场景+科技优势背后，苏宁金融用风控实践保障消费安全

刚刚过去的3月15日，是第38个国际消费者权益日，今年“315”消费者权益日的主题是“守护安全 畅通消费”，如何保护消费安全成为社会各界关注的焦点。而在众多电商平台和金融机构开启3月焕新大促之际，要想在保障用户账户安全的同时，实现交易全流程的畅通和消费体验的提升，实属不易。这考验的是企业在场景、数据、技术、服务等方方面面的综合保障能力。

值得关注的是，作为国内头部金融科技集团，苏宁金融在支付、消费金融、财富管理等全场景金融业务中，积累了丰富的反欺诈及大数据风控实践经验，并通过科技赋能和团队作战不断提升服务水平，为平台安全和消费安全“保驾护航”。

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基于场景实践和数据驱动的风控建模

无场景，不金融；无数据，不金融。有业内专家指出，互联网金融风控的重点是用户的消费场景以及数据，抓住这两个重点，才能构建企业的独特核心竞争力。

在场景为王的时代，金融企业需要对场景中产生的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等海量数据信息进行快速辨别，并对交易或贷款用途的真实性进行判断，在此基础上进行反欺诈风控建模。

可以说，场景和数据越丰富，风控建模的科学性和实效性就越高。作为一家全场景融合的金融科技公司，苏宁金融基于多元融合的苏宁生态圈资源优势，业务覆盖苏宁易购、苏宁小店、零售云店、苏宁广场、苏宁易购广场、家乐福超市等线上线下场景，服务苏宁生态圈内6亿会员、162万企业法人客户、50万供应链上下游小微企业和各省市企业纳税客户，产生了多元化、多层次、长跨度的海量数据，这为苏宁金融建设风控平台提供了天然优势。

基于上述业务和场景，苏宁金融推出了自研的消费信贷全流程解决方案、“透镜”智能风控决策引擎、CSI安全大脑、全生命周期反欺诈防控体系、反欺诈风控数据分析处理体系等，基于统计学、机器学习和深度学习等技术，采用众多性能优异组件和双层融合模型架构设计，建立了一套较为完善的风控模型体系，包含 “极目”黄牛识别系统、“伽利略”信用风险模型矩阵、“风声”金融黑产监控系统、“石出”购物贷反欺诈体系、“幻识”反欺诈图谱等20多项核心产品，覆盖绝大多数反欺诈和信用风险场景，并取得了丰富的实践成果。

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基于自研技术和团队作战的服务提升

众所周知，金融服务中保障消费安全最难的是实时风控，尽量避免做“事后诸葛亮”，争取能在事前、事中做好预防，这就对打造消费反欺诈系统的技术水准提出了更高要求。

针对这一难点，近年来，苏宁金融不断优化风控技术，独创的风控安全大脑CSI系统专用于风险的监测、分析和处置，通过近万台专用高性能服务器的风控阵列，实现了从“设备、位置、行为、关系、习惯”五个维度，覆盖事前、事中、事后的全方位实时风险监控。

在苏宁金融看来，风控是金融永恒的命门。智能风控不仅是新技术的有效应用，更需打通全方位、全过程、全领域的数据及线上线下全场景，实现信息技术与业务管理的真正融合。

据了解，基于多年的信贷业务风险管理经验和智能风控技术沉淀，苏宁金融自主研发的“透镜”智能风控平台，拥有多项国家级专利，基于组件自治、资源弹性调度、可视化诊断与治理、模型自动驾驶舱等核心技术，实现了模型开发由月到小时、风险侦测由小时到秒、风险治理由天到秒，将风险管理的整体效率提升了90%以上。

“反欺诈工作要注重效率和用户体验，要尽量做到让用户无感知。这就要求相关工作人员不仅要懂技术，更要懂业务，既要负责日常运维监控，又要有很深的编程功底，能够建立有针对性的模型，做到前端与后端相统一。”苏宁金融风控专家强调，一支高素质的技术团队是做好风控的必要保障。

苏宁金融目前拥有上百名由专家及技术人员组成的风险管理团队，其中研究生学历占比超50%，资深专家均来自国有大行以及零售风险管理顶级咨询机构、TOP互联网金融平台。经验丰富、技术过硬的团队，使得苏宁金融全力打造的智能化大数据反欺诈平台，能覆盖技术全链路、业务全流程，全方位保障用户资金、信息安全、交易安全，维护苏宁金融平台生态健康，让交易资金损失率低于百万分之一，在业内始终保持领先水平。

诚然，通过场景、数据、技术、团队的有机整合，苏宁金融已然打造并拥有了行业领先的智能风控技术能力。未来，只有掌握强劲的风控能力，金融科技企业才能让金融服务覆盖更广泛的人群，实现真正的普惠金融。