辽宁振兴银行上半年利润超4000万 客户存款一年半减少33亿

文：卡贝

辽宁振兴银行首次披露半年报。

今年上半年以来，辽宁振兴银行在业绩披露上较为积极，已从自成立以来的一年一次披露，变更为每季度一次披露。

近日，辽宁振兴银行披露2022年上半年运营数据。

数据显示，该时间段内，辽宁振兴银行实现营业收入4.24亿元，同比增长7.47%，净利润4123.32万元，同比增长176.52%。

这样的业绩对于辽宁振兴银行而言，无疑是一种有效的鼓励，但目前，该银行依然面临一些亟需解决的难题。

首先，揽储能力被“削减”，存款规模下滑。

数据显示，截至2022年6月末，辽宁振兴银行客户存款为192.79亿元，同比下滑5.5%，较其2020年末历史最高规模226.76亿元，已经下滑近15%。这意味着一年半的时间，辽宁振兴银行的客户存款减少了33.97亿元。

值得注意的，相比之下，该行的贷款总额却仍旧保持增长，今年上半年，辽宁振兴银行的客户贷款和垫款总额为181.43亿元，同比增长7.25%，这意味着，辽宁振兴银行的贷款投放增速已高于存款增速。

“这肯定会对辽宁振兴银行放款的持续增长产生影响”博通咨询金融业资深分析师王蓬认为。

存款规模的下滑，对于辽宁振兴银行而言，已产生肉眼可见的影响。

截至6月，辽宁振兴银行的资产规模及负债已双双缩表。数据显示，上半年，该行资产总额为256.48亿元，较上年同期下滑1.93%；负债总额为236.86亿元，较上年同期下降2.39%。值得一提的是，这两项指标在去年年末的下滑幅度分别为1.49%、1.83%。

事实上，辽宁振兴银行存款规模下滑与监管有关。

2021年，《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》与《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》发布，此后，互联网贷款跨地域经营、联合贷款监管升级，依托于第三方平台的互联网存款被叫停，这使得原本依赖互联网平台获客的民营银行遭遇重大打击。

但其实，民营银行存款下滑的状况不仅仅只存才于辽宁振兴银行。

据企业预警通数据梳理，截至2021年末，除锡商银行未披露相关数据之外，其余18家民营银行中，有15家银行存款总额下滑。这其中，除辽宁振兴银行的存款规模出现负增长之外，华通银行、新安银行、重庆富民银行的存款规模亦出呈现负增长。

存款规模持续下滑，民营银行们可以如何应对？

“ 首先要根据当地客户的实际需求，提升金融服务质量和品质；第二，要多角度发现资本补充工具，拓宽补充资本渠道；第三，加速自营渠道建设、进行差异化经营探索。”王蓬勃称。

辽宁振兴银行试图在产品上进行创新，但短暂的尝试，却被指有高息揽储和异地揽储的嫌疑。

前不久，辽宁振兴银行推出了“联合伙伴助力计划”活动。据称，用户加入该活动后，在辽宁振兴银行APP购买存款产品，使用活动中的“助力券”，其产品利率便可上涨0.8-2.35个百分点，助力收益在产品到期时随产品利息一并发放。

而结合此前原银监会、央行等部门曾在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》提到的商业银行不得非法返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款来看，辽宁振兴银行此举或涉嫌高息揽储。

另外，今年6月，据《中国科技投资》旗下的中科财经报道，辽宁振兴银行还存在异地揽储的现象。

据该媒体报道，在“联合伙伴助力计划”活动中，当用户存入资金，系统提示地区限制时，用户只需转入1元钱便可解除限制，购买存款产品。而央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》曾提到，自2021年第一季度起，禁止银行通过各种渠道开办异地存款。

不过，目前，零点财经下载并登录辽宁振兴银行APP，被提示“目前仅支持辽宁地区客户开户”。

辽宁振兴银行成立于2017年，截至2022年5月末，辽宁振兴银行自营品牌“兴一贷”产品注册用户已达92万人，其中，兴一贷消费贷用户数接近40万人，兴一贷经营贷授信用户超6万人。

据零点财经统计，2020年，辽宁振兴银行还处于亏损状态，2021年则扭亏为盈。今年上半年，该行净利润则以超越去年全年。

从盈利能力来看，辽宁振兴银行确实在朝着一个好的方向发展。但不可否认的是，目前，持续下滑的存款也是其致命的痛点，如果该行无法吸纳更多的资金，或开拓更多的融资渠道，从长远来看，势必对其产生不良影响。

眼下，一个不容乐观的事实是，随着河南村镇银行的暴雷，越来越多的存款用户开始投靠大银行，民营银行的客户及存款正在逐渐流失。

如此，在监管与行业的黑天鹅事件的双重影响下，辽宁振兴银行们面临的局势或更加艰难。