万元。

而目前，华泰汽车金融已进入破产清算倒计时，据自媒体开甲财经测算，在华泰汽车金融破产前，三湘银行共计踩雷3738万元（不含贷款利息、罚息）。

具体到业务层面，2022年，三湘银行存款总额415.29亿元，同比下滑5.77%，其中，个人存款182.50亿元，同比下滑13.55%；

贷款总额334.92亿元，同比下滑10.66%，其中，一直较为稳健的个人贷款242.72亿元，同比下滑20.13%。

相比之下，已经连续两年下滑的公司贷款则在报告期内实现上涨，为92.20亿元，同比增长29.9亿元。

从贷款投放分布来看，2022年，三湘银行重点投放的行业有三大板块，除一直较为重视的租赁商务服务业、个贷之外，房地产业投放占比达到了前所未有的高度。

三湘银行从2017年开始为房地产业提供贷款，但占比一直维持在2%—3%之间，2022年，这一占比则上升到了7.04%，贷款金额为23.56亿。