WEMONEY研究室·数字金融周报|招商拓扑银行终止筹备；北银消费金融被罚80万

一、【银行】

1.招商银行撤回招商拓扑银行开业申请并终止筹备工作

7月22日，招商银行公告称，该行董事会会议审议通过了《关于撤回招商拓扑银行开业申请事项的议案》，同意撤回招商拓扑银行股份有限公司（筹）开业申请并终止筹备工作。 这意味着，在取得筹建批文超过两年半后，招行联手京东共同设立的直销银行——招商拓扑银行宣告筹建终结。【WEMONEY研究室】

2.银保监会：上半年银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元

7月21日，国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在发布会上表示，上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6％，综合融资成本继续下降。【中国银行保险报】

3.二季末银行不良贷款余额增至2.95万亿，不良率1.67%

7月21日，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。【澎湃新闻】

4.宁波银行因贷款“三查”不到位等被罚145万元

7月22日消息，据银保监会金华监管分局行政处罚信息公开表显示，宁波银行股份有限公司金华分行因存在贷款“三查”不到位等多项违法违规被罚款人民币145万元，同时唐晓明对部分违法违规行为负有直接责任被给予警告。具体来看，宁波银行金华分行存在的违规行为包括：贷款“三查”不到位，信贷资金被挪用于购房、个人信贷资金被挪用于购买理财、个人信贷资金违规流入第三方证券存管账户、流动资金贷款未按约定用途使用；贷款用途管理不到位导致对公信贷资金被挪用于存款。【金融虎】

5.河南：25日起对4家村镇银行账外业务客户本金开始第二批垫付

7月21日消息，据河南地方金融监管局官网，河南银保监局、河南省地方金融监管局发布第2号公告：经研究，自2022年7月25日起，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金开始第二批垫付，垫付对象为单家机构单人合并金额10万元（含）以下的客户。【中新经纬】

6.微众银行注册资本由42亿元变更为38.5亿元

7月22日，银保监会官网显示，深圳银保监局发布《关于深圳前海微众银行变更注册资本的批复》，同意该行注册资本由人民币42亿元变更为人民币38.5亿元。此次变更注册资本导致有关股东持股比例阶段性超标问题，在后续增资扩股中一并解决。【中新经纬APP】

二、【消费金融】

1.北银消费金融因互联网贷款风控有效性不足被罚80万，此前已被罚超千万元

7月21日，银保监会北京银保监局行政处罚信息公开表显示，北银消费金融有限公司因互联网贷款业务风险管理有效性不足、对合作机构管理不到位，被监管责令改正并处罚款80万元。近日，银保监会发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，从履行贷款管理主体责任、完善贷款资金管理、规范合作业务管理等多方面，进一步细化明确了商业银行、消费金融公司等贷款管理和自主风控要求。事实上，北银消费金融屡次因业务违规被罚，据统计，该公司已累计被罚1160万元。【WEMONEY研究室】

2.中原消金首发ABS 发行金额9.73亿元

7月19日，中原消费金融成功发行鼎柚2022年第一期个人消费贷款资产支持证券（ABS），发行金额9.73亿元，发行人和受托机构为华润信托。招商证券为牵头主承销商/簿记管理人，中原银行、天津银行为联席主承销商。本次发行优先A档发行规模7亿，认购倍数2.3倍，票面利率2.43%；优先B档发行规模0.7亿，认购倍数4.1倍，票面利率2.7%。资产池的资产来自7.86万个借款人的15.4万笔贷款，平均贷款余额规模为每笔0.63万元，入池资产贷款主要用于手机数码、装修、家具家居、教育等。【消费金融频道】

3.晋商消费金融踩雷达飞云贷，已结清却被催收、起诉或二次扣款

7月17日，中国裁判文书网发布《晋商消费金融股份有限公司与刘西强金融借款合同纠纷民事一审判决书》显示，2019年10月15日，原告晋商消费金融与被告刘某强、上饶市达飞金融信息服务有限公司，深圳市中汇金融资担保有限公司签订《个人消费贷款合同》约定，贷款本金11200元，贷款用途为个人和家庭日常生活消费，贷款期限3个月，还款方式为每期还息到期还本，利率为年息36%，正常还款本息总负担12230.40元。值得注意的是，通过达飞云贷向晋商消费金融借款逾期的只是少数，很多按时还款的借款人反映，其已通过达飞云贷或晋商消费金融结清借款，但由于这两家机构未协商一致，导致未收到款项的一方继续向借款人催收或二次扣款。【开甲财经】

三、【金融科技】

1.轻松保被罚百万，未按规定用经备案费率

7月20日，银保监会披露罚单，广东轻松保保险经纪有限公司存在销售保险产品时未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为。具体来看，轻松保保险经纪在销售保险产品时宣传“首月0元”“首月0.1元”等，实际是首月不收取保费或扣除0.1元之后，将全年应交保费平摊至后11个月，与相关产品在银保监会备案的条款费率不一致，消费者并未得到保费优惠。轻松保被处罚金100万元，于亮、徐烁、余海鹏分别警告并罚款10万元，合计30万元。【WEMONEY研究室】

2.新橙优品收取高额服务费利率达36%，主体公司1.2亿股权多次被冻结

近日，有用户通过互联网平台新橙优品借款，发现除了还利息外，还需要额外支付服务费，实际借款利率和合同利率相差甚远。若加上服务费，WEMONEY研究室发现，其贷款的实际年化利率为36%。新橙优品是晋中龙信互联网小额贷款公司旗下的借款平台，前身是新橙分期。2019年，北京商报曾报道新橙优品通过在借款人借贷本金中先行扣除保费的形式变相收取高额利息，利率高达212.71%，远远超出监管红线。如今新橙优品的借款利率从212.71%降到了36%，从保费也变为服务费。似乎“换汤不换药”，目前借款人反映借款综合息费不明确，借贷成本偏高。【WEMONEY研究室】

3.支付宝宣布未来一年将投入100亿资金资源，支持商家数字化

在7月21日举行的支付宝合作伙伴大会上，支付宝宣布，未来一年，将投入100亿资金资源，持续助力实体经济，帮助商家、服务商降本提效。据了解，这100亿资金资源将重点用于两大部分，一是对商家、服务商的费率优惠及返佣，助力降本；二是为商家、服务商提供免费公域流量激励，侧重提效。在商家、服务商普遍关心的流量激励方面，支付宝“繁星计划2.0”开放百亿流量，激励商家私域运营。【WEMONEY研究室】

4.腾讯视频推出数字人民币消费红包

7月19日，腾讯视频于近日推出了数字人民币消费红包活动，通过安卓客户端发放消费红包，鼓励用户使用数字人民币在线支付。据了解，试点地区的用户通过数字人民币APP注册开通微众银行（微信支付）钱包，推送子钱包至腾讯视频后，即可在腾讯视频个人中心的活动页面领取并使用价值10元的消费红包。用户在腾讯视频安卓客户端使用数字人民币购买会员时，可直接享受对应金额的抵扣优惠。目前，微信、腾讯视频等应用已陆续接入数字人民币生态体系，下一阶段，腾讯将继续推动旗下各产品开通数字人民币支付。