线下遭遇瓶颈？这家消费金融公司调整业务重心

作为银行系的消费金融公司，在发展过程中，能否得到股东方在资金、人员、技术等方面的支持，对消费金融公司的发展来说至关重要。

消金界了解到，作为湖北消金的大股东，近年来湖北银行经历了高层人事调整，盈利能力整体下滑等情况，对于湖北消金的支持力度也就可想而之。

不过，湖北消金自身却一直在求新求变，近年来也试图在消费金融的风口有所作为。

消金界了解到，湖北消金主营业务不断调整。去年公司重点发力乡村消费贷款，经过实践检验，发现问题后开始裁撤线下业务团队，或将业务重心转移至线上。

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抵押贷逾期攀升

“区域中心从6个降到4个，开年后又变成3个。”

近日，多位来自湖北消金的内部人士表示，公司正在裁撤线下团队，发力线上。“目前线下团队从300多人已经到现在的90人了。”

消金界了解到，自开业以来，湖北消金内部在线上线下业务上进行了多次调整。目前公司整体贷款余额约为110亿元，其中线上业务占比过半，约为60多亿元。

而此次转变战略重点的原因，在于公司受疫情等因素影响，资产风险加速暴露，线下业务不良逾期抬头。

据了解，目前湖北消金逾期风险最高的场景在于抵押贷款。

此前据公开信息披露，2019年至2021年末，湖北消金的不良率分别为2.21%、2.32%、2.35%。截至2021年底，湖北消费金融逾期贷款合计4.26亿元，较上年末增加6.19%，其中逾期90天以上贷款为1.58亿元。

消金界此前了解到，湖北消金去年重点发力的乡村消费贷，加大针对线下农户养殖等用户的“嗨享贷”的信贷投放力度。目前该业务也陷入了增长瓶颈。

在涉农贷款业务中，和渠道方合作、拉人头骗贷的事件时有发生。此前裁判文书网多起案例显示，相关人员以“好处费”的形式，购买部分农民信息，出具虚假的贷前调查报告，伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，对湖北消金涉嫌实施诈骗。

“现在很多银行也在布局乡村消费场景。”一位接近湖北消金的内部人士表示，由于线下逾期攀升和增长压力，公司2023年的业务重点为线上助贷，同时也在挖掘其他消费场景。

而公司此前陆续接触了包括农业、农机、电动车、医药、民宿、产业园等在内的诸多场景，但大多不了了之。

02 

消费金融行业“最少增资”

湖北消金自身业务不佳，与大股东湖北银行无不关系。

此前消金界就曾了解到，湖北银行近两年遭遇了前董事长、副行长被查，自身经营方面也存在不良偏高、盈利能力整体下滑的情况（详情请点击《》）。

据报道，湖北银行先后发布的年报和招股书，两份报告自相矛盾，相互“打架”，其中不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率和核心资本率等指标都不一致，且数据差异较大。不过湖北银行表示，数据差异是执行新金融工具准则的合规调整，完全正常合法。湖北银行称，作为非上市银行，在编制2019年和2020年度报告时，湖北银行不需要适用新金融工具准则。2022年，湖北银行启动首发上市工作。根据中国证监会申报要求，拟上市银行应参照上市企业实施新金融工具准则。

湖北消金也曾发生过类似事件。此前湖北消金在2021年第二期个人消费贷款ABS发行文件中披露的营收数据和净利润数据，与上一期发行文件数据有所不同。不知道是不是也是出于同样的原因。

作为湖北消金的第一大股东，湖北银行在资金、技术、人员等方面所提供的支持有限。

2022年12月，湖北消金发生工商信息变更，注册资本由9.4亿元增至10.058亿元。

虽然并未对外公布各股东的增资金额和增资比例，但是可以看出，增加的0.615亿元注册资本金，在所有增资的消费金融公司中金额是最小的。

此外，在人员变更上，消金界了解到，湖北消金前任总裁李雪屏已退休卸任，目前公司总裁一职出现空缺。

这些体现在经营业绩上，湖北消金2022年上半年实现营业收入3.64亿元，净利润5960万元，在消费金融中处于垫底水平。

近年来，湖北消金在助力乡村振兴，践行普惠金融使命等方面的举措值得肯定。长远来看，公司政策的一致性和落实执行能力，还有股东的支持力度，都有待提升。