WE财报|苏州银行2021年年报亮点：资产规模突破4500亿，不良率三年连降

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

2021年是苏州银行新三年发展规划开局之年，该行交出了一份亮眼的成绩单。3月28日晚，苏州银行发布的2021年年度报告显示，其总资产突破4500亿元，营收突破100亿元，存、贷款规模分别突破2700、2000亿元，整体经营实力显著提升。理财规模突破1000亿元，债券承销、基金销售规模较上年翻番，手续费及佣金净收入占营业收入比重同比提升2.17个百分点。

对于公司未来发展战略，苏州银行在年报中表示，坚守“以小为美、以民唯美”发展理念，紧密贴合苏州市和省内产业需求，在产品、服务、机制上加快创新，奋力向“苏州市区主流银行、苏南苏中特色银行、苏北质量最佳银行”战略目标迈进。

01资产规模突破4500亿，净利润同比增20.62%

依托稳健的经营模式，苏州银行资产规模稳中有进，连续三年保持10%以上稳定增长。

数据显示，截至2021年末，该行资产总额4530.29亿元，较上年末增长16.74%。吸收存款余额2783.43亿元，较上年末增长11.29%；发放贷款和垫款余额2037.52亿元，较上年末增长12.55%。

同期，苏州银行经营效能显著提升。报告期内，该行实现净利润32.87亿元，同比增长20.62%；实现归属于母公司股东的净利润31.07亿元，同比增长20.79%。

盈利指标方面，2021年，苏州银行基本每股收益为0.93元/股，同比增长20.78%；加权平均净资产收益率为9.96%，同比上升1.00个百分点。

报告期内，该行实现营业收入108.29亿元，同比增长4.49%。营收结构上，非息收入增长态势良好，实现手续费及佣金净收入12.22亿元，增幅29.37%，占营业收入比重同比提升2.17个百分点。

苏州银行推进中间业务稳步发展，主要在理财业务、代销业务等方面优化创新，实现中间业务收入可持续增长;同时积极争取基金托管、债券主承销等各类业务资质，全方位对接客户服务需求，提升中间业务收入多样性。

值得注意的是，在年报披露之际，苏州银行发布的第四届董事会第十九次会议决议公告中还同时提到，董事会审议通过了苏州银行关于发起设立公募基金公司的议案。议案显示，董事会同意苏州银行联合发起设立合资公募基金管理公司，注册资本1.5亿元，苏州银行拟持股比例为55%，并授权董事长全权负责发起设立基金公司的相关事宜。

在3月19日，苏州银行还曾公告称已于近日获得证券投资基金托管资格。而这一获批也一举打破了中资银行长达8年未再摘得基金托管资格的空窗期。

02风险管控成效显著，不良率三年连降

2021年，苏州银行各项贷款指标向好，贷款质量持续优化，风险抵补能力进一步增强。

截至2021年末，苏州银行不良贷款余额23.69亿元，较年初下降2.23亿元；不良贷款率1.11%，较年初下降0.27个百分点。

其中，公司、零售业务风险管控成效显著，公司贷款和垫款不良贷款率1.47%，较上年末下降0.29个百分点；个人贷款和垫款不良贷款率0.46%，较上年末下降0.19个百分点。拨贷比4.70%，较年初上升0.68个百分点；拨备覆盖率422.91%，较年初上升131.17个百分点。正常类贷款占比较上年末提高0.68个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.41个百分点。

这一切离不开该行持续加大信用风险管控力度，加强风险分类管理，特别是隐性不良资产监测与出清，进一步降低资产风险分类偏离度。

据悉，苏州银行坚持风控强基、合规固本，启动新一代综合信贷管理系统，上线不良资产管理系统，建设同业库、债券库，智能化风控水平稳步提升。优化风险条线组织架构，开展“内控合规管理建设年”“明规矩、存敬畏、守底线”活动，组建反洗钱“智库”团队，风险合规氛围更加浓厚。该行持续优化整体贷款质量，增强风险抵补能力，完善风险处置方式，全行资产质量持续向好，不良贷款率实现“三年连降”，拨备覆盖率实现“三年连升”。

苏州银行持续优化业务结构，加强资本管理，提升资本使用效率。于2021年4月成功发行可转换债券，扣除发行费用后共计募集资金49.88亿元，其中计入权益部分资金3.67亿元补充核心一级资本，剩余资金将待投资者转股后补充资本。截至报告期末，核心一级资本充足率为10.37%，一级资本充足率为10.41%，资本充足率为13.06%，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。

03变革转型展现强劲动能，四大业务协同推进

业务谋变，组织先行。苏州银行的事业部变革已然成为其核心竞争力之一。自2015年起，苏州银行在全国率先开展“事业部”组织机构变革，形成了公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营事业总部。苏州银行将事业部变革作为重点工程持续优化，推进变革2.0，构建总行管总、总部组建、区域主战的协同作战模式，实现中后台集约化为前台减负赋能。

2021年，苏州银行借助组织架构优势，更大力度服务区域、支持实体，更高标准调优结构、提升能力，更加注重客户体验、员工感受，更快推进数字化转型、管理赋能，更牢守住风险防线、合规底线。

据悉，苏州银行将数字化转型定位“主轴战略”，每年科技投入不低于营业收入的3%;建立金融科技创新中心并与科技企业建立联合实验室，加快区块链、人工智能、物联网等技术研发应用;实施涉及前中后台各条线46个数字化转型项目，数据标签、开户流程优化、精准营销模型、RPA机器人等数字应用初见成效。

2021年，苏州银行实现了业务协同挺进。公司银行业务方面，持续加大对小微企业金融支持保障力度，普惠企业贷款余额增幅19.78%；深化科创人才金融生态圈资源整合，全行科创企业合作数增幅20%，用信余额净增26%；积极为制造型企业“智改数转”提供金融支持，“智改数转”授信户数、放款笔数均列苏州地区第2；推出“绿色智造贷”“绿色科创贷”“光伏贷”等多项绿色金融产品，落地第一笔排污权质押贷款，发行第一笔绿色金融债券；交易银行业务加大力度进行渠道搭建，全年实现国际结算量翻倍增长，外汇价值客户增长17%，票据供应链金融服务与e链通供应链金融服务齐头并进；投行业务不断创新探索，积极参与多笔首单业务，包括全国首批公募REITs、全国首单碳中和知识产权质押双创债、江苏省首单碳中和债券等，债券分销全年规模433亿再创新高。

零售业务方面，细化客群分层经营，满足广大客户财富管理需求，结合数字化经营，推动固收类和权益类双轮驱动；有效提升小微金融服务可得性和覆盖面，零售小微两增两控贷款余额增幅27.26%；深耕细作民生金融领域，获得江苏省三代社保卡发卡资格，发卡量突破210万张，苏州市场占有率65%以上，位列同业第一；以社保卡为载体，引入“互联网+”，重点打造智慧人社、智慧医疗、智慧工会、智慧食药监等多个市民服务共同体，不断完善惠民生态圈；积极布局养老金融，尊老卡发卡近30万张，在苏州市尊老金发放项目遴选合作银行中排名前列。

金融市场业务方面，持续加强交易能力建设，债券类资产平均规模266.49亿元，达成年化收益率3.69%，收益率与风险偏好接近的同类债券基金相比，处于市场前列水平。

数字银行业务方面，苏州银行成为首家参与数字人民币流通的城商行，2021年累计交易5.6万笔，交易金额4822万元，同时将数字货币融入AI无感加油场景，落地139家加油站；联动行内经营机构，深融本地场景，推出面向购房保证金归集场景的小苏抽签宝，以及面向教育资金监管的小苏教育宝，为经营机构提供了新的业务增长点；国内首创日韩短期入境游客境内移动支付产品——Su-Pay，并与苏州城市生活服务总入口APP“苏周到”实现系统对接；手机银行推出“极简惠享版”，助力金融“适老化”发展。

2022年是苏州银行实施新三年发展战略规划的承上启下之年。苏州银行行长赵琨在年报致辞中表示，2022年，将积极融入数字经济发展浪潮，完善数字化营销、风控等金融服务基础设施，聚焦智改数转、工业互联网等数字产业重点，服务数字经济建设;持续聚焦市民百姓生活，创新赋能民生金融场景，强化联动营销，提升服务资质能力;完善绿色金融服务体系，推进绿色运营，提升ESG表现，打造长三角区域特色城商行，构建高质量发展新格局。

苏州银行2021年度报告索引链接：https://mp.weixin.qq.com/s/Cuuj0p0CjrdZrg2BjgR-EQ