信用卡反催收被围剿！

银行催收大网不断铺开，一场信用卡催收与反催收之间的较量正在上演。

撰文 |张浩东

出品 |支付百科

银行最严风控的到来，意味着银行开始收缩信用卡信贷规模，放贷变得更为审慎，这也直接阻止了一部分套取信用卡资金的行为。

银行一方面降低信用卡额度控制风险敞口，另一方面也通过强硬的催收措施，加大对信用卡逾期用户的催收力度，而在银行的催收重压之下，部分持卡人已被压得喘不过气。

此前，许多银行针对未按期履行信用卡还款义务的客户，部分银行将视情况采取包括但不限于发送律师函等措施进行催告，并要求持卡人按照已入账的最新欠款总额履行还款义务。

对众多逾期用户，银行往往不能在催收的各个阶段都全面参与其中，与银行合作的第三方外包催收机构为了尽快追回持卡人欠款，在催收过程中使用暴力催收、电话轰炸、上门围堵等方式，对持卡人造成了一定程度的困扰。

绝境之下，无力偿还信用卡账单的持卡人开始寻找其它出路，银行的持续施压催生了一个反催收的产业，专门替持卡人进行债务减免，开启逃废债之旅。

信用卡高达850亿的逾期，为反催收产业提供了生长的土壤，巨大的市场需求让这个产业看到了背后赚钱的商机。各种各样的反催收广告出现在线下及各类社交、电商平台上，公开售卖服务。

反催收人员在宣传过程中，通常会以减免信用卡利息和违约金、减少还款金额、代办停息挂账及债务重组等为噱头，吸引持卡人前来办理，从中收取中介费，比例最低为10%。

也就是说，反催收人员每成功帮助持卡人申请到一笔10万元的特殊优惠时，就可获得1万元左右的费用，有的收取的中介费更高。据了解，反催收产业中的从业者月收入均可轻松过万，业绩好的甚至可以拿到数十万。

目前，在这些从事反催收的人员中，有的是个人性质的，有的已经以商务咨询的名义成立公司，进行公司化运营。无论是个人还是公司，帮助持卡人反催收时采取的方法几乎没有太大区别。

反催收的出现，对银行等金融机构的催收工作形成了阻碍，在反催收人员的鼓动下，持卡人会使用特定的话术与银行形成对立，假装成弱势群体，并以向监管部门恶意投诉银行的方式相威胁。

逾期持卡人对于催收的疯狂反扑，令银行近年来的投诉量激增。持卡人通过写投诉信向监管部门及第三方网站投诉，银行方面有时会寻求妥协，反催收人员因此得利。

此外，反催收人员在恶意投诉不成功的情况下，还会与欠款的持卡人共同伪造病例证明、贫困证明等资料，从而在与银行的周旋中获得更大的胜算。

一位信用卡持卡人小林向「支付百科」表示：几年前为了做生意办理了几张信用卡，总额度加起来接近五十万，后利用了信用卡内的资金投资生意，因经营不善店铺倒闭，信用卡欠下近30万元的欠款。

找到反催收机构后，给到小林的办法便是恶意投诉银行，并要求小林在信用卡债务处理完毕后，支付5万元的中介费。经过深思熟虑后，小林没有选择找反催收机构合作，在向银行如实反映投资失败的情况后，与银行达成了个性化分期的方案。

除了代理持卡人维权外，还有从业者活跃在反催收联盟群中，出售反催收攻略和案例，价格从几元到几百元不等。事实上，借助这些技巧延长还款期限、免除利息的只是少数。

反催收联盟的反扑之下，如果不良资产不能追回，银行等金融机构面临着严重的资金风险。在此背景下，金融机构组建“反反催收联盟”，对反催收展开围剿。

目前，监管层也在制定新的规定和标准，来应对反催收联盟，对于持卡人不合理的投诉，监管机构不会再倾向于持卡人群体，会更加客观地进行评判。

前不久，人民银行金融市场司及中国互联网金融协会等监管部门对抖音、微博在内的多家互联网平台开始调研，要求互联网品台针对“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”相关内容加大审查力度，实现精准打击。

为了响应景观，抖音、微博等互联网平台也会进一步强化对“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”等内容的控制。

在金融机构的合力之下，反催收漏洞已经漏出，套路的破解加上多方围堵，反催收灰色产业迎来了最艰难的时刻。