工商银行2022年普惠贷款增速超40%，绿色贷款余额近4万亿，发挥国有大行服务实体领航作用

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

3月30日，工商银行公布了2022年经营情况。在全球银行业极具挑战的一年，工商银行依然交出了一份优异的答卷，经营稳中有进、稳中提质，高质量发展特征更加明显。

报告期内，工商银行总资产增加至近40万亿元；实现营业收入8400亿元；净利润突破3600亿元，增速3.1%。截至2022年末，该行不良贷款率降至1.38%；逾期贷款率1.22%，比年初下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度为负。

在3月31日的业绩发布会上，工商银行行长廖林表示，“2022年，工商银行经营指标稳中向好，‘强优大’经营特征持续彰显。”

在规模和业绩稳步增长的同时，工商银行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务实体经济、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉，彰显国有大行的责任和担当。

01、 效益和质量双稳，多项指标保持全球大行前列

2022年，工商银行“强、优、大”核心指标持续向好，资产、利润等保持全球大行前列。

“强”的方面，资本充足率增至19.26%，拨备覆盖率209.47%，稳定在较好水平;资产拨备余额近8,000亿元，风险抵御能力增强;不良贷款率降至1.38%，连续8个季度保持下降态势。

“优”的方面，平均总资产回报率(ROA)0.97%，加权平均净资产收益率(ROE)11.43%;净利息收益率(NIM)1.92%，加大让利实体经济力度并保持在合理区间。

“大”的方面，总资产增长12.6%至39.6万亿元，营业收入9,180亿元，净利润增长3.1%达3,610亿元，创历史新高。

在规模和业绩稳步增长的同时，工商银行资产质量保持稳健态势，扎实推进信用风险管理体系建设，强化一道防线风险管理职责，全面推行风险官制度。

截至2022年末，该行不良贷款率降至1.38%，不良贷款率稳中有降；逾期贷款率1.22%，比年初下降0.01个百分点；逾期贷款与不良贷款的“剪刀差”连续11个季度为负。同时，综合运用多种处置方式，加大不良资产处置力度，全年清收处置转化不良贷款1700多亿元，整体资产更加清晰、洁净。

截至3月31日收盘，工商银行市值约1.6万亿元，保持全球领先。根据2022年年度分红预案，工商银行向全体股东每10股派发现金红利3.035元(含税)，与股东共享发展成果。

02、 6.4万亿投向实体经济，发挥国有大行服务实体领航作用

金融业的出发点和落脚点是服务实体经济。2022年，工商银行深入落实稳经济一揽子政策及接续措施，在金融服务实体经济方面发挥了国有大型银行的引领和支柱作用。

通过贷款、债券、租赁、投资等工具，2022年工商银行为实体经济提供资金支持超过6.4万亿元，其中，境内人民币贷款增加超过2.6万亿元，实现同比多增、逐季稳增、市场领先；债券投资净增超1.2万亿元，保持第一。同时，顺应市场利率下行走势，降低实体经济融资成本，持续向实体经济合理减费让利。

数据显示，工商银行制造业、绿色、科创、普惠、涉农等领域的贷款规模保持领先，贷款增速高于全行贷款增速，有力地支持了经济转型升级，推动了经济社会高质量发展。

其中，制造业贷款余额突破3万亿元，增速超过40%；制造业中长期贷款和信用贷款余额在国内同业中首家“双破万亿”，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。绿色贷款余额近4万亿元，保持市场领先。普惠贷款增速超过40%。

作为一家国有大行，工商银行始终坚守服务民营小微企业、服务实体经济本源，与小微企业风雨同舟，不断加大金融支持力度，通过发展数字普惠、创新服务模式，为小微企业发展壮大保驾护航。

工商银行创新普惠服务模式，锻造“精准、流畅、聪明”的数字普惠新形象，持续完善e抵快贷、经营快贷、数字供应链三大产品线，普惠贷款较年初增长超4,500亿元，增幅超40%，客户数突破100万户。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.84%。涉农贷款余额33,001.96亿元，增加6,489.76亿元，增长24.5%;全年新发放涉农贷款平均利率3.86%，比上年下降27个基点。

03、 绿色贷款余额近4万亿，绘就品牌底色和比较优势

近年来，中国金融机构积极践行“绿水青山就是金山银山”理念，推动绿色金融实践快速发展。中国人民银行近日发布的数据显示，2022年末，我国本外币绿色贷款余额22.03万亿元，居全球第一。

绿色金融日益成为工商银行的品牌和比较优势。廖林总结道，去年，工商银行的绿色金融在“规模、创新、风控和影响力”等方面取得了明显进步。

第一，绿色金融投融资规模保持行业领先。2022年末，工商银行绿色贷款规模达到3.98万亿元，保持国内同业第一，并领先全球同业。

第二，绿色金融服务创新不断增强。工商银行成功发行了碳综合主题境外绿色债券，发行了首支ESG主题理财产品。

第三，绿色金融风控体系日益完善。工商银行建立了投融资绿色分类管理、投融资的绿色指南、ESG风险智能管理等机制，将相关风险纳入全面风险管理，有效保障绿色金融稳健发展。

第四，绿色金融的全球影响力持续提升。作为全球规模最大的商业银行，工商银行在ESG标准制定、信息披露等方面为全球绿色金融治理贡献了多个金融方案，成为全球领先的绿色信贷人。

绿色信贷仍是工商银行2023年的投放重点。工商银行副行长张文武在业绩发布会上表示，2023年将围绕现代化产业体系建设需要，继续巩固制造业、科创、绿色信贷等领域的发展优势，继续加强对乡村振兴、消费等领域的金融支持，继续做好重大项目。

围绕“双碳”目标，践行绿色发展理念，“绿色”正成为工商银行的高质量发展底色。

04 、客户生态奠基，数字工行战略驱动高质量发展

事实上，随着“扬长、补短、固本、强基”战略布局持续推动实施，工商银行近年来经营业绩稳中有进。通过服务实体经济，积极发挥国有大行支柱作用，工商银行在全力打造业务新增长极的同时，正逐步迈向价值创造深水区。

面对新的一年，廖林表示，2023年工商银行具备了继续保持业务稳步发展的条件和基础。

从高质量发展的环境来看，尽管全球经济环境复杂多变，但中国经济长期向好的基本面没有变。

廖林指出，今年前两个月，国内经济循环加快畅通，生产需求明显改善，经济回暖的趋势明显。经济强，金融强，工商银行能够把握业务增长机遇，创造更广阔的高质量发展空间。

从高质量发展动能来看，工商银行把数字化转型作为最大的创新动力，加快建设科技强行、数字工行，科技综合实力持续引领同业。

工商银行也始终坚持把数字化转型作为发展新动能，加快数字工行(D-ICBC)建设，推动业务、产品、服务等数字化升级，不断培育新增长引擎。去年，工商银行推出手机银行8.0和工银e生活5.0版本，搭建开放式财富社区。个人手机银行客户5.16亿户，移动端月活超1.74亿户，均保持同业第一。

从高质量发展的潜力来看，客户的增长和发展是业务增长的潜力所在。2022年工商银行推动客户增长量质双升。2022年末，对公结算账户超过1000万户，普惠型小微企业贷款客户突破100万户，个人客户增加近1700万户，达7.2亿户。目前工商银行的“大中小微个”客户生态协调发展，是高质量发展保有后劲的底气。

工商银行将服务作为立行之本，坚持以服务创造价值。外部环境的变化，虽然给银行业带来诸多挑战，但相信工商银行凭借稳健经营特质和强劲发展韧性，未来增长更为可期。