神州、一嗨等网络租车平台强制搭售保险：无保单、无资质

出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

临近五一，因疫情防控多地宣布倡导本地过节。去哪儿发布的数据显示，可以露营的公园门票销量同比去年涨幅超五成。自驾游、房车游、露营等本地游玩法催热租车市场。

数据显示，2021年中国租车市场规模将达到849.24亿元，同比增长32.8%。预计在2022年，中国租车市场的总规模将突破1000亿元，达到1061.56亿元，同比增长25%。

短途旅游市场热情高涨，租车行业每逢假期必然涨价。不仅如此，一些租车平台“暗藏玄机”捆绑销售保险和多种付费项目。这些项目往往是自动勾选，一些用户不仔细看就会被“消费”。

目前，国内有神州租车、一嗨租车、凹凸租车等数十家租车平台。WEMONEY研究室发现，部分租车平台强制用户购买保险，在取还车时也会设置手续费，这些暗含的项目大大提高了用户的租车成本。

01租车市场乱象不断

目前我国租车线上平台分为三种模式，B2C模式租车公司自行够买车辆并建立线下门店完成租车服务，以神州租车、一嗨租车为代表。P2P（B2P）租车，通过平台直接连接私家车主的闲置车辆（或是第三方租赁公司）和租车者的用车需求，以携程租车、悟空租车、凹凸租车、租租车、飞猪旅行为代表。分时租赁共享出行汽车，联动云等。

五一临近，各家租车平台纷纷也开始涨价，WEMONEY研究室发现租赁车辆车费价格各家平台略有差异，但更为隐匿的是有部分平台强制用户购买保险，甚至会自动勾选送取车等付费项目，加上这些“隐性服务”项目，同一台车最终的租赁价格可以差到50-500元不等。

（WEMONEY研究室 制图）

以一台车龄两年内的大众帕萨特为例，租赁日期是2022年4月30日，WEMONEY研究室统计了八家租赁平台的情况。从表格可以看出一嗨的整体价格最高，所有平台会收取相应的手续费和基础保险费用，此外平台一般会配置可选的加购保险，价格从50-300元不等。神州和一嗨有自营店，用户一般就近门店取车，没有送取车费。悟空、凹凸、携程有送取车费，凹凸租车的送取车费价格是其他两家平台的二倍。凹凸虽然可选自行取车，但送取车费一般是自动配置用户稍不注意就会被“加购”。此外，凹凸和联动云在订车页面还会自动勾选额外保险，凹凸的额外加收的保险费用可高达数百元。

整体来看，凹凸、联动云的隐性“套路”较多，用户在选购过程中不容易察觉。神州、一嗨的价格偏贵，但没有隐性收费，线下门店较多。携程、悟空、飞猪入驻了大量的第三方线下租车公司，车辆种类多，但加收的费用种类偏多，价格也偏高。

WEMONEY研究室发现，在这些平台几乎都会强制用户购买50元-100元不等的“基础保险”，承保范围包括：车辆损失险（1500元以内的损失由客户方承担）、第三者责任险等。

但有用户质疑，这份“强买强卖”的保险，存在既吃保险公司赔款，又吃客户赔款的“两头通吃”情况。在携程订购上述的大众帕萨特，基础保险显示车辆发生实际损失时，租车人需要承担1500元及以内的车损险责任，保险公司和租车公司承担1500元以上的部分。悟空、飞猪、凹凸、租租车都有相同的收费体系。一嗨和神州虽然没有显示基础保险费用，但在基础服务里显示，也是收取了该项基础保险费用。

一位租车公司的负责人表示，租车公司会给车辆购买一年期的商业车险和交强险。那么客户支付了“基本保险”费用，出事故后为何还需再赔1500元以内的部分呢？基础保险到底保的是什么？有何作用？

一家租车平台的业务员表示，出了比较大的事故需要维修的话，定损金额在1500元以上，公司就会找保险公司出险。但若是1500元以下的小擦小刮，公司的处理办法通常是要么自己修，要么等伤痕多了一起报保险，但不管最终是否有保险公司进行赔付，用户都要承担1500元以内的赔偿。如果用户加购的“无忧保险”，则可以免去1500元以内的车损险赔偿。

一位租赁行业的业内人士透露道，一般遇到小擦小刮的情况，平台不会马上报修，因为保险报修的次数多了第二年保费比较贵。实际平台会收取用户和保险公司的两边保险赔偿，这部分费用其实算是公司的利润，也被当做是公司事故赔偿的预备金。

02“基础保险”暗藏猫腻

这样的基础保险设置以及赔偿规定，在上述八家租车平台都是一致的。上述业内人士表示，租车保险都是租车公司交付的，租车的租金实则已经包含保险这些费用。不过现在很多平台会把保险区分开，比如说租金只包含基本的交强险。如果用户想保险齐全就要额外购买无忧险，每天大概50元左右，这样出现交通事故或者刮碰，就不用承担保险赔付内的任何损失。

WEMONEY研究室以用户的身份在携程租了一辆车，但携程无法对这部分费用提供相对应的单独保单，仅可在结算单中列明“基本保险费”。其余几家平台同样也无法给出相应的保单。

一家保险公司的负责人表示，目前国内没有针对商业车险开展超短期的投保业务，商业车险的主要险种，如车损险、三者险都是一年一保，而租车公司的车辆本身也大多投保了一年期的商业车险，因此租车公司向客户收取的“基本保险费”并没有交到保险公司手中。

携程客服表示，实则“基础保险”和“无忧保险”就是车行交的商业车险，并不是单独的短期险，也没有单独的保单。而用户支付的这部分费用是交给平台的，并不是给车行的。

也就是说，用户交的保险不具有任何效应，仅是平台为了增加自身的利润。

从摸底情况来看，目前国内几大知名租车平台的基本保险费用为40-100元/天。加收的“无忧保险”收费情况不等，一般平台为50元-100元，凹凸租车最贵高达200元一些豪华车甚至能达到一天大几百元。

目前，神州租车、一嗨租车在订单明细中并未出现“基础保险”字样，但其基础服务费显示，客户需要承担车辆损失1500以下的部分。也就等同于“基础保险”。

早在2018年，地方监管部门明察暗访神州租车、一嗨租车等几家平台，通报显示这几家汽车租赁公司均以被保险人和投保人身份，按年以公司的名义将营运车辆统一向保险公司投保，然后再向承租人提供短期保险服务。监管调查发现，他们既无经营保险业务的资质，提供的保险又未经审核或备案，就直接向承租人收取“保险费”，涉嫌构成非法经营保险业务。其次平台收取的“基本保险”费，涉嫌构成强卖保险行为。

从目前的情况来看，上述几家平台，都存在无资质经营保险业务，强卖保险的行为。

另一方面，租车平台通过仅显示租赁价格的“低价”方式吸引用户预订车辆，实际支付时却附加上了基本保险费、手续费、其他费用等，租车平台用保险费、其他增值服务费等方式变相提高了租金，客户往往很难察觉。

近期，租租车宣布完成数千万美元D轮融资。4月8日，神州租车宣布获得华夏金融租赁提供的30亿人民币的合作额度。半个月内行业两起融资事件，疫情催化下的租车市场格外热闹，神州、一嗨、凹凸等将加速抢占市场。

疫情让租车从相对的低频消费变为中高频消费。但随着租车市场的不断扩大，随之而来的乱象更需要引起关注。业内人士指出,法律法规缺失是制约租车行业进一步发展的重要环节。专家建议，制定完善汽车租赁业务相关法律法规，规范平台发展。