数字金融周报｜银保监会回应“储户存款被质押”事件；陆金所、360数科披露征信整改进展

【银行】

银保监会回应“储户存款被质押”事件：调查工作正在加紧进行

11月19日，银保监会称，近期，个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷，引发社会广泛关注。银保监会对此高度重视，已第一时间要求相关银保监局组成工作组，进驻银行开展现场调查。目前，调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为，将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为，将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案，案件侦办工作正在开展。【银保监会】

吸储压力攀升，多家银行“转战”同业存单

随着高息揽储、互联网存款被叫停，中小银行吸收存款的难度加大，不少银行正通过发行同业存单，来缓解负债端压力。11月17日，福建华通银行首次备案的同业存单迎来发行。据不完全统计，除福建华通银行外，今年下半年以来已有中关村银行、安徽天长农商行、贵阳云岩富民村镇银行等29家银行披露同业存单发行计划。在分析人士看来，目前，由于利率市场改革，市场竞争加剧，部分中小银行经营水平有待提升，导致部分中小银行负债压力相对较大，同业存单成为部分银行主动负债的重要工具之一。【北京商报】

中国银行等5家银行违规收费遭银保监会通报

11月18日，银保监会消费者权益保护局发布《关于银行服务违规收费典型案例的通报》（。据通报介绍，按照相关工作部署，消保局组织开展了小微企业融资收费检查和“清理银行乱收费”专项行动。消保局检查发现，违规收费和变相推高融资成本问题有所减少，但仍有部分银行及其分支机构认识不到位、落实不彻底。其中包括中国进出口银行、中国银行、浙商银行、江苏如皋农村商业银行、大华银行（中国）。【WEMONEY研究室】

农行个人贷款余额已突破7万亿元

近日，据农行方面透露，截至11月1日，农业银行个人贷款余额已突破7万亿元。个人信贷业务是农行零售领域和信贷领域的重要组成部分，在保障居民置业创业、满足居民必要消费活动等方面发挥了积极作用。数据显示，今年前10个月，农行县域地区个人贷款增速16.5%，高于各项贷款增速4个百分点，涉农个人贷款余额突破2万亿元，个人经营类贷款余额突破1万亿元。【中国银行保险报】

湖北银行年内再谋定增，今年已正式启动IPO

11月17日，湖北银行在其官网发布公告称，该行董事会决定于2021年12月2日召开湖北银行股份有限公司2021年第四次临时股东大会，会议内容包括审议《湖北银行增资扩股方案》。值得注意的是，今年6月10日，湖北银保监局公告显示，批复同意湖北银行增资扩股方案，定向募集不超过7.62亿股股份。6月末，证监会披露显示，同意该行此次增资扩股，由湖北财政厅出资27.85亿元，持有该行10%的股份。值得一提的是，在“补血”的同时，湖北银行今年也同步启动了IPO的步伐。5月10日，湖北证监局发布的湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表显示，湖北银行位列其中，辅导机构为中信证券。【21世纪经济报道】

【消费金融】

最新！消费金融行业活跃用户数为5613.3万

根据易观千帆数据显示，消费金融行业2021年第三季度活跃人数为5613.3万人，环比有所下降，但同比来看仍增3%。易观分析认为，上述现象一方面受季度内用户消费需求回落，另一方面受“双减”政策约束的部分行业场景收缩等多重因素影响。【易观分析】

华融消费金融70%股权挂牌转让：采取网络竞价方式，转让底价7.27亿元

11月15日，华融消费金融股份有限公司（下称“华融消费金融”）的股权转让项目在北京金融资产交易所挂牌。此前的8月2日，中国华融就曾公告，根据监管机构对金融资产管理公司逐步退出非主业的要求，公司拟将持有的华融消费金融70%股权对外公开转让，共计6.30亿股。时隔3个月，华融消费金融的股权转让正式提上日程。北京金融资产交易所官网显示，华融消费金融70%股权转让底价为7.27亿元，转让方为中国华融，该转让项目截止日期为12月10日。【界面】

云南信托变更股东，金融资本整合或推动消费金融业务发展

11月16日，来自云南银保监局公布关于云南国际信托有限公司（下称“云南信托”）股权变更的批复，批准云南信托股东云南省财政厅变更为云南省国有金融资本控股集团有限公司（下称“云南金控”），云南金控为云南省财政厅全资控股子公司。股权变更后，云南信托的注册资本金保持不变。此次云南信托股东变更为云南金控，或与银行资金有关。2021年9月，云南省发行专项债券44亿元，通过云南金控集团间接入股9家中小银行补充资本金，这将助益云南信托的消费金融业务发展。【消费金融频道】

周小川：ESG与消费金融的经济分析

近期，周小川在第六届复旦首席经济学家论坛上的发表主旨演讲，主要提到了ESG与消费金融的经济分析，注重并强调于个人金融的ESG理念。周小川表示，在新冠疫情的背景下，大家非常关心疫情之后经济和金融的发展。其中一个议题就是ESG，ESG和经济的高质量发展以及金融的可持续发展都有密切的联系。可以分为两个大方面：一个是企业自身的ESG，也就是企业的经营要有ESG的理念，有ESG的考核和相关的管理；另外一个重要的方面，就是金融界在各类融资的活动上，特别是对投资的支持和贷款的支持方面，如何体现ESG。【博鳌亚洲论坛】

报告：消费金融数字用户35岁以下占比超8成

11月19日，金融数字化发展联盟发布的《2021消费金融数字化转型主题调研报告》显示，消费金融用户收入多位于5千至万元区间，数字用户35岁以下占比超8成，75%的机构设置了数字化转型目标。调研发现，35岁以下的本、大专学历的企业职员、中等收入人群是信用卡等消费金融的主要用户群体。从年龄分布来看，35岁以下占比达到63.7%，其中25至35岁年龄段占比达51.4%；从地域分布来看，主要居住在新一线和二线城市；从教育程度分布来看，用户主要集中在大专和本科；从个人税前月收入分布来看，信用卡等消费金融用户主要集中在中等收入人群，税前个人收入在5千元至1万元区间的用户占比达43.7%。【央广网】

【金融科技】

印度版支付宝Paytm上市首日破发暴跌21%，蚂蚁集团为最大股东

11月18日，印度最大电子钱包公司Paytm在印度孟买证券交易所上市，这家募资1830亿卢比（约25亿美元）的科技公司成为迄今为止印度历史上最大的IPO项目。公开信息显示，Paytm的发行价每股2150卢比（约为29美金），开盘后，股价曾一度暴跌至1585卢比，跌幅超过21%，截至发稿，Paytm股价跌至1680卢比左右。目前，蚂蚁集团仍是Paytm最大股东，持股比例25%。此外，蚂蚁集团的关联公司阿里巴巴也持有约7%的股份，沃伦巴菲特的伯克希尔哈撒韦公司、孙正义的软银也是这家印度公司的重要投资人。【界面新闻】

16个！首批资本市场金融科技创新试点项目发布

11月19日，中国证监会北京监管局、北京市地方金融监督管理局公布了首批拟纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目名单，向社会公开征求意见。首批拟纳入试点的16个项目中，牵头申报单位包括了4家市场核心机构、4家证券公司、5家基金管理公司、1家信用评级机构以及1家区域性股权交易市场运营机构，联合申报单位包括多家市场核心机构、证券期货经营机构、银行以及科技企业；技术应用涉及了大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术，以及安全多方计算、联邦学习、云原生、信创等复合交叉技术应用；业务场景包含了智能投顾、智能运营、智能交易、智能风控、智能营销等资本市场各类业务领域。【北京日报】

陆金所、360数科披露征信整改进展

近期，陆金所、360数科披露了个人征信整改相关进展。其中，陆金所控股高层在业绩会上透露，如果有相关要求，陆金所控股将在明年三月前准备好接入第三方持牌征信。360数科也透露积极采取与征信机构合作等方式，推进征信整改。今年9月30日，央行发布了《征信业务管理办法》，明确个人信用信息的边界，对个人信用信息的采集、加工、提供等全流程进行了规范。此外，央行还要求金融科技公司全面剥离与个人征信相关的业务，通过持牌个人征信机构向金融机构提供信用信息服务。【WEMONEY研究室】

消息称商汤科技已获港交所批准上市，拟筹资逾10亿美元

11月19日消息，据路透社旗下媒体IFR报道，商汤科技已获港交所批准在香港上市，此次IPO计划筹资逾10亿美元。此前有媒体报道称，有消息人士透露，人工智能“独角兽”商汤科技计划于今日寻求通过联交所上市聆讯，并且已与中国监管当局沟通有关香港上市事宜。【三言财经】