青岛银行发布2022年业绩：净利润31.68亿元，非息收入同比下滑，年内已被罚超800万

文：零点财经

4月1日，青岛银行发布2022年年度报告，该年度，青岛银行营收与利润同步增长。

资产方面，截至2022年年末，青岛银行集团总资产5296.14亿元，较年初增加73.64亿元，增长1.41%；管理总资产7409.09亿元，较年初增加369.14亿元，增长5.24%；不良贷款余额32.47亿元，较年初减少0.14亿元；不良贷款率1.21%，较年初下降0.13个百分点。

业绩方面，2022年全年，青岛银行实现营业收入116.44亿元，同比增加5.08亿元，增长4.56%；实现集团净利润31.68亿元，同比增加1.74亿元，增长5.82%。

值得一提的是，2022年青岛银行实现利息净收入82.88亿元，较上年增长8.41%。其中，利息收入198.30亿元，比上年增长8.90%；

与利息收入增长相反，报告期内，青岛银行非利息收入则有所下滑。

数据显示，2022年，青岛银行非利息收入同比下降3.86%，其原因是受手续费及佣金净收入下降26.09%所致。

据财报，2022年，青岛银行手续费及佣金净收入为14.45亿元，比上年减少5.10亿元。

对于2022年的业绩表现，同花顺财务诊断大模型对其本期及过去5年财务数据1200余项财务指标的综合运算及跟踪分析，认为其流动性、运营能力、盈利能力、资产质量很弱，资本充足性、成长能力较弱，总体财务状况较差，在所属的银行行业的42家公司中排名靠后。

青岛银行成立于1996年11月，总部位于山东省青岛市，前身为青岛城市合作银行，青岛市商业银行，2015年12月，该行H股在香港联交所上市，2019年1月，该行A股在深交所上市。

目前，青岛银行主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，业务分为零售银行、公司银行、金融市场三大板块。

截至报告期内，青岛银行已经在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到180家。

此外，青岛银行还有2家子公司，分别为2017年2月设立的青银金租（持股51%）和2020年9月设立的青银理财（全资控股）。

据财报，报告期内，青银金租租赁资产规模154.98亿元，同比增长30.55%；实现营业收入5.13亿元，同比增长49.31%，实现净利润1.73亿元，同比增长20.13%。青银理财理财产品余额2,008.15亿元，较上年末增加330.11亿元，同比增长19.67%；

然而，数据增长的背后，隐藏的是潜在的违规展业风险。

据公开资料显示，今年以来，青岛银行一共收到监管开出的12张罚单，其中，11张罚单的处罚对象均为青岛银行的员工，涉及违规事由主要包括违规挪用个人贷款资金等，罚款总金额高达852万元。

具体而言，3月1日，因工作人员翟吟佳对青岛银行理财产品相互交易调节收益违法违规行为，青岛银保监局决定对其处以警告处分。

1月11日，因同样违法违规事实，青岛银行亦被罚款人民币605万元等等。

“若银行在推进业务的过程中以业绩为导向，忽视或回避相关风险，漠视审慎经营的原则，会给金融系统带来一定的风险。”上海某律师事务所相关律师直言从业人员违规操作会给银行带来的风险。

事实上，青岛银行并非只有今年罚单不断。

早在2019年，青岛银行就有四次合计被罚300万元的历史。

其中，2019年3月13日，青岛银行淄博分行未按监管要求监测贷款资金用途，被山东银保监局罚款50万元。

2019年5月21日，青岛银行宁夏路支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票，被青岛银保监局罚款50万元。同日，青岛银行因存在信贷资金违规流入资本市场，被青岛银保监局罚款50万元。

2019年11月7日，青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定，被人民银行济南分行警告并处罚款150万元。

频繁违法违规从侧面凸显了银行内部管理不当，而较为重要的是，几年过去之后，青岛银行的违规行为似乎并未减少，是银行本身就未给予足够多的重视进行改正，还是在业务扩张的路上迈大了步子难以掌控，青岛银行自有答案。

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