科远智慧3亿存款莫名“被质押”，浦发银行扮演什么角色？

11月15日晚，科远智慧发布公告称，公司全资子公司南京科远智慧能源投资有限公司（下称“科远智慧”）在浦发银行南通分行购买的4000万定期存款于2020年11月10日被作为南通瑞豪国际贸易有限公司（以下简称“南通瑞豪国际贸易”）开具银行承兑汇票的质押担保。

有意思的是，科远智慧的定期存款被当做第三方银行承兑汇票的质押担保并不知情。介于此，公司及时采取自查，发现还有2.25亿同样被质押。

因此，科远智慧于15日向警方及江苏银保监局报案。而浦发银行南京分行有关负责人15日晚间回应表示，浦发银行南通分行在开展排查的同时，也于15日向公安机关进行了刑事报案。

从2018年的成都分行事件，到如今的“质押门”，均令资本市场印象深刻，而这也不由得令人深思，浦发的风控体系为何如此“脆弱”？

01.不知情的科远智慧

事情的来龙去脉得从2020年说起。

2020年11月10日，科远智慧能源投资公司使用闲置自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。

按道理，2021年11月10日到期，公司便能收回该笔投资，但是直到11月15日，仍未收到该笔资金。

因此，科远智慧向浦发银行南通分行问询得知，公司4000万元定期存款于2020年11月10日已作为南通瑞豪国际贸易开具银行承兑汇票的质押担保，目前因南通瑞豪国际贸易有限公司未能按时偿债，导致公司4000万元定期存款到期未能及时赎回。

从时间点来看，科远智慧刚在2020年11月10日存入，便在当日被质押担保。

为此，公司及时采取自查，结果发现还有2.55亿同样被质押。而公司表示对上述所有质押行为毫不知情。

根据公告显示，截至11月15日，科远智慧在浦发南通分行购买的定期存款共有8笔，期限全部为一年，单笔金额2000万元至8000万元不等，利率为2.13%或2.25%，总额共计3.45亿元。

8笔存款中有6笔已质押，只有今年7月存入的两笔未质押。而为了保障自身的权益不被损害，公司已于2021年11月15日向警方及中国银保监会江苏监管局报案。

图片来源：公告

关于定期存款被质押一事是否属实，浦发银行同样给了肯定的答复。15日晚间，浦发银行南京分行有关负责人接受媒体采访时承认该行南通分行与科远智慧能源投资公司确有存款等业务关系，近日科远智慧能源也确实对其与南通分行的有关存款等业务提出查询。

与此同时，浦发银行南通分行在开展排查的同时，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并提供了相关业务资料。

02.南通瑞豪国际贸易有限公司是谁？

在这场质押担保案中，还有一位主角南通瑞豪国际贸易有限公司。

企查查数据显示，南通瑞豪国际贸易成立于2014年5月7日，注册资本1000万元，只有两个自然人股东王伟民和刘涛，王伟民持股比例70%，刘涛持股30%并担任法人代表。

公司经营范围包括有色金属、电动工具、五金、百货、针纺织品、建筑材料、劳保用品销售；化工原料、化工产品的销售（不含危险化学品）；机械设备生产加工（生产加工另设分支机构）；房产经纪等业务。

值得注意的是，企查查数据显示2020年11月20日，南通瑞豪的法定代表人由王伟民变为刘涛。而就在11月10日，科远智慧能源投资公司第一笔4000万元定期存款为南通瑞豪国际贸易开具银行承兑汇票的质押担保。

法人更换的时间点刚好卡在质押担保时间点，不由得让人深思是否早有筹划。

而作为新法人的刘涛不管是对外投资还是在外任职，均只有南通瑞豪国际贸易这一家公司；大股东王伟民光担任法人的公司便有5家，更是在10家公司任职。

有媒体报道称，15晚间，王伟民回应表示，南通瑞豪国际贸易是其为朋友代持的公司，他本人从来没有在此任职，也从未参与过任何事务，对南通瑞豪国际贸易用科远智慧存款做担保质押一事毫不知情。并表示南通瑞豪现在的实际经营人是谁他不知道，与南通瑞豪国际贸易的法人代表刘涛也很久未联系过。

从王伟民的回复来看，寥寥数语将自己与此事撇的“一干二净”。

此外，南通瑞豪国际贸易参加社保人数为0。让人疑虑的是，公司注册地址为南通市崇川区工农路57号圆融广场北楼1301室，与公司注册地址相同的还有两家企业，分别是南通新悦健康和储荣（南通）材料科技有限公司。其中储荣（南通）材料科技有限公司参加社保人数为0，南通新悦健康参加社保人数仅为1人。

由此让人怀疑这会不会是一家“空壳”公司？

03.浦发银行该担什么责任？

存单质押本身是合法的金融产品，是企业常见的融资途径。

它包含两种方式，一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款；二是自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。

此次科远智慧的存单便是作为南通瑞豪国际贸易开具银行承兑汇票的质押担保。

相关从业人士表示，若开展存单质押担保业务，企业方面需要存款单位的法人和财务负责人携带公章去银行柜台现场办理，现场输入密码授权等。此外，整个办理过程都会有录音录像。从银行方面来说，则需要分行行长签字、省行风控部门总经理签字，以及下面经办的各级负责人签字。

流程不可谓不复杂、不完善，如果严格按照这样的流程，肯定不会出现存单所有人都不知道自己在银行的存单被质押为毫不相识的第三方担保的情况。而如果出现，那有理由怀疑银行的内部风险控制出现了问题，没有严格执行操作流程。

那么在该事件中，相关方应该承担怎样的法律责任？

上市公司方面，根据深交所公布的《深圳证券交易所上市公司募集资金管理办法》中规定，“上市公司不得将募集资金用于质押、委托贷款或进行其他变相改变募集资金用途的投资。”这意味着，如果科远智慧对质押一事知情，公司高管或将受到公开处罚。

银行方面，由于存单质押的流程较为复杂，需要存款单位的知情和配合，但是科远智慧声称自己并不知情，而如果最后的调查结果表明科远智慧并不知情，那也就意味着浦发银行和南通瑞豪国际贸易两者“自导自演”了这场存单质押“大戏”。

换句话说，银行和贷款方就是简单粗暴的直接全程伪造文件、公章、签名等必要事项，然后由银行内部配合，完成质押流程。

不过，对于当前科远智慧内部公章是否出现盗用？浦发银行内部是否有人参与违规？银行内部与涉事第三方公司是否存在关联？这些都是案件进展必不可少的重要信息。

而事情真相究竟如何，有待公安机关后续披露调查结果。