盘点银行业上半年罚单之最：华夏银行领最大额罚单，单次被罚9830万

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

2021年上半年，银保监系统持续加大对银行业的监管力度。7月14日，在国新办新闻发布会上，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍，2021年上半年，银行业高风险金融机构得到稳妥有序化解，中小机构改革化险工作稳步推进，影子银行风险持续压降，委托贷款、信托贷款较年初减少8000多亿元。坚决防止资本无序扩张，强化平台企业金融业务审慎监管。

据披露，截至6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点。

从处罚力度来看，据企业预警通App数据显示，2021年上半年，银保监会、人民银行、外管局公告的银行罚单共计3231张，包含了三大监管机构总及下属派出机构。其中银保监1952张，人民银行1226张、外管局53张。

2021年上半年，央行、银保监、外管局针对银行机构的合计罚款规模约12.7亿元，其中机构处罚金额12.4亿元，个人处罚金额0.3亿元。

华夏银行领最大额罚单

单次被罚9830万

数据显示，2021年上半年，在三大监管机构公告的罚单中，单张罚单最高达9830万，被罚机构为华夏银行。

另外，在股份行中，罚金总额最高的也是华夏银行，被罚款超1亿元，在股份行上半年罚金总额中占比约为27%。

WEMONEY研究室进一步统计了银保监会开给华夏银行的罚单，涉及华夏银行总行及天津分行、济南分行、鄂尔多斯分行、黄冈分行、南昌分行等多家分支机构，被罚金额从数十万到数千万不等。

值得关注的是，在5月21日，银保监会向华夏银行等5家银行开出罚单，其中，华夏银行因27项违法违规行为，合计被罚款9830万元，成为5家银行中单张罚单罚没金额最大的银行，同时也刷新了2021上半年度银行业被罚金额最高记录。

华夏银行被银保监会重罚的27项违法违规行为，主要集中在理财、同业、贷款等方面。其中，理财业务方面的违法违规占比最高，达到了15项，主要包括：违规使用自营资金、理财资金购买本行转让的信贷资产；理财资金违规投资权益类资产；理财资金违规投资信托次级类高风险资产；理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求等。

华夏银行于1992年10月在北京成立。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易，成为全国第五家上市银行。

按照2020年末总资产规模计算，华夏银行排在股份制行第8位，排在其身后的有广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行。

（华夏银行近年净利润数据）

截至2020年12月末，华夏银行总资产规模达到3.40万亿元，较上年末增长12.55%；贷款总额2.11万亿元，较上年末增长12.62%；存款总额1.82万亿元，较上年末增长9.77%。实现营业收入953.09亿元，同比增长12.48%；实现归属于上市公司股东的净利润212.75亿元，同比减少2.88%。

宇宙行“工行”被罚超9000万

居国有行之首

国有大行中，上半年罚金总额最高的是工商银行，累计被罚超9000万元。

2021年1月初，银保监会网站披露了对工商银行、国家开发银行等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定的罚单，处罚金额合计1.995亿元。

其中，工商银行因理财资金投资他行信贷资产收益权或非标资产收益权、理财产品信息披露不到位等多项违法违规行为，被罚款5470万元。其中，多项违规指向该行的理财业务，该行涉及的违法违规案由包括：为同业投资业务提供隐性担保；理财产品通过申购/赎回净值型理财产品调节收益；理财资金通过投资集合资金信托计划优先级的方式变相放大劣后级受益人的杠杆比例；理财资金投资本行不良资产或不良资产收益权；自营贷款承接本行理财融资、贷款用途管理不尽职；理财资金承接本行自营贷款；封闭式理财产品相互交易调节收益；理财产品信息披露不到位等。

另据银保监会披露，2021年一季度，邮储银行、工商银行理财类业务投诉量位列国有大型商业银行前两位。其中，邮储银行1223件，环比增长111.6%，占比为29.9%；工商银行519件，环比增长57.8%，占比为9.4%。

工商银行理财业务目前主要迁移至全资子公司工银理财，工银理财成立于2019年5月28日，是全国首批获准开业的银行理财子公司。截至2020年末，工银理财总资产达178.61亿元，净资产167.45亿元，2020年全年实现净利润4.08亿元。

此外，今年5月25日，工商银行宣布，该行全资子公司工银理财获准与高盛资产管理有限责任合伙合作筹建中外合资理财公司。

值得一提的是，在去年，有传言称，工银理财业务部门两名负责人被门头沟检察院带走，其中一名为固收处处长李超，而另一名为交易室处长易重彬。去年年底，工银理财董事长顾建纲因突然离任。近日，有媒体报道称，顾建纲的下一站是工行与高盛合作筹建的合资理财公司，并将出任董事长一职。

厦门国际银行为城商行中罚单之首

曾陷“劝酒门”

企业预警通数据显示，城商行中，罚金总额最高的是厦门国际银行，9张罚单累计被罚1000万元，在城商行上半年罚金总额中占比约为11%。

今年3月，厦门国际银行因违规开展同业业务，银保监会厦门监管局对该行处以780万元罚款，并对两名相关责任人给予警告和分别处以20万元和10万元罚款。

厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，曾是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。

2020年年报显示，该行净利润由2019年的63.15亿元下跌至2020年的57.28亿元，同比下降9.3%，而归母净利润亦下降12.4%。

此外，厦门国际银行不良率升高。其信用减值损失及资产减值损失从2019年的51.07亿元上升至2020年的61.34亿元，同比上涨20.11%，其中存放同业及其他金融机构款项损失32.43亿元，较2019年10.18亿元暴涨218.45%。

值得关注的是，该行在去年曾陷“劝酒门”。2020年8月，厦门国际银行新员工因拒喝领导敬酒被辱骂打耳光一事引发热议。事情曝光后，厦门国际银行北京分行称已对涉事领导董某给予严重警告处分，扣罚二个季度绩效工资，对支行负责人罗某给予警告处分，扣罚一个季度绩效工资。

此后，中国银行业协会发文表示，涉事银行仅采取严重警告、扣罚绩效之类轻描淡写的处罚，无异于罚酒三杯。对于此类有损行业形象并造成恶劣影响的行为，涉事银行要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，对相应当事人从严从重处理。