银行数据治理2022：年内22家银行因监管数据质量被罚，罚款额超9千万

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

近年来，银行纷纷在顶层设计层面布局数据治理，银行数据治理已然成为银行数字化转型、银行服务经济数字化转型的重要切入点。

2018年5月，原银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》（简称《指引》）为商业银行搭建完善的数据治理体系提供了指导，同时首次将数据治理提高到银行常规管理的战略高度。

《指引》颁布至今已4年多，银行错报、漏报监管标准化数据（EAST）的情况屡查屡犯，相关问题值得关注。据WEMONEY研究室不完全统计，年内有22家银行因EAST数据质量领域违法违规问题收到监管罚单，处罚金额合计超9000万元。

01.监管趋严，年内超20家银行受罚

今年，银保监会对银行数据治理的监管趋严，对银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为，不断加大处罚与整治力度。

近日，北京农商银行收到的一张630万元罚单显示，该行主要存在的违法违规事实具体为：EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题。

监管数据是银行保监机构运行过程和结果的映射，是监管部门分析揭示金融机构运行中存在问题和风险的“标尺”。在海量的监管数据中，EAST数据对于银保监会提升监管效能具有非凡之意义。

在今年3月，银保监会组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题。

在这次专项检查中，监管对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。

其中，三家政策性银行共计被罚1340万元，国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行在EAST系统数据质量及数据报送方面均存在17项违法违规行为，分别被罚款440万元、480万元、420万元。

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行共计被罚2580万元。招商、兴业、中信、光大、华夏、民生等12家股份制银行也都因EAST违法违规问题受到处罚，共计被罚4840万元。

EAST系统全称Examination and Analysis System Technology，是原银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统，包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。某种意义上，EAST系统已成为银保监会开展现场检查的监管利剑。

2022年1月30日，银保监会下发《关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范(2021版)的通知》(EAST系统5.0)，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性，对金融机构的监管报送提出了更高的要求，把整个数据治理的重要性提到更高的层面。

02.制度不断完善，数据治理建设提升至新高度

2018年，监管下发的《指引》从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范了银行业金融机构的数据管理活动，也是银保监会首次将数据治理提高到银行常规管理的战略高度，标志着银行已经全面进入数据治理时代。

根据银保监会的定义，数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。

近年来，对于银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为，监管机构不断加大处罚与整治力度，说明监管层对金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升，无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求。

事实上，数据治理建设已经是推进数字化转型的重要组成部分之一。

2021年银保监会发布《商业银行监管评级办法》，将“数据治理”纳入了评价体系，权重占比5%，“数据治理”被列入了商业银行风险监管的评价指标，银行业的数据治理成为了 “严监管”的重要领域。

2022年，银保监会在《关于印发2022年银行保险机构股权和关联交易专项整治工作要点的通知》中再次强调，银行保险机构要提高数据报送质量，对于反复出现数据错报、漏报、瞒报的责任人要实施内部问责；《银行保险监管统计管理办法（征求意见稿）》，明确要求银行保险机构应将本单位监管统计工作纳入数据治理范畴，明确机构法定代表人或者主要负责人对数据质量负责。

监管推动下，不止国有大行，一些中小银行也更加重视数据治理。《中小银行金融科技发展研究报告（2022）》显示，越来越多的中小银行将数据作为重要资产，高度重视数据治理及应用产生的价值。调研发现，七成以上的受访银行已经开始部署数据治理体系建设。对于各类数据安全管理手段，七成以上的受访银行都已有所涉及，一半左右的受访银行已经处于广泛应用阶段。