监管收紧银行与第三方机构业务合作，两家银行收罚单

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

近来，商业银行与第三方机构的合作备受监管关注。WEMONEY研究室注意到，近期，已有两家银行因与第三方合作违规收到监管罚单。

8月12日，银保监会披露的罚单显示，拜泉融兴村镇银行有限责任公司因违规发放贷款、异地第三方资金合作业务管理不到位，被齐齐哈尔银保监分局罚款80万元。与此同时，王东、丁雪因对相关违规行为负责被给予警告，分别被罚款7万元、5万元。

事实上，虽然银行涉及“违规放贷”的罚单很常见，但是因“异地第三方资金合作业务管理不到位”被罚的情况较为罕见。

对此罚单，有银行业人士认为，这可能涉及该行与第三方机构合作的相关助贷业务，同时村镇银行为区域性银行，可能还涉及异地放贷的问题。

工商信息显示，拜泉融兴村镇银行成立于2011年，注册资本2.53亿元，由哈尔滨银行100%控股。值得一提的是，哈尔滨银行涉足助贷业务较多，早前合作的机构包括佰仟金融、大数金融、51信用卡等。

除了拜泉融兴村镇银行，WEMONEY研究室关注到，上个月，上海银行也因助贷业务收到监管罚单。

7月12日，上海银保监局网站显示，上海银行因存六项违法违规事实被上海银保监局责令改正，并被处罚款460万元。上海银行存在的违法违规事实中包括“2020年7月，该行在助贷环节对第三方机构收费管理严重违反审慎经营规则。”

WEMONEY研究室梳理银保监会罚单信息发现，这是银行业因助贷业务收费管理问题收到的首张罚单。

在过去几年，越来越多的中小银行加入到数字化转型的浪潮中，它们借助金融科技弥补了在区域和规模上的局限性。

同时，随着越来越多的金融科技公司加码To B服务，由商业银行提供资金，金融科技公司提供客户和风控的联合贷、助贷模式成为主流。随之，业界有不少关于“商业银行沦为资金通道”的争议。

监管部门也注意到了相关风险，相关举措不断加码。

银保监会相关负责人曾指出，商业银行通过多种方式与第三方机构合作开展互联网贷款业务的过程中，有效规范的合作在一定程度上有利于各类机构之间优势互补、提高效率，但部分银行对合作机构管理较为粗放，如没有建立全行统一的管理制度、合作机构资质存在缺陷、对合作机构的持续性管理不足等，引发银行声誉风险。

去年7月，银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》提到，商业银行互联网贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。在与合作机构共同出资发放贷款时，商业银行应当按照自主风控的原则审慎开展业务，避免成为单纯的资金提供方。

此外，监管要求，各银行业金融机构要规范与第三方的业务合作，不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供放贷资金。要加强合作机构准入退出管理，建立健全合作机构的准入和退出管理机制，明确双方的权责关系。

在业内人士看来，行政处罚是监管的重要手段，也是监管政策的落地举措之一。随着助贷等相关监管加码，未来涉及银行与第三方机构违规合作的处罚还会继续。在此背景下，银行应及时排查相关风险。