抖音月付与云南信托、招联金融合作，分期利率比白条低比花呗高

近日，小编在抖音商城下单支付过程中，页面默认支付方式为“抖音月付”，并提示开通抖音月付享8元优惠，小编确认开通抖音月付，订单价格199元，支付优惠5元，实际支付194元。

完成支付后，小编进入抖音月付显示，可用额度806元，已消费194元，总额度1000元。根据《个人消费贷款授信》合同显示，小编的抖音月付由深圳市中融小额贷款有限公司（简称“中融小贷”）及其合作的云南信托提供服务，贷款人详情显示：中融小贷、云南信托。

巧合的是，小编家人的抖音月付总额度也只有1000元。根据《个人消费贷款授信》合同显示，小编家人的抖音月付由中融小贷及其合作的云南信托、渤海信托提供服务，贷款人详情显示：中融小贷、云南信托、招联金融。

根据抖音月付官方介绍，抖音月付是一款“先消费，后付款”的线上消费金融服务，最长可享36天免息期，支持3/6/12期分期支付，为您提供全新的服务体验。

小编在抖音分期商城尝试购买“华为无限耳机freelace Pro”发现，原价599元，满减券后399元，如果使用抖音月付支付，分3期免手续费（133元×3期），分6期手续费7折（68.74元×6期），分12期最高减99元（36.45元×12期）。

据此计算，在没有优惠的情况下，抖音月付的分期贷款年利率为17.31%。

抖音将抖音月付设为默认支付

值得注意的是，抖音月付本质上是一款消费信贷产品，由于抖音商城将抖音月付设为默认支付方式，很多人在抖音商城购物却莫名被伤了贷款。

以小编家人为例，其2022年9月还清25.72元，10月还清9.99元，11月待还19.89元。这些金额都很小，小编家人无需使用抖音月付，但由于抖音商城将抖音月付设为默认支付，这也导致很多人忘了还款，或是超前消费，最终要么发生了逾期，要么只能抖音分期。

开甲财经注意到，抖音月付并非一个全新的产品，而是由抖音钱包旗下的“DOU分期”更名而来。除了抖音月付，抖音钱包旗下还有现金借款产品“随心借”。根据页面披露，抖音月付、放心借的运营方均为深圳智领星辰科技有限公司，放贷主体均为深圳市中融小额贷款有限公司。

据媒体此前报道，2020年7月份，字节跳动曲线拿下网络小贷牌照，已与多家金融机构洽谈合作。工商资料显示，2021年10月，中融小贷股东由中州集团（90%）、赛兔数码（10%）变更为今日头条（100%）。2022年4月，中融小贷注册资本由50亿元增至90亿元。

从上述介绍来看，抖音月付与蚂蚁花呗、京东白条、美团月付，以及滴滴月付（已下线）等产品类似，可以理解为虚拟信用卡。

如果说抖音月付对标的是“蚂蚁花呗”，那随心借对应的就是蚂蚁借呗、京东金条、美团借钱、滴水贷（滴滴金融旗下），以及微粒贷、有钱花、360借条、微博借钱等互联网借钱产品。

在此之前，小编申请随心借一直未获得额度。抱着试试看的态度，再次申请却意外获得2000元额。根据借款申请页面披露，中融小贷合作金融机构包括：北京银行、中银消金、光大银行、厦门国际银行、浙商银行。

还款计划显示，借款2000元，分12期，每期还款185.18元，贷款日利率0.55%，年利率19.80%（单利）。

点击下一步，相关协议披露，该笔贷款实际贷款人为中融小贷和北京银行南京分行，贷款年利率19.80%（单利）。

抖音月付分期年利率比白条低

表面上看，从DOU分期到抖音月付只是一次更名，但从抖音支付将抖音月付设为默认支付选项，并补贴抖音用户开通抖音月付来看，抖音消费金融已完成了阶段性布局。

首先，中融小贷合作的金融机构至少已有9家，其中随心借5家（北京银行、中银消金、光大银行、厦门国际银行、浙商银行），抖音月付3家（云南信托、渤海信托、招联金融）。这也意味着，中融小贷已有多元资金方，支撑其向7亿日活用户授信。

其次，抖音月付最低授信额度1000元，而京东白条最低授信额度100元。不仅如此，小编抖音月付分期年利率17.31%，而京东白条分期年利率高达23.65%。作为对比，抖音月付虽然起步较晚，但一上来就展示其野心，最低额度授信更高，分期年利率更低。

值得注意的是，与蚂蚁集团相比，抖音月付、随心借给出的授信额度、利率并不占优势。以小编为例，小编花呗总额度2.6万元，分期年利率11.25%；借呗总额度1万元，借款年利率12.78%（限时降价7.3%）。

可以预见的是，随着抖音电商业务的崛起，在消费金融领域，蚂蚁集团的最大竞争对手将不再是京东科技，而很有可能是后来居上的抖音钱包。