星图金融，轻装突围

在我国经济从高速增长到高质量发展的转变进程中，“坚持长期主义，不执着于追求账面的规模和利润”成为各行业发展的共识。

回归金融领域，监管部门引导金融业务发展回归本源，助力实体经济高质量发展。新阶段，无论是银行、消费金融公司还是金融科技企业，相较于规模高速增长，更专注于业务稳健、可持续发展。

以星图金融为代表的金融科技企业继续深耕普惠金融服务，与传统金融机构、产业各方等共建合作生态，探寻更轻型、更稳健的商业模式。

01.打造轻资产运营模式

当前，金融监管政策持续收紧。从近几年的监管举措来看，金融监管部门逐步对风控外包、风险承担、持牌经营、信息保护等问题进行规范，推动市场主体各归其位，产品服务依法合规、风险可控，切实保障消费者权益，促进金融科技跨界生态的良性发展。

在此背景下，金融科技公司向轻资产、场景化的商业模式靠拢。

以星图金融为例，通过自身的一系列转型努力，其业务模式正变得更加轻型化，发展步伐更趋稳健。

在组织架构上，独立子公司的运营模式更加灵活，有助于隔离风险。星图金融将前台业务线分拆为独立子公司，相继成立星云数字、苏宁基金、苏宁支付、星斗私募基金、星链商业保理、星誉融担、星联数字、星雨小贷、星灿家保、星灿保代、捕渔技术、秋毫征信等10多家专业化子公司。

经营层面，星图金融选择将营销、管理、业务等经营权限全面下放。集团层面仅保留财务、人事、法务合规、会员运营、IT研发、品牌管理等综合性职能，为各独立子公司提供基础的中后台支撑，确保前台公司能够轻装上阵。

同时，在业务模式上，星图金融的消费金融业务主动向持牌机构开放千万级贷款客户，在合规框架下发力联合贷款，降低自营资金占用。

可以看到，无论是从组织架构还是业务模式，星图金融都在变得更轻。业务模式的清晰化有助于企业的稳健发展，降低不确定性风险。轻资产化的运营模式也使得企业能更灵活地应对外部环境变化。

02.共建开放性、场景化发展新生态

在人民银行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》的支持和指引下，“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”已成为行业发展所坚持的原则，金融科技的“四梁八柱”已基本形成。

今年，人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》中也提及，要深化数字技术金融应用，健全安全与效率并重的科技成果应用体制机制，不断壮大开放创新、合作共赢的产业生态，打通科技成果转化“最后一公里”。

可以预见，在新阶段，构建兼具开放性、场景化和可持续性的发展新生态，成为金融科技行业发展趋势。

“开放”也成为近两年很多大型互联网企业、金融科技公司等提及较多的一个词。事实上，轻资产运营模式本身就意味着业务更加开放。

星图金融正在加快从自营为主向开放平台转型，通过平台化战略转型，加快轻资产进程，释放增长动能。

聚焦在业务条线，在供应链金融和微商金融领域，星图金融积极应对股东生态波动带来的压力，主动走出去，输出平台服务能力；在财富管理领域，发挥线上线下结合的O2O经营优势，加快发展基金代销、保险销售等轻型业务，拥抱财富资管大风口；在第三方支付领域，依托1亿绑卡会员优势，积极赋能银行机构，目前已成为银联、微店的战略合作伙伴。

事实上，近年来，星图金融“朋友圈”不断增厚，已经覆盖银行、基金公司、保险公司、券商、征信机构、电商平台以及高校、协会等不同类型的对象。

在对外合作、服务输出方面，星图金融及旗下子公司多点开花。星图金融与江苏省电子商务协会达成战略合作；旗下苏宁基金与上投摩根、招商投顾、国泰君安资管、工银瑞信、汇添富投顾、南方基金等110家机构达成合作；星联数字已与光大银行、平安银行、昆仑银行、江南农商行、沈阳农商银行、度小满、中原消金、中邮消金等多家金融机构建立了长期合作关系；星云数字与西部资信签署战略合作协议；星灿保代与蚁安居达成合作......

这种共生共赢的生态圈背后是星图金融的开放能力。实际上，开放的轻资产运营模式对金融科技公司的风控成长性、存量客户、场景生态等均提出了更高的要求。

当前星图金融APP绑卡会员超1亿，且储备触5.7亿注册用户。厚实的会员基础是星图金融成功开展一系列转型变革的重要前提。技术层面，在整合集团科技资源和场景资源的基础上，既着力于为内部发展提供支持，也全面向持牌机构开放赋能。此外，综合金融服务模式也是星图金融构筑护城河优势的核心一环。

这种立足于金融科技，打造开放型生态，将产品、服务、技术能力对外输出的业务策略，有助于和传统金融机构形成良性的合作生态，提升金融行业的效率，推动普惠金融发展，从而践行服务实体经济发展的使命。