平安银行半年大赚221亿背后，信用卡业务“掉队”，471人将被集体起诉

2022年上半年，平安银行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。截至6月末，平安银行的不良贷款率1.02%，与上年末持平；拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点，风险抵补能力保持较好水平。

低迷震荡的资本市场环境下，平安银行展示出了丰满强壮的“肌肉”。——这是自媒体给平安银行2022年半年报谱写的“赞歌”。

今年3月份，平安银行董秘周强曾表示：“14块钱的平安银行要珍惜，以后可能不多见了”。遗憾的是，近半年以来，平安银行股价跌幅也接近20%，近一年股价跌幅更是超过30%，相比去年高点更是跌却近40%。

据自媒体“无冕财经”此前报道，平安银行的股价曾在2021年上半年迎来25元的高峰，吸引股民蜂拥入场。从2021年6月到年底的短短半年时间，平安银行的股东户数就从30万不到增加至50万。按照平安银行巅峰时期4881亿总市值计算，截至目前，2442亿的财富蒸发。若以最新披露的股东总人数49.30万户估算，一年多时间内，股民户均亏了近50万。

值得注意的是，平安银行面临的困境并非来自股价表现，而是在亮丽财报背后的个人贷款不良率。其中，占个人贷款余额近三分之一的信用卡，贷款余额下滑，不良率则反升。

新经济IPO注意到，7月28日，中国裁判文书网发布《平安银行股份有限公司、颜某智信用卡纠纷民事一审民事判决书》显示：平安银行以年利率24%为限计算总费用，一次性起诉43名信用卡用户，累追讨总欠款269.14万元。

统计结果显示，43名平安银行信用卡逾期用户中，其中24人性别为男，22人为80后（出生于1980-1988年），18人户籍为福建省。（详见文末附表一）。

43名信用卡用户累计逾期本金225.40万元，平均逾期本金5.24万元，逾期本金最高18.79万元，逾期本金最少2.54万元。（详见文末附表二）。

8月25日，平安银行又将一次性起诉471名信用卡逾期用户。其中，案号：（2022）粤0303民初17750-17778号共向298人送达公告，案号：（2022）粤0303民初15271-15279号共向173人送达公告。

平安银行2022年半年报披露，截至报告期末，该行个人贷款总余额19354.22亿元，较2021年6月末的19103.21亿元减少1.31%。个人贷款平均不良率1.18%，较2021年6月末的1.21%下降0.03%个百分点。

其中，信用卡贷款余额5951.48亿元，同比减少4.23%；信用卡贷款不良率2.15%，同比增长0.04个百分点。

对此，平安银行在半年报中表示：信用卡应收账款受疫情和经济环境变化，以及2021 年四季度应监管要求调整信用卡逾期认定标准影响，新户逾期率有所上升，但本行已主动收紧贷前策略，增加优质额度投放，同时加大贷后 催收力度，持续改善新户品质。

半年报披露，截至2022年6月末，平安银行信用卡累计发卡量7080.11万张，较年初的7012.65万张增长1%。

据新经济IPO此前统计，截至2021年末，在12家全国性的股份制银行中，累计发卡量超过平安银行7013万张的至少有4家，分别为招商银行10242万张，中信银行10132万张，广发银行10077万张，以及光大银行8723.99万张。

虽然平安银行累计发卡量在12家全国性股份制银行中仅排名第五，但2021年平安银行信用卡交易额，以及截至2021年末信用卡余额均排名第二，排在其前面的只有被称为“零售之王”的招商银行。这是否说明，在疫情冲击和经济下行的环境下，信用卡交易越活跃，可能会造成更大规模的逾期？

附表一：

附表二：