我来数科与多家金融机构合作放贷借款利率高达60% 收取高额担保费

“我来贷”更名“我来数科”后多次被工信部通报侵犯用户权益，同时用户反映其“高利息，服务费，暴力催收”。

近日，有多位用户向WEMONEY研究室投诉，在我来数科APP借款，年化利率超过了36%，并被收取了高额的服务费，还遭到暴力催收。

未更名前我来贷APP主打消费信贷，多次被用户投诉暴力催收、高利息、风险漏洞等。从投诉情况来看，更名后我来数科依然面临相同的问题。

1.收取高额服务费，年化利率超过36%

福建的王先生，在华为商店中看到位列前几的借贷APP我来数科，关注其公众号后，由于资金周转就在我来数科公众号中先后借贷25000元、4000元、6700元。王先生还款几期后发现，竟然每期都需额外还一笔担保费。

王先生表示，在借款前并不知晓需要还担保费，以25000这笔为例，每期连本带息还3210.85元，额外还316.85元的担保费。借款页面未显示年化利率，以IRR计算这笔借款的年化利率高达60%，远远超过了国家的法律红线36%。

王先生的借款合同显示，贷款本金25000元，贷款利率18%。担保合同显示，担保方为陕西经济协作融资担保有限公司，天眼查显示，其与我来数科（卫盈联信息技术(深圳)有限公司）为关联公司。

WEMONEY研究室以用户的身份注册并完成实名认证，填写单位名称、紧急联系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份证上传，并通过审核能获得借款额度。WEMONEY研究室尝试借款19000元，期限9个月，界面仅显示每个月需还款2681.05元，并无标明借贷利率，以IRR计算这笔借款的年化利率达到了60%。

早在今年7月，有用户就在深圳市地方金融监督管理局投诉，我来数科（卫盈联信息技术(深圳)有限公司）非法催收。用户反映，在我来数科借款20000元，分12期，每期还款2266元，根据IRR计算利率为60%，严重超过法律红线，后来无力还款，找官方协商不通过，并且暴力催收，态度很差，声称要还逾期的才可以协商，并且发短信来恐吓，骚扰家人朋友。

深圳市地方金融监督管理局在回复这名用户投诉时指出，针对反映的卫盈联信息技术（深圳）有限公司涉及非法催收的问题，建议向公安机关报案；若涉及高利息问题，建议向有管辖权的人民法院起诉，如涉嫌违法犯罪则应向公安机关报案。

2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率。

此前针对利率高的问题，我来数科回复媒体称，其开展的所有业务均符合政策及监管要求，未存在违规举措，目前所有借款产品的综合借款成本年化利率都符合法律法规要求。这样的回复显然比较敷衍，并未给出实质的解释。

与我来数科合作的金融机构还有山东省国际信托有限公司，而其给用户的借款利率本身就达到了24%。WEMONEY研究室对比其他助贷平台发现，我来数科合作的金融机构放贷利率本身就偏高，再加上我来数科高额的服务费，致使综合年化成本超过36%。

2.我来数科多次遭到工信部通报

目前在黑猫投诉平台，我来数科（包括我来贷）的投诉量达到11832件，用户称，该平台对贷款用户除了收取利息外，对每笔分期还款都收取高比例的服务费，服务费更高于贷款利息，服务费加上利息，相当于年利率高达35.99%之多，甚至达到60%。

多位用户对WEMONEY研究室表示，黑猫投诉几乎每天都有新增对其的投诉，最后基本上都不了了之。

我来数科是我来贷的前身，是金融科技集团WeLab旗下的纯线上金融科技平台，为工薪族、小微企业主等高增长潜力人群提供消费信贷及经营贷款等金融服务。

我来贷于2014年上线，2019年9月，我来贷升级为我来数科。我来数科运营主体为深圳卫盈智信科技有限公司，注册资本1亿元，自然人股东为谢飞，持有100%股权。

更名后我来数科曾数次遭到工信部通报。

2019年12月，APP专项治理工作组发布通告，包括我来数科在内的4款APP未完成整改。APP专项治理工作组将核验结果提交相关部门，建议依法予以处置。

2021年3月12日，工信部公布《关于侵害用户权益行为的APP通报》，其中包括我来数科，被通报原因是违规收集个人信息。此前，APP专项治理工作组再次发布通告，包括我来数科在内的4款APP未完成整改。

2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款APP未完成整改，其中涉金融类APP“我来数科”又榜上有名。我来数科迅速回应称，此次《通报》中提及的我来数科APP1.01版本实为侵犯其商标权的仿冒APP，已通过苹果官方渠道进行投诉，该仿冒APP已于6月4日下架。

对于助贷平台，获客渠道至关重要，将直接影响公司的经营业绩。我来数科利用各种手段违规收集用户个人信息，并通过电话邮件等方式进行沟通，侵害了用户个人权益。

3.信用支付产品谷谷卡疑似下线

WeLab是香港金融科技公司，旗下业务场景丰富，包含现金贷、支付、消费分期、租赁等。WeLab旗下还有虚拟银行牌照WeLab Bank汇立银行，近期又收购了一张印尼“雅加达服务银行”，在中国内地、中国香港、印尼三地同时展业。

今年4月份，市场消息传出WeLab打算筹备IPO，考虑在香港或美国上市，估值介乎15亿至20亿美元。

中国是WeLab的重要市场，其现金贷业务主要通过我来数科展业，从上述投诉案例可以看出，我来数科已经涉及到违规操作，其高费率的商业模式，必然会遇到政策限制。

除了现金贷产品，今年10月，WeLab在内地开始上线电商分期业务“就享买”，该平台通过电商业务打通信用支付业务。产品信息显示，就享买由深圳卫盈智信科技有限公司运营，用户在平台内购买后可选择分期，分期渠道为WeLab旗下的信用支付产品谷谷卡。谷谷卡由WeLab与南京银行、百信银行合作提供，与其他互联网金融公司的信用支付产品相似，都是采用合作银行二类户实现授信、支付服务。

谷谷卡最高授信额度为5万元，可绑定微信、支付宝线上、线下消费使用。利息方面，谷谷卡的综合年利率为27%，此前WEMONEY研究室曾对比过各大消金公司的信用支付产品，一般在7%-24%，对比同类产品，谷谷卡的息费并无太大优势。除了分期息费较高，就享买商城内的产品价格相较其他平台也没有明显的优势。

WEMONEY研究室尝试在“就享买”购买一台苹果手机，发现其仅能全款支付，而且几乎所有产品都没有分期支付方式。客服告知现在平台许多商品都没有分期额度，只能全款购买。短短两个月，WeLab的电商分期业务似乎已经偃旗息鼓。

目前国内金融科技市场环境越来越严格，WeLab在国内展业必将面临严厉的监管政策整顿。（WEMONEY研究室 林小林/文）