哈尔滨银行：业绩垫底乱象频出，新任行长姚春和压力山大

来源：夺齐谈经

作者 | 徐峥

作为东北地区第一家上市，以及国内第三家登陆香港资本市场的城商行，哈尔滨银行曾经也是风光无限。

招股书显示，2013年，哈尔滨银行的资产总额占黑龙江省所有银行业金融机构资产总额的11.5%，净利润在2012年占所有黑龙江金融机构净利润的11.2%。

带着这份荣光，见证并经历了金融市场无数风起雨涌的哈尔滨银行，终于在2014年3月31日，顺利登陆港交所。

彼时，其在中国境内拥有总计304家分支机构，包括15家分行及下属245家支行和24家村镇行及下属20家支行。

然而时过境迁，当年的荣光一去不返。

3月31日，哈尔滨银行发布2021年财报显示，其营收及净利双双大降：实现营业收入123.20亿元，下降15.66%；净利润为3.99亿元，下降49.90%；实现归属于母公司股东的净利润为2.741亿元，下降63.2%。

这张业绩表到底有多难看？我们不妨拿16家港股上市城商行成绩来横向看一看。

哈尔滨银行归母净利润同比降低63.24%，降幅居于16家港股上市城商行第二名。

此外，该行2021年的资产和负债总额分别同比增长7.76%、6.35%，增幅位列16家港股上市城商行末尾。

业绩平平，乱象不少

虽然业绩表现并不出色，但这丝毫不影响哈尔滨银行的话题度。

在今年的业绩会上，哈尔滨银行仅有董事长邓新权的致辞，而行长致辞空缺。行长去哪了？哈尔滨银行2021年年度报告公布的当天，披露了行长吕天君辞职的消息。

据媒体报道，今年4月11日，哈尔滨银行原行长吕天君已被相关部门带走调查，不过具体原因不详。

哈尔滨银行原党委委员、副董事长、董事会秘书孙飞霞涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。一时之间，信息披露不及时的声音甚嚣尘上。

不过，真正引发社会舆论的点在于，行长空缺之后的人事任命。

在人事任命公告发出后，监事会主席王海滨代为履行行长职责的消息引爆金融圈。

要知道据《公司法》第五十一条、第一百一十七条——董事、高级管理人员不得兼任监事，因为监事与高管两者之间存在冲突。

需要注意的是，去年新上任的“掌门人”邓新权曾在监管部门任职近15年，又怎么会不清楚监管部门的相关规定。

伴随着行长吕天君等高管因涉嫌严重违纪违法事件持续发酵，黑龙江银保监局又公告，哈尔滨银行旗下控股的哈银金租赁，因存在股东关联方识别不到位违规累计被罚120万元，多名责任人也被警告。

截至目前，哈尔滨银行新任行长已经到位。

7月8日，哈尔滨银行举行的董事会决议委任姚春和为银行行长，其任期自银保监管理机构核准其任职资格之日起至第八届董事会任期届满之日止。同时，董事会建议委任其为执行董事。

简历显示，姚春和，44岁。2020年11月至2022年6月任中国工商银行黑龙江省分行副行长、党委委员。

此前，历任中国工商银行大连分行公司业务部副总经理(主持工作)、总经理，中国工商银行大连分行星海支行行长，工商银行大连分行副行长、行长等职。

除了人事任命、股东关联交易乱象外，哈尔滨银行联合一些第三方平台发放贷款也是频频引发用户投诉。

据媒体报道，佰仟金融、贷贷熊背后的贷款方哈尔滨银行位列其中。据悉，早些年间，哈尔滨银行是通过一家名为“佰仟金融”金融平台发行贷款，甚至有些用户甚在不知情情况下，背上了哈尔滨银行放的贷款。

知乎用户爆料，我2020.1.3突然收到佰仟金融的催款短信，说是17.7.30的办理的消费贷（从没还过款），但我确定自己没办理过任何公司的消费贷。

有业内人士表示，根据多年处理网贷延期还款，信用卡停息挂账的经验来给你说一下，只有龙青支行，你可以去当地征信起诉他们了。这种情况就是p2p贷款软件拿着你的身份证复印件去哈尔滨银行龙青支行给你办理了贷款手续。

除此之外，哈尔滨银行还通过贷贷熊对外发放贷款，一位贷贷熊的离职员工表示：“贷贷熊的资金，其实来自哈尔滨银行。”

而在贷贷熊平台中，很多用户都是借的教育贷，一些所谓的培训机构，打着为用户找工作培训的旗号，会让学员办理贷款业务。

据公开数据显示，2015年，贷贷熊自称发放教育分期贷款104亿元，以53%的市场占有率，成为行业第一。多位从业者证实：“当时的贷贷熊，当之无愧是行业第一。”

需要注意的是，这些网贷平台的贷款方为哈尔滨银行，更具体一些是哈尔滨银行青龙支行。

而比较有意思的是，去年刚刚卸任的哈尔滨银行董事长的郭志文，历任该行龙青支行行长、总行行长助理、副行长及行长。

高利放贷，不义之财

对外房贷其实是哈尔滨银行的传统手段。业内人士介绍，一直以来，哈尔滨银行都将小额信贷作为核心业务，而且拥有较高定价能力。

2010年至2012年，哈尔滨银行小额贷款总额以33.6%的年均复合增长率保持增长，占银行客户贷款及垫款总额的比例一直维持在60%以上。截至2013年6月30日，小额信贷余额648.92亿元，占全行信贷总额64.6%。

可以说，就是因为明确的小额信贷业务定位和鲜明且契合金融消费市场，哈尔滨银行在那个阶段迅速成长起来。

为此，在2017年专门成立了哈银消费金融。

公开资料显示，哈银消费金融是由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立的、经银保监会批准、全国第19家开业的持牌消费金融公司。

2019年成功引入百度旗下度小满金融战略投资后，注册资本增加为人民币15亿元。股东包括哈尔滨银行、度小满金融、斯特福德、博升优势、同程软件等。

2021年度业绩报告显示，截至2021年底，哈银消费金融实现管理资产规模超过170亿元，同比增长超过50％；累计服务人次超过2900万，不良率低于1.8％。

需要注意的是，近日哈尔滨哈银消费金融有限责任公司被列入异常经营名录。具体原因为，2021年度，该公司未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告。

除了被列入异常经营名录外，有关哈银消费金融，以及其旗下“哈哈贷”的投诉

同样充斥互联网平台，主要为高利贷、砍头息、暴利催收等问题。

一位用户表示，哈银消费金融所属哈哈贷，借款8000，分期24期，需还总额10149.6，前十期的利息居然是应还本金的一半，涉嫌高利贷。借款打款到银行，交易点是哈银，对方账户却是北京度小满支付科技有限公司。

这并非个案。另据用户表示，我在哈银消费哈哈贷贷了7890元，分24期还我总共要还10800多元，3000多的利息纯属高利贷，利息高达38%，每月还款的里面还包含什么管理费。

不仅如此，哈哈贷还涉嫌收砍头息。一位用户表示，本人于2021年12月4日在成都私人公司贷款15600，到账12199元，该公司表示扣取3200砍头息，该公司称是流水账单，会归还但并没有归还。

除了这些投诉内容外，如果在互联网投诉平台“黑猫投诉”中输入“哈银消费金融”的关键词，还能发现有很多用户针对其暴力催收的问题进行着投诉。

哈尔滨银行也是因贷款问题，频频受到监管处罚。2022年3月23日，两江银保监分局披露2022年“1号罚单”，哈尔滨银行重庆渝北支行贷前调查不尽职，资金用途审查不到位，被罚款40万元。

2021年12月6日，哈尔滨银行大连分行因虚假资产转让掩盖不良、掩盖信用风险暴露被责令改正，合计被罚100万元。

2021年4月7日，哈尔滨银行宝清支行因贷款“三查”不尽职，由借款人承担贷款抵押房产评估费被罚20万元，哈尔滨银行双鸭山分行因将经营成本以费用形式转嫁客户被罚20万元。

其实，说实话现在很多成功的企业背后，其实都有一段不为人知过去。但重要的是，这些企业已经通过业务转型扶正企业形象。

像哈尔滨银行这种，依然将小额信贷作为核心业务的银行，其实并不多见。

新任行长已经落位，是否会扭转哈尔滨银行乱象与业绩，我们拭目以待。