蚂蚁消金获批开业：高管团队是何背景？花呗借呗如何承接？

出品｜WEMONEY研究室

文｜刘双霞

2021年6月3日，蚂蚁消费金融获批开业。2020年9月，蚂蚁消费金融获批筹建，注册资本80亿元，成为消费金融业前景最受关注的“巨无霸”机构。

按照正常进展，蚂蚁消费金融有望在今年年内开业。这家消金巨头由谁掌舵？借呗花呗将如何承接？

蚂蚁数字金融板块总裁黄浩掌舵

原借呗负责人陈怀晟任总经理

6月3日，重庆银保监局正式发布消息，批准重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称“蚂蚁消费金融”）开业，落户重庆市南岸区。

重庆银保局核准蚂蚁消费金融注册资本为80亿元人民币，蚂蚁消金成为目前注册金最多的持牌消费金融公司。

蚂蚁消费金融股权结构和此前两家上市公司股东披露的一致。具体为：蚂蚁科技集团股份有限公司出资人民币40亿元，占公司注册资本的50%；南洋商业银行有限公司出资人民币12.008亿元，占公司注册资本的15.01%；国泰世华银行（中国）有限公司出资人民币8亿元，占公司注册资本的10%；宁德时代新能源科技股份有限公司出资人民币6.4亿元，占公司注册资本的8%；北京千方科技股份有限公司出资人民币5.608亿元，占公司注册资本的7.01%；中国华融资产管理股份有限公司出资人民币3.992亿元，占公司注册资本的4.99%；江苏鱼跃医疗设备股份有限公司出资人民币3.992亿元，占公司注册资本的4.99%。

从股东方背景来看，蚂蚁消费金融股东涵盖支付、银行、医疗、新能源、资产管理等诸多领域，是资金方与场景方互补的消金公司。

与此同时，蚂蚁消费金融的高管团队也浮出水面。

其高管阵营为：董事长黄浩、总经理陈怀晟、副总经理张克强、首席财务官余寅、 首席技术官崔勇、首席风险官梅炜。

蚂蚁消金董事长黄浩现任蚂蚁集团数字金融板块总裁。据悉，黄浩出生于1974年，1996年获武汉大学国际金融专业经济学学士学位。29岁任建设银行网络金融部（原电子银行部）部门总经理助理，31岁任部门副总经理，35岁任部门总经理，42岁出任网商银行行长。

（黄浩，图片源自网络）

蚂蚁消金总经理陈怀晟曾为蚂蚁花呗运营负责人，此前任蚂蚁金服微贷事业群业务总监、借呗负责人。

（陈怀晟，图片源自网络）

此外，监管还核准邵文澜、孙建东、蒋理、张克强等董事任职资格；黄忠、何钦铭、马宁等独立董事任职资格。

蚂蚁消费金融的董事多来自股东方，如邵文澜现任蚂蚁集团副总裁，芝麻信用管理有限公司董事长。她于2002年7月加入阿里巴巴集团，曾先后负责阿里巴巴中文网站运营及淘宝消费品行业。

孙建东现任南洋商业银行（中国）有限公司党委书记、董事长。曾任中国信达资产管理股份有限公司投融资业务部总经理， 南洋商业银行（中国）有限公司董事、副行长。

蒋理为宁德时代新能源科技股份有限公司副总经理、董事会秘书。

“花呗”“借呗”将成其专属产品

开业6个月内完成品牌切割

蚂蚁消费金融将承接符合监管的小贷业务。具体如何承接？

银保监会非银部有关负责人向21世纪经济报道记者表示，蚂蚁消费金融将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。

该银保监会非银部有关负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业 6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后，“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。

银保监会要求蚂蚁集团采取有效方式，保证金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供者的名称，避免引起品牌混同。

此前蚂蚁招股文件显示，花呗、借呗的业务规模主要由全国金融机构和蚂蚁集团通过联营模式运作，另外一小部分由蚂蚁集团旗下的两家小贷公司承接。

公开数据显示，2020年6月底蚂蚁两家小贷公司净资产为358亿元，消费信贷业务表内贷款余额约346亿元。而目前，蚂蚁小贷存续期ABS总额约为 1600亿元。依据监管要求，消费金融公司的杠杆率在10倍以内。

业内人士分析称，较小贷公司而言，消费金融公司属于银保监会监管下的持牌金融机构，监管标准更高，牌照资质也更稀缺。蚂蚁消金公司获批，意味着蚂蚁的花呗、借呗品牌获得了消金牌照。

不过，根据监管要求，蚂蚁被要求要纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。

另外，根据要求，过渡期内，蚂蚁集团也需妥善做好小贷公司存续资产支持证券（ABS）的处理工作，维护金融市场稳定。

蚂蚁集团回应称，在监管部门的指导下，蚂蚁及各方股东会一起努力满足消费者的金融服务需求，积极参与金融服务体系建设，持续提升金融服务质量和风险防控水平。