曾陷入“暴力劝酒”风波的厦门国际银行又领大额罚单，为唯一一家未上市万亿级城商行

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

曾因“酒局耳光”上热搜的厦门国际银行北京分行再给母行“添堵”，近日因12项违规被罚810万。这也是厦门国际银行新行长曹云川上任以来，该行收到的第一张大额罚单。

事实上，近年来，厦门国际银行及其分支机构违规不断，拷问其内控管理。除了需要管控违规不断的分支机构外，如何压降不良率提升业绩，如何加快上市进程，也是厦门国际银行需要解决的难题。

01.北京分行被罚810万，曾陷“酒局耳光”风波

曾陷“酒局耳光”风波的厦门国际银行北京分行，又因多项违规被监管处以810万罚款。

2月24日，北京银保监局发布行政处罚信息显示，厦门国际银行北京分行因发放虚构用途的贷款、个人经营性抵押贷款业务管理不规范等被罚810万元。同时，13名相关业务负责人累计被罚60万元。

具体来看，厦门国际银行北京分行的12项问题中，多达9项涉及贷款业务，包括发放流动资金贷款用于违规领域、发放虚构用途贷款、贷款风险分类不真实、置换贷款业务被置换债务虚假、发放流动资金贷款归还本行逾期风险资产、个人经营性抵押贷款业务管理不规范、发放流动资金贷款用于处置本行不良贷款且贷款资金被用于投资商业银行股权，此外，石景山支行、亚运村支行还被点名，个人经营性抵押贷款业务资金用途监控严重失职。

此外，监管对该行上述违规行为的13名相关责任人(王东、李楸、李智民、黄明生、夏海滨、乔文岭、孙彦良、胡菡颖、徐啸尘、章培祝、李新晓、连漪、晏露彬)作出了警告及处罚，共罚款60万元。

WEMONEY研究室关注到，2月20日，监管核准王萌厦门国际银行北京分行副行长(兼合规总监)的任职资格。

此前因“酒局耳光”事件登上热搜引发热议的也正是厦门国际银行北京分行。

2020年8月，一张包含“银行校招新员工不喝领导敬酒被辱骂打耳光”内容的截图流露出来后引发热议，截图显示，被打耳光的新员工杨某为2020年校招人员，该员工参与聚餐时，因没喝“A角”敬的酒，被某领导殴打辱骂。

对此，厦门国际银行北京分行官微曾发文回应：经核实，员工杨某反映的中关村支行营业部某领导及该支行个别员工在私下非公款聚餐中，确系存在因酒后失态而对杨某做出言语及行为失当等举动，已经对相关责任人进行停职接受调查处罚。

针对该事件，中国银行业协会、中国保险业协会相继发声。中国保险业协会称，探索建立从业人员黑灰名单制度，向畸形的“酒桌文化”、“圈子文化”、“奢靡之风”大声说不。中国银行业协会发文表态，该事件暴露出有些银行在业务开展过程中衍生和形成的一些不良作风和陋习，对行业造成了恶劣影响，也为加强银行业清廉文化建设敲响了警钟。

中银协还表示，厦门国际银行仅警告罚款无异于罚酒三杯，应对当事人从严从重处理，今后对从业人员因行为恶劣，对行业造成重大损失和负面影响的将考虑纳入行业禁入黑名单。

02.唯一一家未上市的万亿规模城商行

厦门国际银行成立于1985年8月31日，是新中国成立以来的第一家中外合资银行，总部位于厦门。

围绕在厦门国际银行身上的标签除了“新中国成立以来的第一家中外合资银行”外，该行还是目前国内唯一一家未上市的万亿级城商行。

最新发布的财报数据显示，截至2022年末，厦门国际银行总资产达到1.09万亿元。该行资产规模在2021年突破万亿元，跻身万亿城商行序列。

从2021年数据来看，共有9家城商行资产规模突破万亿元，除了厦门国际银行外，其余8家均已在A股或H股上市。

早在2007年，厦门国际银行就已经提出了A股上市计划。然而碍于其合资银行的身份，并未能如愿。2013年，厦门国际银行完成改制，外资股东股权占比压缩至25%的红线内，从中外合资银行改制为中资商业银行，同时也从有限责任公司整体变更为股份有限公司，。

解除掉外资身份的限制后，厦门国际银行于2016年再次发起IPO冲击，开启一轮增资扩股计划。不过，在推进过程中，该行将增发价格涨至4.8元/股，老股东福建发展高速“半路下车”，决定放弃本轮增发，该行IPO也因此再次搁置。

不过，近日，厦门国际银行上市风再起。2022年12月，有消息传出“厦门国际银行考虑进行13亿美元的香港IPO”，但随后厦门国际银行否认了这说法。据媒体报道称，此次上市主体并非厦门国际银行，而是其全资子公司厦门国际投资有限公司，且募资规模尚未确定。

03.罚单不断不良抬头，新行长挑战升级

从近两年的经营表现看，厦门国际银行的体量在不断地增长，其净利润在2020年遭遇负增长后，2021年、2022年逐步恢复。

2022年，厦门国际银行实现营收169.71亿元，同比增长1.07%；实现净利润60.13亿元，同比增长3.67%。

（厦门国际银行净利润数据，源自企业预警通）

与此同时，该行核心资本充足率等指标却在下滑。数据显示，截至2021年底，厦门国际银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均低于同期行业平均水平。截至2022年9月末，该行的核心一级资本充足率降至9.15%。

值得关注的是，从2019年至2022年，厦门国际银行不良贷款率持续攀升走高，从0.71%升至1.16%。

（厦门国际银行不良数据，源自企业预警通）

厦门国际银行“国际化”的战略定位和不断扩展的分支机构布局对其风险管理水平提出较高要求。

数据显示，该行及港澳附属机构在北京、上海、广州、深圳、杭州、珠海、厦门、福州、泉州、香港、澳门等地共设有140多家营业性机构网点。

而除了北京分行外，厦门国际银行多家分支行遭到监管处罚。在今年1月10日，银保监官网发布公告显示，厦门国际银行有三家分支机构被罚，处罚金额合计445万元。其中，漳州分行收到一张百万罚单。

在业内分析人士看来，该行罚单涉及的问题不少，有内控合规、风控和管理方面存在问题，这些违规行为不符合银行稳健经营，不利于银行风控与经营效率提升，更损害银行长远健康发展与竞争力提升。

值得注意的是，厦门国际银行在年初刚刚迎来新一任行长曹云川。1月19日，厦门国际银行发布公告称，接受章德春辞去该行行长职务，同意聘任曹云川出任行长，并提名曹云川为第三届董事会董事候选人。2月，其任职资格已获监管批复。

出生于1972年的曹云川，曾担任工商银行厦门分行国际业务处副处长、营业部副总经理，工商银行总行国际业务部副总经理，工商银行新加坡分行副总经理。2021年，曹云川正式加入厦门国际银行，担任总行党委委员、监事长。

该行的董事长王晓健同样是一位“70后”。资料显示，王晓健出生于1973年，是2012年6月开业的厦门农商行第一任董事长，2020年9月出任厦门国际银行董事长。

厦门国际银行两位“70后”领导者面临的挑战不小：如何管控违规不断的分支行，如何压降不良率提升业绩，如何加快上市进程，是摆在他们面前的难题。