辽宁振兴银行去年亏损1.65亿，不良率升至2.1%，新帅上任能否带来新气象？

出品|WEMONEY研究室

文|刘双霞

2021年已过大半，辽宁振兴银行2020年年报“姗姗来迟”。

9月26日，WEMONEY研究室关注到，辽宁振兴银行在官网披露了2020年年报。数据显示，该行由盈转亏，2020年亏损1.65亿元，不良率升至2.1%。

这家在2019年实现业绩大飞跃的民营银行为何遭遇滑坡？新管理层的到来又将给这家银行带来哪些变化？

由盈转亏，亏损1.65亿

新董事长到任一周，辽宁振兴振兴银行终于披露了2020年年报。

据该行最新披露的2020年年报显示，2020年实现营业收入8.19亿元，同比增长14.19%；拨备前利润5.31亿元，同比增长15.49%，净利润为-1.65亿元，同比大降320.86%；净利差、净息差分别为2.85%、3.25%，同比减少0.31和0.42个百分点。

辽宁振兴银行是辽宁省首家民营银行，总部位于辽宁省沈阳市，注册资本20亿元，2017年11月24日正式对外营业。

2018年，从“零”起步的辽宁振兴银行迎来开门红，年末资产规模达到近180亿元，为近200万户客户提供了金融服务，开业后第一个完整经营年度便实现了盈利。

2018年，该行实现营业收入2.07亿元，净利润0.13亿元。

2019年，借助互联网流量的东风，该行无论是规模还是业绩都实现快速增长。据披露，2019年是辽宁振兴银行五年发展规划元年，该行与数十个头部互联网企业建立合作，线上资产负债业务支撑了全行发展，资产和客户快速起量。

2019年末，该行资产增长49.78%，负债增长55.61%。同时，2019年，该行营收实现营收7.17亿元，同比大增246.44%；净利润0.75亿元，同比大增457.91%。

而随着互联网存款、互联网贷款业务遭遇严监管，2020年该行资产负债增长踩“刹车”，业绩由盈转亏。

截至2020年，辽宁振兴银行资产总额271.18亿元，同比增长3.41%;负债总额252.52亿元，同比增长4.41%。值得关注的是，去年末，该行信贷资产余额为152.62亿元，较年初减少5.07亿元，降幅3.21%。

与此同时，2020年末，该行不良贷款余额达到3.20亿元，不良贷款率升至2.10%。在2021年9月24日，监管披露的该行140万元罚单曝出该行贷款业务的风控漏洞，监管罚单指出，该行贷款业务存在贷款风险分类不准确、个人贷款业务审批管理不严、贷款“三查”严重不尽职等违规。该行首席风险官肖煜因对相关违规负有管理责任也被罚款10万元。

其余监管指标方面，截至2020年末，该行资本充足率12.66%，拨贷比2.96%，拨备覆盖率140.78%，同业负债占比7.78%，流动性比例1533.20%，流动性匹配率229.26%，优质流动性资产充足率551.37%，满足监管要求。

新帅上任，能否带来新气象？

事实上，辽宁振兴银行面对的问题是中小民营银行普遍存在的问题。

前两年，该行存款业务曾合作京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融等互联网渠道，实现大幅增长，随着互联网存款被叫停，其业务难免受到影响。同时，互联网贷款业务也遭遇严监管。

辽宁振兴银行在年报中也表示，2020年百年不遇的新冠疫情爆发，世界经济陷入衰退，市场活跃度急剧下滑，监管部门加大了窗口指导力度，银行贷款和非标投资资产持续减少，经营压力持续攀升。

在前期依靠外部流量之后，民营银行正回归自营渠道、自营场景建设。

2020年，该行新一代智能贷款系统暨第一款线上自营个人消费贷款产品(兴一贷)上线，首款线上自营小微贷款产品“税e贷”正式上线。

对于2021年的规划，辽宁振兴银行表示，将通过“调结构，建生态，压不良，提效益”等举措，优化互联网业务经营模式，逐步实现自控场景、自主流量、自营产品和自建风控的数字化转型目标，筑牢可持续发展基础。

同时也应看到，该行坚持科技型银行的战略，在不断增加科技投入，谋求长远优势。2020年，该行增加科技投入2亿元，打造了自主的核心系统和线上贷款风控体系支持业务拓展的效率大幅提升。

另外，该行高管层动荡，也给银行经营带来不确定性。

该行开业4年来，已有三任行长。该行首任行长为喻菁华，上任一年之后，2018年12月，监管核准陶志刚任该行行长资格。到今年5月，王峰任该行新行长。

在9月18日，该行迎来第二任董事长。监管核准，自2021年9月18日起，文远华任该行董事长，为该行法定代表人。此外，该行风险总监、内审部门负责人等也在不久前换人。

该行新帅文远华为一名学者型领导，他曾师从著名经济学家吴敬琏，在中国社科院研究生院取得经济学博士学位，同时，他具有二十余年金融行业从业经验，2014年至2016年担任天津银行行长，历任中央汇金投资有限责任公司、建设银行和中信银行等多家金融机构要职。

辽宁振兴银行在年报中表态称，2021年将坚守普惠金融的战略定位，不遗余力落实国家和监管部门要求，通过深耕“本地生活场景金融”，积极为小微企业解忧纾困，不断提升品牌影响力。

随着新管理层到任，辽宁振兴银行后续发展值得关注。