工行一分行被罚款115万 贷款管理不到位致信贷员违法放贷3166万

监管一纸罚单，牵出工商银行多年前的一起违法发放贷款案件。

日前，银保监会绍兴监管分局公布一则罚单，工商银行绍兴分行由于存在贷款管理不到位、未按规定报送案件信息的违法违规行为，被罚款115万元。

从罚单得知，有三人牵涉进贷款管理不到位的违法违规行为之中。

其中，赵某华对工行绍兴分行贷款管理不到位行为中2014年至2015年期间发放的2笔贷款负有管理责任，被监管给予禁止从事银行业工作10年的行政处罚。

赵某平对贷款管理不到位行为中2006年至2008年期间发放的8笔贷款负有领导责任，被给于警告处分。

而对这8笔贷款负有直接责任的则是俞某，故其也被给予禁止从事银行业工作10年的行政处罚。

值得一提的是，关于俞某在上述8笔贷款发放中所涉及的违法违规问题，早前裁判文书网公布的一则二审刑事裁定书披露了诸多细节。

01

涉房企骗贷案

提到俞某的问题，还得从浙江一家房地产公司进行合同诈骗、骗取贷款的事情说起。

此前，裁判文书网公布的一则刑事裁定书，将这家房地产公司的犯罪过程公布于众。

根据文书，这家地产公司叫浙江暨阳房地产开发有限公司（下称：暨阳房产），法定代表人为何某章。

2004年11月，暨阳房产的前身公司与诸暨市暨阳街道一村级经济合作社（下称：合作社）签订合作协议，约定共同开发位于诸暨市暨阳街道一时代广场项目。

依据协议，广场一至三层商品房及4000平米地下车库归合作社所有，三层以上住宅楼及剩余地下车库归暨阳房产所有，产权收益归各自所有。

协议达成后，双方于次月共同出资成立了一家公司，名叫诸暨市金某置业有限公司（下称：金某置业）。

2011年9月，暨阳房产与合作社按约定进行产权分割，办理了两本房产证，均登记在了二者合资注册的公司“金某置业”名下，由暨阳房产法人何某章保管。

只是，让合作社没想到的是，何某章在保管房产证期间，竟因为身负巨额债务无力偿还，便在同年11月和公司员工何某华商定，将合作社所属房产进行分割并办理产权证，以此来向他人及金融机构进行抵押借款。

当然，这一切都是背着合作社进行的。为了达成分割合作社所属房产并成功办证的目的，过程中需要用到的合作社印章、金某置业董事会的决议、章程、营业执照等资料，均由何某章指使旗下公司员工进行伪造。

经过一拨拨操作，何某章最终将金某置业篡改为由暨阳房产独资的公司。

后来，员工何某华背着合作社，偷偷将上述伪造的资料提交给当地房屋管理处，将合作社所属的房屋产权划分了六块，并办理了六本房产证，以此让何某章用于抵押来骗取贷款。

从文书公布的情况看，多位受害人、小额贷款公司以及银行等金融机构，均被合同诈骗或骗取贷款。

俞某所在的工商银行诸暨市支行，便是被骗贷的金融机构之一。

02

违法放贷3166万

说回到被禁业10年的俞某身上，其是位70后，出生于浙江省诸暨市，该市是浙江省绍兴市下属的一个县级市。

俞某原是工商银行诸暨市支行的信贷员，学历不高，只有高中文化。

何某章利用伪造资料从工商银行诸暨市支行骗走的贷款，绝大部分正是从俞某的手中发放出去的。

具体来看，2006年6月至2009年9月，何某章和员工何某华收集9人的身份信息资料，并指使公司员工伪造商品房买卖合同及虚假贷款资料，以此向工商银行诸暨支行办理按揭贷款，骗取工商银行诸暨支行共计3496万元贷款。

其中，俞某作为信贷员经手的贷款有8笔。

在办理这8笔购房按揭贷款时，俞某未按规定监督借款人签字及审核贷款资料真伪，便违法发放了3166万元，最后给工商银行造成损失976万余元。

2014年4月，因经办的贷款逾期后一直迟迟未还，俞某被工商银行诸暨支行进行内部调查。

期间，俞某向工行承认了部分借款人没有面签的事实。

在公安机关掌握相关犯罪事实以后，俞某被传唤到案。2015年3月，俞某被刑事拘留，次月被执行逮捕。

经法院审理后认为，俞某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。

最终，法院以俞某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，处罚金2万元。

俞某不服，曾提起上诉。二审法院审理后认为一审适用法律正确，量刑适当，故最终裁定驳回俞某上诉，维持原判。