2022金融科技公司财报盘点：增长乏力 创新增强

伴随金融科技公司2022年财务数据陆续出炉，一个清晰明朗的信号被传递出：在新的监管和市场环境变化下，金融科技企业的增长出现乏力。在此背景下，越来越多的金融科技机构利用科技赋能，结合金融科技手段、普惠金融创新模式等方式持续拓展获客渠道，挖掘内生力，找寻“第二增长曲线”，实现自身快速成长。

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增长乏力 盈利普遍下滑

目前陆金所、乐信、奇富科技、宜人金科、信也科技等平台均已陆续公布2022年未经审计财务数据，从这几家公布的数据上看，业绩增长普遍乏力，可以看到在宏观经济承压的背景下，各家财务表现呈现趋同形势，这也表明，大家普遍想要在业务高质量增长和规模扩大间找寻到制衡点。

陆金所方面，2022年，实现营业收入581.16亿元，同比下降6.0%；实现净利润86.99亿元，同比下降48.2%。中国平安在年度财务报告中指出，业绩状况主要受陆金所控股增加风险承担比例，叠加受宏观环境影响资产质量恶化，风险成本上升等因素影响。经营数据方面，截至2022年12月31日，陆金所控股促成贷款余额5765亿元，较上年同期6610亿元下降12.8%；新增贷款778亿元，较上年同期1516亿元下降48.7%；累计借款人数量增长至约1900万人，较上年同期1680万人增长12.9%。

作为美股上市公司，2022年全年乐信营业收入为98.66亿元，同比下降13.3%。归属于公司普通股东的净利润为8.2亿元，同比下降64.9%；调整后归属于公司普通股东的净利润为10.58亿元，同比下降59%。

2022年财年，奇富科技全年实现净收入165.54亿元，同比下降0.49%；公司股东应占净利润40.24亿元，同比下降30.4%；公司股东应占非公认会计准则下净利润为42.24亿元，同比下降30.02%。需要指出的是，从收入结构看，奇富科技营收主要来源于信贷驱动服务收入和平台服务收入。与2021年相比，奇富科技的信贷驱动收入小幅提升，2022年为115.86亿元，2021年为101.89亿元。平台服务收入则出现下滑，2022年为49.68亿元，2021年为64.47亿元。

此外，信也科技2022年财务数据也同时发布，从全年数据来看，信也科技2022年营业收入为111.3亿元，同比增长17.6%；净利润为22.81亿元，同比下降8.6%；归属于公司普通股股东的净利润为22.66亿元，同比下降9.7%。可以看到，与竞争对手相比，在业绩表现上，信也科技的表现更胜一筹。

对于2022年行业几大头部金融科技公司的表现，业内人士分析指出，随着行业不断发展，“规模为王”的时代已经一去不复返，只有不断提升精细化运营水平，找寻内生动力，才能在外部市场不确定的下，在未来实现可持续性成长。那么对金融科技公司而言，科技能否成为激发内生力的重要引擎呢？

创新驱动持续增强

最近两年，面对纷繁复杂的外界环境，金融科技公司逐渐转变了发展方向，开始向轻资产、弱周期、场景化的新商业模式靠拢，不少平台依靠新的业务模式找寻到了新的增长密码，当然有的平台也逐渐依靠数字驱动，推动业务生态逐渐丰富，日渐找寻到了场景与科技并重的全新发展方向。一方面可以看到，在“科技中国”战略指引下，金融科技平台不断夯实科技底座，促进数实融合；另一方面，也是在自身增长乏力的背景下，探索科学技术，使其成为经济承压背景下提升韧性的、快速转动起来的“飞轮”。

2022年行业内外重磅政策相继出台，《“十四五”数字经济发展规划纲要》将金融行业数字化转型上升到国家战略高度，《金融科技发展规划(2022-2025年)》则为金融科技发展明确了路径和方向，对数字化转型、数字新基建提出了具体要求。在经历最近三年特殊环境的洗礼之后，金融科技领域持续衍生了新渠道、新方式、新手段去触达用户，驱动相关机构数字化转型开启新视角、新趋势。

展开而言，2023年2月，360数科宣布品牌更名为奇富科技，深耕金融科技服务市场，全面聚焦金融科技战略。此外，在提供贷款便利化服务中，积极应用数据技术工具和AI信用评估系统，不断提升服务水平；截至2022年，信也科技已累计为75家持牌金融机构提供数字化服务，且目前仍在持续加大科研方面的投入，利用人工智能、大数据等技术丰富数字服务生态；利用金融科技，乐信也在产品搭建、获客渠道共建、风控等方面实现突破，不断加速信贷业务数字化转型步伐。

可以看到，依托数字化、线上化优势，金融科技公司在数字普惠发展的道路上行稳致远。

普惠金融持续增强

作为普惠金融市场的重要参与主体之一，2022年，金融科技企业在发展普惠金融，服务小微企业方面正在不断精进。一方面，与传统金融机构积极合作，助力银行业金融机构更好地配置信贷资源，扩大小微融资覆盖面，增强小微企业贷款的可得性；另一方面，持续拓展小微服务生态，增强小微主体的经营韧性，为小微企业实现更好发展提供动能。

根据几大平台2022年财报显示，2022年奇富科技的小微贷产品帮助金融机构服务了91万个体工商户和108万小微企业主，支持了约600万人就业；信也科技帮助小微用户获得434亿元信贷服务，同比增长60.7%；2022年第四季度，乐信面向小微企业促成贷款额为50亿元，2022年累计面向小微企业促成贷款额为201亿元。

陆金所控股始终致力于为小微企业主提供“有温度”的融资服务，通过推出AI智能贷款解决方案“行云”，对小微信贷业务流程进行改造，不断降低小微客户借款申请流程的时间，提升申请效率。针对小微群体规模小、资源少、营销能力弱、经营观念落后等经营短板，陆金所控股精准务实地通过"线上工具+线下顾问"方式，赋能小微群体的经营能力。战略聚焦下，陆金所控股年度新增借款流向小微企业主比例不断创新高。

毕马威中国发布《2022金融科技发展趋势》报告指出，随着行业数字化转型的深入，科技与金融愈发密不可分。越来越多的金融机构将科技的定位从“技术支撑”演进为“技术驱动”，预计市场上有望涌现一批技术过硬、服务一流、实力强劲的金融科技企业，它们以ABCD等新一代信息技术为核心能力，从全产业链环节、全企业生命周期、全业务流程、全数据维度为金融业客户带来全方位支撑，促进中国式金融现代化发展。那么未来众多金融科技平台会为市场带来哪些惊喜呢？值得拭目以待。