江南农商行580万罚单背后：同业业务频现违规，董事长陆向阳被罚

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

农商行首家同业市场做市商——江南农商行因同业业务违规被罚。

近日，江南农商行因同业业务专营改革不到位等被监管开出580万罚单，该行董事长陆向阳也一同被罚。同业业务罚单背后，折射出农商行的经营困境。

01董事长陆向阳一同被罚

2月11日，银保监会常州银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示，江苏江南农村商业银行股份有限公司涉同业业务多项违规，被罚款580万元。

江南农商行此次被罚涉及多项同业业务违规。据披露，该行涉同业业务专营改革不到位、同业拆借不审慎、理财资金违规投资非上市公司股权、同业投资未做实穿透管理、理财资金间接投资本行信贷资产、非标投资未比照自营贷款管理、未将资金业务纳入统一授信、与无授信额度的交易对手开展资金业务、未向理财产品投资者充分披露信息和揭示风险、超资金需求向企业提供融资、贷款“三查”不到位、同业交易对手选择不审慎等多项违法违规行为。

一同被罚的还有江南农商行8位负责人，其中包括该行现任董事长陆向阳。

陆向阳因对江南农商行同业业务专营改革不到位负主要领导责任，被常州银保监分局予以警告，并处罚款10万元。履历显示，陆向阳出生于1966年，2005年至2009年任武进农商行行长，2010年至2013年任江南农商行行长，2013年1月至今任江南农商行董事长。

事实上，这并非江南农商行首次因同业业务被罚。2020年1月，因“同业授信不审慎致使业务形成风险；商业用房购房贷款管理不到位”，江南农商行被罚款95万元。2020年8月，江南农商行因“开展同业投资业务过程中提供信用担保”，被处罚款人民币50万元。

02农商行首家同业市场做市商

江南农商行是全国首家地市级股份制农村商业银行。至2020年末，该行资产总额4124.85亿元。按照2020年资产规模看，江南农商行排在农商行前十位。值得一提的是，同为江苏地区农商行，常熟农商行、张家港农商行等均已上市，江南农商行在2018年传出上市消息后，至今仍未有新进展。

据报道，江南农商行是做市新规下第一批23家签署协议的机构之一，也是全国农商行第一家签署协议的机构。

早在2015年，江南农商行就拓宽同业融资渠道，不断增加同业负债来源，至2015年10月末共发行同业存单68期，金额达到180.60亿元，在江苏省内农商行序列发行频率和规模均列第一，在全国农商行序列频率和规模分别排名第一位和第四位。

此后，该行不断加大同业业务规模。2021年1-9月，该行共发行同业存单271期，实际发行量562.2亿元，余额344.43亿元。该行披露的2022年同业存单发行计划显示，拟发行600亿元同业存单。

从2017年初，监管开始收紧银行同业业务监管。2017年3月，银保监会在同业业务上先后下发45号文、46号文和52号文等多份监管文件，并开展了市场上俗称的“三三四”检查，涉及到的“监管套利”和“空转套利”两方面覆盖了同业、理财、票据和信贷等业务。

之后，2018年一季度评估时起，监管将资产规模5000亿元以上的银行发行一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考核。近年来，监管也不断加大对银行同业业务违规的处罚力度。

聚焦到农商行，农商行的同业业务起步相对较晚，近年来由于贷款等业务展业困难，同业业务成为了不少农商行新的利润增长点。分析人士指出，部分农商行出于对短期利润增长和规模扩张追求，过度发展同业业务，但其风险管控能力却无法与业务发展相匹配，导致资金业务风险快速积聚。