中年男子的危机：压死骆驼的是债务，百万债务年入仅8万

说起中年危机，你想到了什么？

房贷、车贷、孩子、老人，一群中年人在竞争一个可以跟一群年轻人竞争的机会……压力，来自生活的压力。

连呼兰这样日进斗金的脱口秀演员在换工作时候也会考虑公积金社保，他说社保维系他的梦想，虽是笑言，但对于大多数普通中年人，社保维系的是生存。人到中年需要工作稳定，能抗风险，没有负债，而这个梦想是很多中年人的危机，还不完的房贷、车贷、信用卡、甚至还有网贷，承受不起任何危机。

“真还6亿”的锤子科技创始人罗永浩，下场直播带货几近还完。对于普通人呢，如何还完贷款？年近40的陈飞（化名）因为经商失败，为了周转资金，开始网上借贷，借遍了几乎能借的平台，近十几万的债务，每个月要还两万多，难以为继。

5年间欠百万，网贷欠款十几万

“信用卡欠6.6万，玖富万卡欠5万、宜信普惠1.6万、国美易卡欠4800、你我贷欠4000、芸豆分欠6000、花呗欠4000……”安徽中年男子陈飞向WEMONEY研究室展示其账单，他说已经借遍了大大小小的网贷平台，目前剩上述平台还有近十几万的债务，每个月要还两万多。

他说，欠债的这几年，所有亲戚朋友同事都被打扰过，不是不还，是没有能力还。

陈飞年近四十，是安徽一个县城医院的普通职工，月薪7000元。他说，现在只能紧着先还银行的钱，工资也就没了，有时候连生活费也不够。好几个平台的网贷已经逾期了，如果不是生活所迫，谁也不愿意人到中年还在四处举债。

2015年，有三个孩子的陈飞因为生活负担过大，他决定下海经商，向亲戚朋友借了30万，几个人合伙开一家妇科康复医院。又在2019年5月再次向亲戚借贷50万开海鲜餐馆，还没开始盈利就在2019年底遇上新冠疫情，疫情期间陆续关闭医院和餐馆。资金周转不灵，陈飞开始借用信用卡中信、平安、招商、交行，网贷如安逸花、360借钱、京东金融、现金巴士、钱站、豆豆花等能借的平台，都借了一遍。现在还有一百多万外债，需要靠他每月7000元的工资还完。

在这些平台中，现金巴士、钱站等APP是现金贷平台，因利息高被大量投诉人投诉。陈飞称，此前他在现金巴士借1000一周还300元利息，以IRR计算，日化利率都高达4.2%。

陈飞表示，自己中专毕业，对金融产品了解不多，又急于借钱，借贷时并没有仔细查看借贷合同，而且一度以贷养贷。初期因钱站利息太高，一周就还完了，目前在还的有部分平台利息超过了36%，其中有平台收取了高额的担保费等导致利息过高。

他表示，网贷确实维持了他的基本生活，但另一方面有的网贷平台利息偏高，也给他带来了巨大还款压力，部分平台的催收已经影响到生活工作。以他的工资，目前只能尽量保证按时还信用卡，网贷平台已经开始出现逾期，逾期后所有的平台开始疯狂催收。

有平台利息超36%，协商降利率被拒绝

陈飞表示，待还中的平台借贷于2019年-2021年之间，部分平台的借贷利息超36%。

陈飞回忆2019年9月从宜信普惠借款30000万元，期限两年，每月还1966.85元，以IRR计算这笔借款的实际年化利率高达48%。

但陈飞的贷款合同显示，该笔借款的本金为42200元，年化利率为28.67%，如果以本金42200算，IRR计算下来仅为11.04%。其中收取了管理费、保证费、服务费共12200元，也就是业内公认的砍头息。

另一家芸豆分同样超出了36%。2020年8月、12月，陈飞分别借贷了5000、2000元，均为一年期，等额本息每月分别还款566.48、226.56元，以IRR计算这笔借款真实年化利率均为60%。

芸豆分的运营公司是苏州锐瀛信息科技有限公司（简称：锐瀛科技）天眼查显示，锐瀛科技是上海棪棣信息科技有限公司全资子公司，其实际控制人是侯蕾。

2020年6月，苏州相城区地方金融监管局曾通报，有消费者投诉，锐瀛科技涉嫌违规放贷并且对借款人进行暴力催收。

宜信普惠、芸豆分的这两笔借款的利息远远超过国家法定红线36%，属于高利贷。陈飞表示，分别和两家进行协商降低利率，但对方仍以合同约定利率为准，不予减少。

陈飞于2020年8月在国美易卡上借款8161，一年期，每月还812元，以IRR计算这笔借款的实际年化利率达34.08%。国美易卡APP其借款合同显示利率为14.62%，资金方为海口农村商业银行。

WEMONEY研究室曾接到多位国美易卡用户投诉，用户表示在国美易卡借款时，虽然贷款合同上的利率只有8点多，但平台通过收取担保费、服务费，他们借款实际利率接近36%放贷。

陈飞表示，他现在每月7000元的工资，只能够还信用卡的最低额度。而网贷的本金基本还完了，剩下主要是利息。有的平台利息过高，还进行暴力催收爆了通讯录。

呼兰说，中年危机跑不动逃不掉，人生远比鬼可怕。

对于陈飞债务亦是，逃不掉还不完，远比人生可怕。

他说，沉重的债务甚至让他患上抑郁症，与利息过高的平台协商降低利息，但被大部分平台拒绝。（WEMONEY研究室林小林/文）