直播卖POS被抓！交易额超5亿

撰文 |张浩东

出品 |支付百科

前不久，上海市松江区人民检察院公布了一起非法经营POS机的案件，网销POS的新模式随之曝光。

2018年至2019年间，犯罪嫌疑人黄某通过自己注册成立的公司，取得了一家支付公司的POS代理权，为该公司推广POS机业务。为了尽快占有市场，黄某开始与汤某合作，两人联合进行POS机的销售。

在推广过程中，两人想到了借助当下流行的直播带货的方式，来增加POS机的销量，既能节省线下推广的时间成本，不必挨个写字楼去地推，又能提高客户转化率。

两人分工明确，黄某主要负责在直播间与观众互动，向观众展示POS机及相关功能后，再将业务人员的微信号公布在直播间，方便用户联系办理。汤某则负责招募业务人员，与有需求的用户对接。

黄某直播时向用户推销的POS机，声称具有消费功能、还款功能、提额功能三项主要功能。通过消费功能，用户能将信用卡内的资金，以极低费手续费成本转移到储蓄卡中。

此外，该POS机还能帮助用户实现养卡。当用户信用卡内的资金额度不足时，利用黄某代理的POS机，可以实现循环刷卡，从而对信用卡内的资金重复利用，达到以卡养卡的目的。凭借这几点优势，很快吸引了大批用户找黄某来办理POS机。

通过黄某办理的POS机，产生了大量的虚假交易，非法交易额超过5亿元。上海市松江区人民检察院以涉嫌非法经营罪对黄某、汤某等多名犯罪嫌疑人逮捕。

随着POS机市场竞争的加剧，POS机用户的开发难度也随之增加，尽管用户对POS机的需求始终存在，但对于养卡一族，每人手中两三台POS机已经成为了常态。

这也导致了代理商开始以电销、网销的方式，撬动别人已开发的客户，造成了支付市场不正当竞争的现象出现。代理商的收入与交易流水息息相关，因此办理POS机的用户越多，意味着可以获得更多的交易返佣。

电销、网销POS机，实际上是一种投机取巧的行为。相较于网销POS机，电销乱象更为严重，电销人员通常以“费率调整”、“产品升级”、“冒充官方”等为由，对用户实施免费POS机更换，“切机”逐渐成了POS代理抢客户的新手段。

一位从事POS机代理多年的人员向「支付百科」表示，此前经过几年的努力，积累了不少POS机的客户，分润每月有两三万元，如今市场竞争环境的恶化，使自己的一部分客户被别的代理挖走，收入也受到了一定的影响。

电销POS电话的增多，使用户逐渐熟悉了这些代理人员的套路，现在电销POS的成功率也不高，甚至容易引起用户的反感。电销渠道收紧后，一部分代理商盯上了直播带货的风口，开始在网上销售POS机。

通过网络渠道销售的POS机，其安全性与合规性无法把控，销售者大多采取远程发货的方式，一旦POS机在使用中出现问题，用户资金将爆发风险，且存在找不到销售人员的可能性，最后损失只能自己承担。

此外，销售人员为了增加POS机销量，获取更多客户，忽视了对客户资质的审核，使大量POS机流入到非法领域。前大部分信用卡诈骗案都是通过互联网渠道购买的POS终端进行的，包括利用POS机盗刷等行为。

早在2016年，央行就发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

在监管的严打之下，电商平台也对POS机产品的销售加大清理力度。2019年4月，为了规范淘宝网网购平台的市场管理秩序，淘宝全面禁令POS机出售，明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。

联动优势、随行付、国通星驿、钱宝等多家支付机构也曾发文，明确禁止代理商以网销的方式进行POS机推广，并且在宣传过程中应避免夸大宣传，明确告知用户交易手续费，未按要求进行推广的代理商将被停发分润以及终止合作。